金融科技如何赋能一流财富管理银行？光大银行用数字化“名品”说话

营收增速连续两年超过20%、存款规模突破3万亿、云缴费平台用户达3.78亿户、零售客户首次突破1亿户……

“财富管理先行者”光大银行（601818.SH/6818.HK）交出的2019年成绩单不止于此。这一年，光大银行实现营业收入1328.12亿元，同比增长20.47%，增速创六年新高，净利润374.41亿元，同比增长11.03%，增速创五年新高，各项经营指标再攀新高，价值创造成绩亮眼。

“一流财富管理银行”建设迈上新台阶的背后，是光大银行科技赋能的深入推进。

“过去一年，我行数字化转型和科技银行建设成效显著，主要有三个特点。一是目标清，我们提出了的‘123+N’的数字化光大和科技创新战略，即一个智慧大脑、两大技术平台、三项服务能力；二是投入大，过去一年，信息科技投入34.04亿元，较上年提升44.73%，占营业收入2.56%；三是产品多，通过我们的战略引领和投入加大，最终将培养一批效果很好的数字化产品。”3月30日，光大银行董事长李晓鹏在业绩发布会上如是说。

2020年，光大银行将持续加码金融科技。“科技投入占营业收入的比重将提高到3%以上，全行科技人员占比将达到4%。”李晓鹏表示，“我们将以’一流财富管理银行’战略为指引，在加强全面风险管理的基础上，全力保障各类金融服务需求，积极布局新兴重点领域。”

多快好省：“一流财富管理银行”建设见成效

2018年，光大银行开启“打造一流财富管理银行”战略。经过两年的努力，如今光大银行往这一战略目标迈进了一大步。

对此，李晓鹏用“多快好省”四个字来概括过去两年“一流财富管理银行”战略实施的成绩：

多即朋友多。截至2019年末，光大银行拥有零售客户数首次突破1亿，达到10087.93万户，财富管理客户34万，私人银行客户3.2万，对公客户68万。“两年来，我们开展了’客户倍增计划’这项工作，尽力壮大光大银行的客户基础。客户量的迅猛增加，为我们建设财富管理银行打下了很好的基础。”李晓鹏表示。

快即增长快。营收增速连续两年在股份行中居首，存款连续两年增长17%，存款余额站上了3万亿，净利润增速连续两年排前三。

好即质量好。主要体现在三个方面：一是风控好，不良贷款率1.56%，比上年末下降 0.03个百分点；拨备覆盖率181.62%，较上年末上升5.46个百分点；二是产品好，光大银行通过科技创新、名品建设，拥有一批像云缴费、云支付的好产品，在消费者心目中有很好的口碑；三是社会形象好，目前光大银行在500强品牌中排名28位，比两年前提高了16位。

省即省成本、省资源、省资本。2019年光大银行成本收入比为27.3%，比两年前降低了4.7个百分点；两年来平均7.5的资产增长支撑了平均近9%的净利增速和超20%的营收增速；风险资产增速低于同业水平，而资产回报高于同业平均水平。

李晓鹏进一步表示，“多快好省”的“一流财富管理银行建设”得益于五个强化。

一是强化战略引领；二是强化企业文化，通过提出担当文化、阳光文化等来推行“一流财富管理银行”的建设；三是强化人才培养；四是强化创新驱动，去年光大银行科技投入34.04亿元，较上年提升44.73%，通过“数字光大”发展体系战略来推动财富管理银行的发展；五是强化集团作用，光大银行有强大的光大集团做背景，特别是在客户挖掘方面，不仅可以为光大银行带来保险、证券、信托等各方面的客户提供服务，更重要的是还能带来旅游、养老等方面的客户，光大银行可以通过集团赋能、集团联动推动“一流财富管理银行”的建设。

“未来，光大银行将通过整合客户体系、产品体系、科技创新体系、渠道体系和国际化体系，更加聚焦、更加扎实、更加透明、更有成效地把财富管理银行推向新的高度。”李晓鹏说。

科技赋能：“123+N”打造数字光大

毫无疑问，金融科技已成为整个银行业转型的助推器，光大银行也深刻意识到了这一点。

2019年，光大银行将信息科技视为业务发展的核心驱动力，实施“科技投入倍增计划”提升创新力。根据年报数据显示，2019年全行科技投入34.04亿元，比上年增加10.52亿元，增长44.73%，占营业收入的2.56%，其中金融科技创新投入12亿元。全行科技人员达1542人，占全行员工的3.38%。

经过多年实践，光大银行逐步形成了“一个智慧大脑、两大技术平台、三项服务能力、N个数字化名品”的“123+N”数字光大特色发展体系，通过金融科技的顶层规划和统筹应用，全面落实科技发展战略。

“一个智慧大脑”正在重塑银行智能服务。2019年，光大银行远程银行“阳光小智”机器人智能服务超6200万笔，非人工进线量占比高达77%，疫情防控期间突破90%。数据挖掘助力智能营销，零售资产管理规模提升446亿元。

“两大技术平台”加速科技能力转化，实现业务敏捷响应。截至2019年末，光大银行云计算平台整体规模数量突破1.2万台，全行应用系统上云率达82%，大数据平台数据总量较上年增长194%，数据入仓加载效率比上年提升10倍，强力支持全行数字化运营。

“三项服务能力”协同发力，金融科技创新赋能作用凸显。移动化服务方面，手机银行、阳光惠生活、云缴费三大APP月活用户数2155.37万户；开放化服务方面，开放的API接口超700个，电子账户累计服务用户破千万；生态化服务方面，数字化生态全年服务用户超4亿户。

N个数字化“名品”日益丰富，云缴费、云支付、随心贷、阳光区块链、普惠金融云、贸易金融云等光大数字化名品，在个人消费、财富增值以及企业多样化资金服务需求方面发挥作用。

光大银行行长刘金表示，该行将坚持打造科技银行，将金融科技创新应用于客户服务、产品创新、业务营运及风险管控等领域，赋能银行经营转型。

名品代表：云缴费用户达3.78亿

2019年末，央行副行长范一飞在支付清算论坛上演讲时点名光大银行“云缴费”业务，称其将公共事业缴费时间从“小时”级缩短到“分钟”级。

作为重点培育的便民服务及普惠金融“名品”，“云缴费”继续保持着中国最大的开放缴费平台领先优势。

根据年报数据显示，截至2019年末，光大云缴费服务项目累计达7203项，新增3162项，同比增幅55%；缴费用户达3.78亿户，同比增幅49.41%，月活用户1.22亿户，同比增长29.29%；缴费笔数16.45亿笔，同比增幅49.59%；缴费金额3673.15亿元，同比增幅78.07%；直联客户突破1000万户，达1155万户，较年初增337%。

据了解，2019年，光大云缴费重点围绕“生活、企业、政务”三大生态场景，全面拓宽云缴费服务范围，通过与微信、支付宝、银联等400余家大型机构建立紧密合作关系，云生活生态圈初见规模。

在政务服务方面，光大云缴费共上线上百项政务类缴费服务，快速服务国家机关及事业单位的各类需求，在全国29个省级地区上线了地方财政非税代收服务，全年累计缴费笔数近5500万笔，缴费金额突破1000亿元。

在行业缴费服务方面，云缴费平台已上线包括中小学生学费、餐费等各种学杂费在内的1000余项教育类缴费服务；医疗云缴费已在内蒙古、重庆、兰州、大连、银川等11家医院正式运行，可实现在线挂号、查询、诊间缴费、出院结算等便民服务，服务覆盖近10万个家庭。

此外，作为光大集团“三大一新”产业的新科技明星产品，云缴费不断加强与集团子企业及外部优质企业合作力度，充分践行集团E-SBU发展战略，建设云生活平台。

“2019年我们通过生态圈的建设，大力地增加和凝聚了光大银行的用户，比如通过云缴费外界流量内建平台。”李晓鹏表示，在推动场景融合方面，目前已在云缴费客户端上线光大集团其他子公司，如光大保险、证券、医疗、旅游、出国、家政等多个频道；与集团下属子公司中青旅协同构建旅游生态圈，开展魅力海南旅游节、魅力云南旅游年、海岛大玩家等活动，取得了良好的经济效益和社会效益。