公积金要取消？未来房贷要变天？

取消住房公积金的建议并不是一个新话题，之所以现在引起大家的关注，是我们把它放在新冠疫情对经济的影响和冲击、降低企业经营成本的这个背景下来看的。

公积金制度要取消了？

提出这个话题的人，依然是黄奇帆。黄奇帆是原来重庆市市长，前段时间他已经提出过建议，那么这次又一次提出。

因为按照他的算法，取消住房公积金，可以降低企业和职工12%的支出成本，如果把公积金转化为企业年金体系，并入市投资，就可以让现在闲置的公积金能够起到保值增值的作用，让员工、企业、国家都受益。

那么，中国的住房公积金制度现在已经有29年了，1991年上海市借鉴新加坡的中央公积金制度，在全国率先试行住房公积金制度，并很快在全国推开。在全世界230多个国家和地区当中，只有新加坡和中国有公积金制度。

住房公积金制度是中国在进行住房制度改革过程中，为了解决城镇职工住房问题而推行的一种强制性的长期储金制度。该制度受国家法律保护，单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。

但是，随着房地产发展越来越快速，不少吐糟公积金制度缺陷的声音也是不绝于耳的。

那么，黄奇帆这个人当初他在上海就当市政府的副秘书长，也是当初住房公积金制度的一个推行者，所以他对公积金制度的来龙去脉是非常清楚的，对于住房公积金的利弊，看得也比一般人要透彻，这也是为什么黄奇帆提出住房公积金制度需要我们特别重视的原因。

公积金制度为什么要改革？

那么，我们也知道，公积金是一种购房福利，但是目前的房地产市场，使用公积金贷款的要求多，门槛高，很难让普通的公众享受到公积金的福利。截至2018年底，全国其实只有1.44亿职工缴纳了住房公积金，只有不到36%的职工提取了住房公积金。

没有提取公积金的职工，无法直接使用这笔存款，而且由于公积金“低存低贷”的特殊性，只产生一年期的存款利息，大多数人的资金一存就是几十年，资金难以增值保值。

对于企业而言，根据《住房公积金管理条例》规定，“企业应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴”。这种强制性给企业带来了不少隐形成本。

另外，有的企业是与员工签协议的，没有公积金这一项福利。数据显示，2018年公积金缴存职工的实际人数，刚才我们已经说了，只有1.44亿人，占我国城镇就业人数的33.2%。也就是说，公积金政策实行近30年，才覆盖了三分之一的城镇就业，还有三分之二的城镇就业人员根本就没有住房公积金。

对于国家而言，公积金账户上的资金未得到充分利用。2018年数据显示，全国公积金账户上有8089亿元的闲置资金。也就是说，这部分的资金没有在社会经济中发挥作用，这部分资源是被浪费了。

住房公积金制度的这些缺点，也是目前公积金需要改善的地方。水皮认为，住房公积金制度是住房制度改革过程中产生的，已经运行了近30年，应该讲还是发挥了一定作用的。

但是，现在的确毛病越来越明显，如果说做进一步的改革，我觉得也是会受到欢迎的。尤其是在目前为企业降低成本的背景之下，更会受到企业和员工的欢迎。