理财计划

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我虽然是学财会的，但我却不太会理财，那么今天就好好补一补这一课吧。

理财 指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的，管理财物。 理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。

我家庭的收支 情况是这样的，收入主要为工资及投资；支出有房贷、日常、儿子的培训班费用、商业保险费、旅行费、应酬费等，日常开支包括：衣食住行，两部车的开支有包括油费与保养费及保险。每一笔开支都不小，怎样做到收支平衡我必须好好学学。

先学习一下理财方案，再对照实际情况进行家庭财产分配，实现家庭财富最大化。

家庭理财五大定律

房贷三一定律：每月归还房贷的金额不超过家庭当月总收入的三分之一 。

4321定律：4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。

72定律：72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

80定律：80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

家庭保险双10定律：家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10

家庭理财五大指标%。

指标一：流动性比率不应过高。公式：流动性比率=流动性资产/每月支出，流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。 应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。

指标二：负债收入比应为30%，公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入，家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。

指标三：盈余比率越高越好，公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余，这个指标反映出把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

指标四：投资比例最好超50%，公式：投资比例=投资资产/净资产，这一指标反映了通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。

指标五：负债与总资产的比率应小于50%，公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产，这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。

希望通过学习能把家里的财富 管理得更好。