中国金融业白日见鬼？！深圳=北京+上海？广州=1.7个上海？
◎作者 | 刘晓博
◎来源| 刘晓博说财经（liuxb929）已获授权
在中国，每到经济普查的时候，常有一些神奇的数字突然冒出来，让你目瞪口呆。
它们或许揭露了一些隐藏多年的真相，或许制造了更多令人费解的迷雾。
比如在第四次经济普查中，SD省和TJ市就被扒得赤条条的，在全国人民面前展示了裸泳是什么样子。
而今天，我想说的是“神奇的金融业”。
众所周知，在中国内地金融业有两大巨头——北京和上海。北京是金融管理、决策中心，汇聚了天下最多的钱；上海则集中了中国80%的金融要素市场，创造了最多的金融GDP。
上图：北京四普金融从业人员数据。
北京和上海之后，下个比较大的“台阶”，才轮到深圳。深圳下个比较大的“台阶”，才轮到广州。目前深圳汇聚的资金，大约是1.5个广州。而深圳和广州加起来，才略微超过上海，距离北京还有一段距离。至于杭州，则比广州还少了一个福州的“资金总量”。
所以，你用脚丫子都可以想出来：中国内地的金融从业人员，一定汇聚在上海、北京，然后才轮到深圳，深圳之后才轮到广州、杭州。
但第四次经济普查，却完全颠覆了我们的常识。根据北上广深杭五大城市统计局公布的普查数据，截止2018年末，各自的金融从业人员分别是：
1、深圳 122.83万人
2、广州 81.04万人
3、北京80.6万人
4、上海 47.2万人
5、杭州 7.38万人
上图：上海四普的数据。
至于5大城市金融从业人员占全部“法人单位就业人口”（不算个体户）的比重，则是：
1、深圳 9.9%
2、广州 9.1%
3、北京 5.9%
4、上海 4.0%
5、杭州 1.2%
从这个从业人员比例看，深圳广州才是金融中心，北京上海则完全不是！至于杭州，简直是个县城的水平。
上图：深圳四普数据。
有人还整理出来了纽、伦、港和东京等四大金融中心的金融从业人员数据来对比，据说纽约金融从业人员是36万人、伦敦是35万人、香港是25万人、东京是39万人，这四个城市的总和才135万人，比深圳一个城市金融从业人员才多了10%左右。
于是，深圳被拉出来示众！被称为全球“最过度金融化”的城市、高度投机的城市，是一个正在被实体经济抛弃了城市！
而深圳的高房价，似乎也因此找到了原因。之前说是给企业的“抗疫低息贷款”被挪用炒房造成的，但官方否认。现在好了，有一个替罪羊出现了。
真的如此吗？
其实未必！
原因很简单，深圳的旁边站着广州，广州这个金融的“小个子”，竟然也有81万从业人员。广州汇聚的资金（6.2万亿）相当于深圳（9.2万亿）的三分之二，从业人员（81万）相当于深圳（122.8万）的三分之二，这个比例高度合理呀！
上图：广州第四次经济普查数据。
要知道，广州的房价不高呀，没有人说广州产业高度金融化吧，但广州金融从业人员怎么就突然变成了上海的1.7倍？
在此前四大城市公布的统计年鉴里，截止2018年的金融从业人员数量，还是这样的：
1、北京 51.3万人
2、上海 35.3万人
3、深圳 20.1万人
4、广州 12.2万人
同样是2018年末的数据，普查前和普查后竟然天翻地覆！
深圳没有解释自己122.83万金融从业人员的构成，但广州解释了：
可以看出，广州突然多出来的近69万金融从业人员，基本上都是保险行业的。说白了，之前没有统计保险业务员，现在开始统计了。
上图是广东省的这次普查情况，可以看出，广东省金融从业人员主要也是保险营销人员。
上图是全国的普查情况，1800多万金融从业人员里，1300多万是保险业务员。而此次普查显示，从2013年到2018年的这5年里，中国只有一个行业从业人员暴增了250%以上，就是金融行业。
2013年的时候，全国金融从业人员只有514万人，其中保险行业从业人员只有112万人。到了这次经济普查（截止2018年末），金融从业人员暴增到了1818万人，其中保险从业人员暴增到了1308万人。
如果说过度金融化，它其实不仅仅在深圳、广州发生，而是在全国发生的。而拉动这个数据的，主要是保险业从业人员扩张了12倍！
那么问题来了：上海金融从业人员为什么这样少？
只有两个可能：第一，上海遗漏了大量的保险业务员，没有纳入统计；第二，全球最大、中国最市场化的保险公司——平安保险总部在深圳，在广州和深圳招聘了更多的业务员，仅此而已。
而杭州统计局给出了解释：它们的金融从业人员，没有包括保险和证券行业。金融还能不包括保险和证券，这个也太神奇了吧！
下面让我们比较一下，北上广深主要行业的从业人员数据：
从上面四大城市“四普”统计的主要产业从业人员（未包含个体户）来看，深圳制造业是四大城市里最强的。事实上，深圳的工业总产值、规模以上工业增加值，也一直是全国第一。
至于深圳制造业的从业人员总数（419万人），更是遥遥领先北上广，几乎相当于“广州+上海”，是北京的4倍有余。所以，深圳产业空心化是不存在的。以深圳制造业庞大的体量，在深圳城市功能不断升级过程中出现一些外迁，是正常的。
“四普”的数据还显示，东莞制造业人数为377万人，苏州的数据尚未看到（估计在405万左右）。深圳、苏州、东莞是中国制造业人数最多的三个城市。
值得注意的是，在批发零售行业，北上深的“法人单位”从业人员都超过了160万。而普查前北京自己公布的数据是71.3万人，是差距最大的。此前北京纾解非首都功能，迁走了一些批发市场，自认为减少了很多人口。但从普查数据看，至少有90万人被遗漏了（这尚未计算他们的孩子、老人）。这从一个侧面告诉我们，北京减少人口难度非常大。
至于广州，批发零售从业人员看似比北上深少了很多，其实广州还有73万从事批发零售的个体户，加起来总人数在200万。而北上深这类个体户人数，比广州少很多。
此前北京宣布2018年自己的餐饮住宿从业人员只有35万，这个行业也是被纾解的对象。但普查显示，在北京从事这个行业的仍然有56.3万人，是四大城市里最多的。
北京房地产从业人员在四大城市里位居第一，也出人意料。
从人员数量上看，北京最具优势的产业是“文体娱乐”和“科研及技术服务”，几乎相当于“上海+深圳+广州”。
至于北京的IT、租赁等，也都是有较大优势的产业。
教育和医疗，北京也都位居第一，其中教育从业人员几乎相当于“广州+深圳”。
如果全口径统计金融从业人员，北京上海一定是超过深圳的，尤其是上海有较大遗漏。
从法人单位从业人员总数（未包含个体户）看，北京位居第一，深圳第二，上海第三，都超过了1100万人，而广州不到900万。
这能说明广州人口最少吗？不能！因为广州活跃着大量个体户，这从四大城市里广州“小学生人数”最多，广州地铁最繁忙，就可以看出来。广州的实际人口跟北上深是一个量级的。
我个人估算：北上广深的常住人口，都应该在2400万到3000万之间。其中深圳交五险一金的人数已经超过上海，仅次于北京。 而广深的小学生人数，都在106万到110万左右，北京上海尚未超过100万。这不是因为北京上海人口少，而是外地户口在京沪入学更难一些。另外，上海小学是5年制。结论：
别再吵吵“深圳过度金融化”了，这是广东省和北京、上海统计口径不同造成的，仅此而已。中国过去5年的所谓“金融大扩张”，不过是多招了一些保险业务员罢了。
至于金融杠杆率偏高，表外资产、P2P膨胀等，2018年以来已压缩很多了。
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