【行业】中国移动支付行业靠什么崛起?

2016年中国移动支付交易规模达到9万亿美元，是美国的90倍。一方面，是因为西方消费者对于从刷卡到扫码的支付转变还需要一个适应的过程,而中国消费者则是在信用卡持有率相对较低的起点上转向便捷的移动支付；中国的市场需求、规模、技术以及监管等因素都促成了中国移动支付引领全球。

三、中国移动支付发展的新趋势

中国在移动支付领域已经取得的世界瞩目的进展，从目前的发展看，正呈现出几个方面的新趋势。

一是继续发挥在推进无现金社会进程和线下商业数字化方面的作用。在推进无现金社会进程方面，得益于移动支付的迅速普及，近年来中国无现金社会的进程开始加快：一方面，移动支付行业应通过生物识别等技术手段加强支付的安全性和便利性，继续拓展线下支付和小额支付领域；另一方面，借鉴M-Pesa的经验，发挥移动支付便捷低廉额和数据收集的特点，拓展普惠金融领域，特别是为农村提供金融服务，为农村征信系统提供多维度数据，推动农村金融的发展。

二是在金融科技的浪潮和海外市场的拓展中寻找新的发展机遇。在海外市场的拓展方面，主要有两种方式：一是通过战略投资，技术、运营经验输出，入股并扶持国外本土移动支付企业。2015年2月，蚂蚁金服与印度当地电子钱包Paytm展开战略合作，打造了印度版“支付宝”。支付宝对Paytm进行技术输出，直接带去了自行研发的安全风控技术、防欺诈技术、反洗钱技术等。截至2017年上半年，Paytm用户数超过2.2亿，跃升为全球第三大电子钱包。二是着眼于中国游客出国消费产生的支付需求，与国外商家寻求合作，通过国外商家的改变来进行当地市场的教育，并增强当地居民对移动支付的认知程度。目前，在北美、欧洲和东南亚地区等中国游客出境旅游的主要目的地，支付宝和微信支付均展开了与当地商家的合作，为中国游客的跨境消费提供购汇和支付结算服务。

三是大型金融机构更为重视发挥自身在移动支付方面的独特优势。支付业务作为资金流动服务的载体，其快捷的移动金融服务能增加客户忠诚度，是金融机构的业务核心之一。而大型金融机构发展移动支付具备两大优势:首先大型金融机构管理庞大的资金链，在支付清算管理上独占优势；其次大型金融机构拥有大量客户的数据与安全信息，并已经与用户建立了信任关系。因此，手机银行被大型银行视作发展移动支付服务的重要载体，成为移动金融的重要组成部分。

四是不断加强信息安全。当前，安全问题已成为制约包括中国移动支付产业在内的全球移动支付产业面临的共同挑战。目前支付信息安全风险呈现跨平台、跨地域、覆盖层面广的特点，主要表现在：手机病毒导致的安全风险，如恶意扣费、窃取银行卡信息等敏感数据；钓鱼网站诱骗客户，从而窃取用户输入的信息资料；手机丢失造成的用户绑定的银行卡信息、支付账户信息泄露等。有鉴于此，移动支付各参与主体需要更加关注提高风险防范意识和技术水平、营造安全、便捷的支付服务市场环境。首先要加强技术性安全保障，移动支付提供商应采用代码混淆等技术措施保护客户端的完整性，优化加密及用户认证方式，防止交易信息被截获；另外强化安全防护意识。用户在使用移动支付的过程中应注意异常支付界面，增强财产及个人信息保护意识。

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