【汇编4】区块链+监管科技...

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参考

1. 2017-02-20 陆家嘴杂志 RegTech是新的金融科技吗？
2. 2017-02-27 刘成伟 图解金融 跨境交易外汇监管及政策调整之独门秘籍

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1. 监管科技（RegTech）是新的金融科技吗？

2017-02-20 陆家嘴杂志 RegTech是新的金融科技吗？

在金融科技领域的融资，中国被认为是领跑者，然而在RegTech（监管科技）方面伦敦才是领头羊。

最近，总部位于伦敦的金融科技咨询公司FinTech Global发布的一项调查显示，伦敦是全球在RegTech（监管科技）的领域发展最为迅速的城市。调查显示，2012年到2016年，伦敦共有39家监管科技公司获得融资，位居全球所有城市之首。其后的6个城市都位于北美，排名前10的欧洲城市除了伦敦外，只有都柏林和巴黎。

Fintech（金融科技）毫无疑问已经是这两年的热词，而当人们还在热烈讨论和探索金融科技的时候，又一个“X-Tech家族”的新星正在悄然升起：RegTech。

RegTech是金融科技的分支，没有严格的定义，但顾名思义，核心思想就是“科技+监管”，一般指利用新技术来更有效和高效地解决监管和合规问题。

说RegTech新是因为目前大家对这个词的熟知度没有Fintech高，但其实如果谷歌一下可以发现早在2013年前这个词就已经在西方出现了，甚至那是就已经有专门的 RegTech峰会了。

目前这个领域的发展势头正猛。

FinTech Global的这项调查显示，在过去5年中全球对监管科技公司的投资增长了38.5%。2016年共有70家公司获得了6.78亿美元的投资，创下了历史新高，而2012年全年仅有32家监管科技公司获得融资，总金额为1.85亿美元。
此项调查还发现，2016年反欺诈领域的公司融资金额最多，而两年前排名居首的则是合规领域的监管科技初创。2014年反欺诈领域科技公司共融资8220万美元，占比14.1%，而2016年则达到了3.34亿美元，占比49.4%。

随着金融技术和金融创新的不断发展，各个监管机构为了保证金融稳定防范风险都颁布了一套较为严格的监管政策。为了达到监管机构要求，很多金融公司和金融机构不得不花费大量人力无力，从而增加了运营成本。

许多监管机构的规定都是基于某些特定数据、流程或管理结构，这意味着金融公司和金融机构为合规要做很多重复工作。而使用RegTech解决方案，可以集多种监管要求与一身，避免此类重复，降低成本，提高效率。

伦敦监管科技的蓬勃发展也许得益于英国金融行为监管局(Financial Conduct Authority，FCA)的大力鼓励和支持。

2016年4月FCA开始举办RegTech主题活动TechSpirit，据其称是全球首个由监管者举办的此类活动。据FCA官网称举办此活动的目的是“和市场参与者一起应对监管方面的共同挑战和解决监管难题”。

这场活动的形式类似于黑客马拉松，活动上产生的三个想法已经开始了商业探索。

早在2015年，FCA就创立了金融科技的“监管沙盒机制”，允许包括监管科技类的初创企业大胆创新，而不必担心监管方面的风险。

德勤2015年发布的一份题为《监管科技是新的金融科技吗？》的报告，报告中指出，监管科技有几个核心特点：

• 首先是敏捷性——错综复杂的数据组能够通过ETL（提取、转换、加载）技术解耦和组合；
• 第二是速度——能够迅速生成报告；
• 第三是集成——解决方案执行所需时间短；
• 第四是分析——监管科技使用分析工具以智能方式对现有“大数据”的数据组进行挖掘，释放其潜力，例如同一数据可以实现多种用途。

不过德勤也指出，短期内RegTech的应用将限于帮助企业自动化那些单调的合规任务以及降低合规和报告方面的运营风险。在可预见的未来，RegTech能够发挥巨大作用的领域包括：法务/监管缺口分析、健康检查、管理信息、交易报告、监管报告、互动检测、培训、风险数据仓库以及案例管理等。

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2.跨境交易外汇监管及政策调整之独门秘籍

2017-02-27 刘成伟 图解金融 跨境交易外汇监管及政策调整之独门秘籍

新的外汇收支形势下，外汇监管政策导向从 扩大资本项目开放，转变为出境资金控流出、入境资金扩流入。在外汇体制尚未完全放开的格局下，不同的交易结构所受监管程度不一。本篇从当下局势出发，拆解资金如何入境与出境，掌握外汇监管及政策调整的武林秘籍，看完你就知道了。

3.区块链应用再掀高潮，3.0版本有啥看点？

2017-02-27 花朵社 区块链应用再掀高潮，3.0版本有啥看点？

区块链应用研究高潮迭起！中国区块链应用研究中心正式落户上海。事实上该机构早于2015年12月15日成立，为非官方公益机构，由中国首家互联网金融博物馆牵头发起。以公益研究平台推动社会金融启蒙、建立公众认知标准。

事实上，自央行宣布基于区块链的数字票据交易平台测试成功，启动了地方政府对区块链项目的重视。此前不久贵阳发布区块链发展应用白皮书，从政府层面肯定区块链应用前景，花朵社曾整理了部分干货（《不停抢！冯仑抢购区块链保险 贵阳抢滩区块链应用》）。魔都上市成为继贵阳之后，又一地方政府布局区块链领域的重要事件。

花朵社认为，地方性政府陆续布局区块链或将带来地域性优惠政策，上海作为全国金融中心，商业环境更加成熟，相较于其他地区，区块链可结合的真实场景也更加丰富。

中国金融博物馆（集团）理事长王巍认为，区块链技术对资产并购交易将带来深远影响。他介绍称，其

1. 第一个作用是并购大数据的抓取、认证、分析与判断；
2. 第二是对并购交易的价值评估和交易匹配，过去一人一天看30个案例，现在机器可以瞬间完成数万乃至数百万个案例，而且排除情绪干扰进行价值判断；
3. 第三对公司价值的动态分析与并购，机器会给人一系列指标，以判断是选择并购、分拆还是组合；
4. 第四是机器学习与交易集群；
5. 第五是确保真实和信任，交易员之间可以相互认证，进而保证信任。

注：没看明白1-4与区块链有何关系?

4. 第57期博物馆下午茶暨中国区块链应用研究中心（上海）揭牌仪式在并购博物馆成功举办

2017-02-26 并购博物馆 中国金融博物馆

2017年2月26日下午，由中国金融博物馆（集团）、中国区块链应用研究中心联合主办，并购博物馆承办的第57期博物馆下午茶暨中国区块链应用研究中心（上海）揭牌仪式在位于上海的并购博物馆成功举办，并颁发中国金融启蒙终身贡献奖。此次活动在上海市金融办、普陀区委、区政府等多位领导的支持下，得到了社会各界的广泛关注，金融界、文化界、政商界等300余人到场参与。

本次活动特邀中国区块链应用研究中心常务理事郭宇航主持，中国保监会原副主席、中国金融启蒙中心主席魏迎宁与上海市金融工作委员会书记、上海市金融服务办公室主任郑杨共同为中国区块链应用研究中心（上海）揭牌，上海市普陀区区委书记施小琳、上海市高级人民法院党组副书记、常务副院长盛勇强等领导也莅临活动现场。

            郭宇航   中国区块链应用研究中心常务理事
            王  巍    中国金融博物馆（集团）理事长
            郑  杨    上海市金融工作委员会书记
            魏迎宁   中国保监会原副主席
            邓  迪    中国区块链应用研究中心常务理事

颁奖仪式后，中国保监会原副主席、中国金融启蒙中心主席魏迎宁、中国金融博物馆（集团）理事长王巍依次发表主题演讲：“区块链与保险”、“区块链与并购”，上海市高级人民法院党组副书记、常务副院长盛勇强担任特邀点评嘉宾并做精彩点评。

5.区块链发展要法规先行，上海有可能先试一步

2017-02-27 链行 郑杨：区块链发展要法规先行，上海有可能先试一步

2月26日，中国区块链应用研究中心（上海）正式揭牌成立，中国保监会原副主席魏迎宁和中共上海市金融工作委员会书记、上海市金融服务办公室主任 郑杨 出席活动。在揭牌仪式上，郑杨表示，区块链是高度安全、不可篡改的互联网账本，特别适用于中间环节繁杂、中介成本过高的应用领域。

对于区块链的应用演进路径，郑杨认为大致可以分为三个阶段：

• 1.0版本是可编程的支付：数字货币、支付和跨境领域、小额借贷等；
• 2.0版本是可编程的交易：股票、债权、年金、私募股权等；
• 3.0版本是可编程的社会：应用于博彩、教育、医疗等社会领域。

对于金融行业来说，郑杨认为区块链大致有七个方面的作用：

1. 区块链能够降低信任的风险；
2. 区块链能够提高支付交易结算的效率；
3. 区块链能够降低经营成本；
4. 区块链能够有效预防故障和攻击；
5. 区块链能够提升自动化水平；
6. 区块链能够满足监管和审计的要求；
7. 区块链能够极大的提升数据资产的流动效率。

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区块链应用分析——

作用	数字货币	身份核验+风险信息共享
信任风险	v	弱中心+非共享+自愿
结算效率	v	自动费用结算
经营成本	v	查询结果重复利用
预防故障	v	分布式，去单点，弱中心
自动化水平	v	？
监管审计	v	数据溯源，交易溯源
数据流动	x	加快数据资产的流动效率