壁虎互助：在大病医疗费用面前，普通人如何应对？

面对大病风险，购买保险是最明智的选择：对于普通人来说，社保（新农合）是一定要参加的，其次如果经济许可，可以购买重大疾病保险和百万医疗险。

那我们应该给自己配置哪些保险呢？

1、参加社保（医保）或新农合

社保是基本的医疗保障体系，覆盖范围广，能够满足基本医疗保障需求，因为大家都需要参加，所以是入门级保障。

但是社保一是有可报销的上限，超过一定额度的不管，比如北京城镇职工医疗保险住院报销的最高上限为30万元；二是社保有规定报销范围，不属于报销范围的，比如进口药，或者进口的治疗方式是不报销的。

壁虎互助

2、配置百万医疗或税优健康险

这两年很方便的买到百万医疗险，在参加社保之上，建议人人都拥有一份。百万医疗险每年只要几百元保费，很便宜，可保障的额度达到百万或者几百万，而且很多自费药、进口药和自费的检查、治疗方式也都管。

当然，买税优健康险也是不错的选择。如果已有既往病史，可能买不了百万医疗险，但是可以买税优健康险。虽然保费比百万医疗险贵，但是税优健康险没有1万元的免赔额，还是很实用的。

但税优健康险购买比较麻烦，据了解，有些产品需要连续缴纳个人所得税一年才能买，而且购买税优健康险的税收优惠享受也需要点手续，一般需要公司组织投保。

壁虎互助

3、 配置社保+百万医疗+重大疾病保险

在参加社保，购买百万医疗险（或税优健康险）后，增加购买重大疾病保险，实质性加固健康保险的防护级别。

重大疾病保险一般只保障合同约定的疾病种类，但是如果一个产品名称能叫重大疾病保险的，就都包含发生率较高的6种重大疾病。

重大疾病保险是给付型的，也就是不需要等到治疗结束再报销，仅仅是在疾病确诊，拿着疾病诊断证明书就可以索赔了，可以有力地支持疾病的治疗。

比如买了50万保额的重大疾病保险，万一发生了合同包含的重大疾病，就可以拿疾病诊断证明书索赔。这50万元的保险金也不限定用途，既可以用于国内治疗（不限定是否一定要公立、普通病房等），也可以用于去国外治疗，或者用于生活费，留给孩子等，都是可以的。

万一患重大疾病，在治疗过程中的花费，除了社保报销，剩余部分或社保不报部分可申请百万医疗保险的报销。同时申请的重疾保险的的保险金，既可用于治疗，还能补偿康复费用和维持生活，如有剩余，甚至还可以去环游下世界。

一般百万医疗险和重大疾病保险都买了后，关于健康领域的保障，就是比较充分了，足以应对突如其来的大病风险。