《网络借贷资金存管业务指引》出台 第三方托管机构是否就此出局

《网络借贷资金存管业务指引》（简称指引）虽然已经出台了十几天了，但是在网贷行业引发的震荡仍未平息，这一政策使p2p网贷资金存管有了法律依据和操作细则。今天银桥网不谈网贷的银行存管，来说一说第三方支付，指引明确指出第三方支付不具备网贷存管人资格。

对此外界较为关注，银监会方面在答记者问中也有明确的声明，规定应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监管，第三方支付机构作为非银行业金融机构，本身并不具备存管人的业务主体资格；人民银行发布实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号)中也明确规定，非银行支付机构不得为从事信贷、融资、理财、担保等金融业务的机构开立支付账户，第三方支付机构作为非银行支付机构，也不具备开展资金存管业务的基本条件，但《指引》并不禁止存管人与第三方支付机构开展支付业务合作。

首先银桥网先给大家分析一下资金托管的含义，很多人将资金托管和资金存管混为一谈，这二者之间可是有很大的区别的，资金存管是指平台将交易资金或者是备付金、风险金等等存放于第三方账户上，例如银行和第三方支付平台。很多p2p平台对外宣传的时候声称和某某银行或者某某第三方支付机构合作，让投资人不必担心安全问题，这一做法有些混淆视听，这种模式的存管，银行和第三方支付机构没有义务监督资金流向，平台是有权利支配这些资金的。

而资金存管呢，是用户通过第三方托管机构完成交易，实现了资金和平台的隔离，平台根本接触不到资金，有效的避免了平台挪用资金的可能性，该模式也是监管部门推行的模式，这才是真正的存管=模式，资金托管和资金存管虽然只有一字之差，却有天壤之别。

那么就意味着第三方支付彻底出局了吗？银桥网资深理财师分析称，第三方支付虽然没有资格成为网贷的存管主体，但是指引没有限制第三方支付和银行的合作，其仍然可以为银行提供技术服务和咨询服务，帮助网贷在各个操作环节的保持流畅。也有业内人士表示，如果投资人的资金账户并没有开立在存管银行，么存管行还是会通过第三方支付进行资金的跨行划转，因为这种方式更加低廉快捷。