我的资产配置方案

理财投资的关键一步，是制定适合自己和家庭的专属资产配置计划。资产配置是理财的第一步，是一个计划的阶段，相当于为后期的投资进行原则性的规定。资产配置做好后，后期的理财投资按照这个方案进行，大体上是不会出错的。

我的粗浅理解，资产配置，简单来说就是拿去理财的钱按照什么比例投资到哪些理财产品上。这与自己的理财本金和风险承受能力有关。

用于理财投资的本金，一定是除了预留的3~6个月应急金和购买保险的钱之后剩余的部分。这个理财账户的资金中，一大部分是前期已经积攒下来的个人积蓄，还有一小部分是每个月一定比例的工资收入。按照个人的生活习惯，每个月留出一定比例的工资进行理财，这样就会源源不断的补充我们的理财账户。

关于风险承受能力，目前在购买各种理财产品时都会有风险测试，大体上是根据年龄、职业、是否有理财经验、能够承受多少损失、预期多少收益等综合得出的一个结论，包括保守型、平衡性、激进型等。我采用了简七理财推荐的风险矩阵进行测算，它包括两个部分：风险承受能力和风险承受态度。风险承受能力主要考察你的年龄、职业、收入是否稳定、是否成家立业、是否有房贷车贷等，客观评价一个人承受风险的能力。如果你有稳定的工作、有房、年轻，那你承受风险的能力自然高一些；如果你的工作不稳定、年龄偏大等，你的风险承受能力自然就差一些。风险承受态度主要考察你对亏损的承受情况，包括你是否有过理财投资经验、能够接受的本金损失、当本金损失多少时你就睡不着觉等问题。如果本金亏损50%你还能泰然自若该干嘛干嘛，那你自然可以选择风险大收益高的投资品种；如果像我爸一样，本金亏个5%就睡不着觉了，那还是安安心心享受低收益的货币基金就够了。

简七的风险矩阵测试完后，根据测试结果就会输出一个建议的资产配置比例。可以在这个配比的基础上进行一定的调整，制定自己专属的资产配置。

在制定资产配置时，一个最重要的原则就是要分散投资，将自己的资产投资到几种不相关的理财产品上，比如房产、股票、基金、债券、P2P、黄金、外汇等。

结合我自身的风险承受情况，考虑预期收益和投资期限，我为自己制定的资产配置情况是：

1、为了追求高收益，我想我最终还是会进入股市，但是我希望自己可以不用每天看盘不要追涨杀跌，做一个价值投资者，但这需要长时间的知识储备和一定的试错，才能慢慢摸索出自己的投资思路和方法。所以前期，我预计在股市上的投入会比较少，仍会以学习为主，同时慢慢小量试水，逐步增加投入，慢慢建立起以股票为主的投资格局。

2、基金，尤其是股票型基金，其实就是股票的化身。近期，我会以股票基金投资为主，为股票投资积累经验；也会选择一些合适的债券基金进行投资。基金投资主要包括三个部分，低估的指数基金定投，为自己配置出一个包含大盘蓝筹、中小盘成长和创业板的投资组合，选择合适稳定的债券型基金。

（1）选择目前低估值的指数基金进行定投，一方面为了强制储蓄，一方面以3~5年或5~10年为投资周期，为将来的养老或子女教育储备资金（如果有子女的话）。在这里我选择了沪深300指数、H股指数，还想选择一只美股指数，选择三个不同的市场进行定投，可以实现不同市场的分散投资。

（2）建立投资组合，一方面是希望把自己手头上的这点资金慢慢投出去，另一方面也是为了学习股票的相关知识，为将来股市的投资做基础。

（3）会在自己的资产中配置一部分债券，以债券型基金为主。可能也会选择不同市场的表现良好的债券进行投资。

3、黄金是避险和抗跌的工具，近期所有的理财公号都推荐了黄金，国际局势动荡，黄金可能会进一步看涨。其实这些我都不懂，但是我知道黄金是避险的，作为一种投资产品，是应该在自己的资产中配置一部分的。所以我选择了黄金定投，对我这种看不太懂形势的小白，定投是最好的选择，每个月投资一点点，平滑风险，不追求收益，只为了抗跌心里平衡吧。

4、我开始投资P2P，已经是网贷行业逐步走向正规的时候了。我这个人向来后知后觉，目前国家对网贷平台监管逐步建立，我从各个公号了解到的平台也都是从厮杀中脱颖而出的，相对来说安全性比较高，应该不会随便出现跑路的情况。作为一种投资手段，我觉得网贷平台是不应该被放弃的。所以我计划，这一年选择各个我相信的公号推荐的网贷平台，小额、短期的一个一个尝试。尝试一轮后，如果体验不错，就把P2P平台作为一个长期存在的投资品种配置在我的资产中。

5、最后，我想尝试一些银行理财产品，但是这部分入门门槛比较高，可能没有那么多的本金。如果有合适的项目和闲置资金，我会进行一定的投资。

总结：2017是我的理财投资元年，还处在黑暗中摸索前行的阶段。我希望通过这一年的学习和摸索，逐步探索出自己的理财之路，一点一点积累经验，最终实现自己的财务自由之梦。