从民生银行30亿理财骗局想到的

近日，民生银行发生30亿假理财案件。该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户，此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。

一、假产品

“民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。”

面对他行将假产品卖给客户的现象，我们应做到反思和改进。作为业务主管，除了在日常工作中遵循规章制度，防范固有风险以外，还应清理风险死角。对于理财产品的销售，严格区分营销人员和操作人员权责，严禁理财经理操作前台销售系统，擅自销售非银行金融产品。第二，加强对理财人员的培训教育，在理财产品销售中，应当合法合规，充分向投资者提示投资风险，不得为了卖出产品而损害投资者利益。在理财产品销售的过程中，要向客户充分提示风险，理财不是储蓄，会存在一定投资风险。不能为了增加收益，卖出产品而向客户推销与其风险承受能力不匹配的金融产品。

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二、假审核

　　“4月13日，民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走。公安经侦部门通知投资者去做笔录时，该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知——他们此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。”

　　据一投资人反映，一个偶然事件后，民生银行北京分行意外发现该产品并不存在，上报总行后，民生银行总行迅速报案。”

　　客户经理站在商业银行客户营销的第一线，不仅是商业银行的利润中心，更是商业银行的风险聚焦点。但是，从这次民生银行事件看来，销售理财产品之后的审核不到位也是导致这次时间产生的原因之一。现在我们进行理财产品柜面销售都需通过“双录”系统。民生此次产品可以绕过监管，顺利卖给客户。说明其对理财产品销售审核方面做的不及时，也不到位。主管除了要审核产品的安全性，合规性。还应该审核理财产品的销售过程是否合规完善。具体来说，首先是要保证每一笔柜面理财业务销售都要双录。其次，应每天都核查当天已双录内容。确保整个销售过程的合规性并体现客户真实意愿。只有这样，才能进一步防范“飞单”的产生。

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三、真监管

作为网点的营运主管，如何快速识别风险，防止飞单以及虚假案件的发生是尤为重要的。日常网点工作中，客户购买理财产品的热情很高，体量较大。作为营销一线的客户经理销售理财产品一定要合规。今年是我行风险控制年，在这样的大环境下，我更应该时刻警惕，保持警醒。除了带领大家及时学习新的文件政策外，还要辨别风险，将风险掐灭在源头处。只有保证合规，才能预防各种潜在的风险。不仅能够维护客户的利益，同时也促进金融业的平稳发展。

                                   文东支行 严秀华