今周刊特刊2011年1月
撰文：陈雅玲/今周刊特刊2011年1月
上班族领的是固定薪，为了开源，除了兼差之外，另一个会考虑就是靠投资让钱滚钱，只是一旦投入，若没有拟定好一套投资策略，很容易陷入一般投资人常犯的错误，让自己辛苦赚来的钱白白惨赔。
CFP国际认证理财规画顾问赖霓薽在还没有考取CFP认证执照之前，就对投资理财相当有研究，尤其是台股操作有独特的的看法，所以身价迅速累积。在2008年金融海啸危机，却让她从股市云端重重的跌下来，之前几年所累积的财富蒸发了不少，所幸之前有做资产配置，虽然在股市上有所亏损，但不致于影响生活，利用之前所配置的保命钱及投资的宝贵经验，体认到严设停损停利的重要，在今年已安稳的达成停利目标，用时间与资产配置为自己创造一桶金。身为财务规画顾问，又曾历经一般投资人常犯的错误迷思，赖霓薽对投资体认更为深刻，以过来人的经验，和过去在银行担任理专所接触的案例，在这提供上班族投资时最实用的建议。
你应该避免的情形
1.投资没有设下目标：
不知为了什么投资、为了什么而理财！财务目标是最重要，也是投资第一件要确认的事。没有目标，投资就会变成随兴漫游，便无法评估绩效；没有目标，就会让人性弱点和市场消息牵着鼻子走。
2.轻易忽略风险高低：
报酬率愈高，风险愈大，这是不变的定律，但很多投资人却常忽略投资商品与风险之间的关系，多数在面对银行理专时，他们常说：「不同投资商品就会有不同报酬！」理专不会直接说明，但投资人心中应该要有个底。
3.短视近利，没有耐心：
认为只要投资，就应该马上赚到钱，若没有达到预期就会显得没有耐心；另一状况是，看到报酬率是负的，当下就显得心神不宁，害怕到让自己吃不下饭。
4.没有自己的投资及理财定见：
很容易受到周遭环境及朋友的影响，当听到别人说哪一只股票不错，就赶紧去买；或者听到哪一只股票会跌，就赶紧杀出，没有自己的投资定见。还有一种情况是，市场上正在募集一档新的基金，常会见到许多媒体频频报导，如果对投资没有自己的看法，便会认为这只基金很热门不错的目标，于是就会下手买进，但投资绩效却往往也不如预期。
5.没有做好资产配置：
对自身可以承担的风险及债务没做好规画，就急忙投资，最常见的状况是，投资人可能背了一身卡债，不是先想还债，而是急着投资，这等于是把「投资」和「赌博」画上等号。举例来说，信用卡循环利息或是现金卡预借现金，银行收取利息高达10％、20％，等于是自身的投资报酬率需要超过这20％，才算有获利赚钱。
你应该这样做
1. 先了解自己：
可以区分两个部分，一是了解自己的风险承受力：做了这个投资，问自己是否睡得着？如果整天担心这项投资到底好不好？那么就不要投资如此高风险。
二是了解自己有什么：首先知道自身的理财目标，例如是要存退休金、子女教育基金，订下目标之后，才能知道自己有多大的资金缺口，这样再回推所需达到的金额，再来，就是选择可达到这些财务缺口的投资工具。徜若没有经过这样试算，本身的财务缺口，只要把钱放进定存就可以达到，反而却选择风险高的投资工具，那就得不偿失。
只要了解自己投资目标在那里，才能更有信念坚守你投资策略，并不受外界环境影响。如果投资是为了存退休金，即便再遇到一次金融海啸，其实也不用害怕，因为还有20、30年的准备时间，所以理财目标明确，遇到股灾就不会随着群众鼓动而做出错误的决策。即使是投资基金，遇到波动大出现负报酬时，这时可以试想当初投资这只基金的目的是什么？如果很清楚知道投资这只基金的用途在那里，那么就不容易被恐慌的情绪所渲染，随意做出赎回或停扣的错误决策。
2. 对自己的钱负责：
许多上班族接触银行理财专员，认为我就是相信理专，才把钱交给理专管理，但如果遇到投资商品表现不如预期，倒霉遇到惨赔，多数投资人都把责任推给理专。其实这样对自己所赚的钱是很不负责任的做法，当把钱拿出来投资那个时刻，应该要为自己所下的决定负责，而不是一味怪罪理专把我的钱给赔光了！
赖霓薽建议，徜若对投资商品不愿花时间研究，那么最好不要碰，有时把钱放在定存，相对比较安全。
3. 投资前，设好 停损点，同时也要抛开进出场价位的迷思 :
每个人对亏损承受程度不同，但只要一达到设下的停损点，就是要严守所设下的防线立即出场。在停损出场之后，最好忘记当时所卖出的价位。
之所以这样做的原因是，记得当时停损的价位，很容易影响到下一次的投资决策。举例来说，某一只股票在70元认赔卖出，后来这只股票涨到75元，那还敢不敢买？这时若还记得当初认赔的价位，就会有个迷思，认为75元是高点，但经济局势瞬息万变，之后也许75元就是这一只股票的合理价位。
4．依照目标，订立专属你的投资策略：在资金分配上，最好不要把所有的资金全押在投资上，无论如何都要留一笔紧急预备金（当作保命钱），最好是总资产的3成，而这笔钱是随时可以动用的，主要的用途在于，一旦遇到像金融海啸般的股灾时，才有银弹可以逢低加码，甚至成为东山再起的保命钱。
至于放入投资的7成资金，可以再区分两部分，一是长期资金；二是短期资金，两笔资金最好各别开立账户，不要混在一起。这样做法能避开因为资金压力而做出错误决策。举例来说，在长期资金的账户里，固定是买进中钢存退休金，徜若遇到金融市场大坏，把长期资金拿来救短期资金，其实这样资金运用就会变得有压力，无法兼顾到全局。
5．一步步培养自己的投资心法及看市场的眼光
日本股神是川银藏曾说过，想在股市赚钱的话，就得注意经济的动向。
随时收集情报，培养自身投资的眼光，在面对庞杂多元的信息时，自己比较会有清晰的头脑可以筛选出有用的信息，而且时间一久了，自己也能感受部分族群其实是景气循环，可以帮助自己提早布局。如果平常没什么时间研读资，也可以从生活经验中得到一些投资想法，像是平常逛街东看西，发觉85°C生意很好，能看出背后的商机，其实就是培养自己看市场的眼光。
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