金融科技企业蜕变需显现哪些特征？

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作者 / 莫开伟

据玖富数科集团发布2019年度财报显示，2019年Q4净收入为4.690亿元人民币，2019年全年机构资金贷款撮合量占比由2018年的1.6%大幅增长至63.3%；2019年全年贷款撮合量为551亿元人民币，较上一年增长20.9%，其中机构资金的贷款撮合量占比63.3%；活跃借款人数同比增长23.7%。

说实话，在当前经济形势之下，取得如此经营业绩令人倍感欣慰。因为在今天疫情肆虐全球，且金融业竞争尤其是网络金融竞争日益激烈，不少网络科技企业偃旗息鼓，或被行业淘汰，能够生存下的确非常不容易。

还有更令人高兴的是，成立于2006年的玖富数科集团，在经过十四年的努力奋斗，尤其是近年大步向数字金融企业迈进，全面刷新了人们对公司的认知：现在的玖富数科集团在金融科技领域建树颇丰，且集团母公司已成功登陆美国纳斯达克，实现了企业经营战略的华丽转身。

而能实现经营战略“质”的飞跃，确实来之不易，这与一家企业树立远大奋斗目标以及朝着这个目标进行的不懈的努力以及孜孜不倦的追求是分不开的。玖富数科集团定位明确，已不再满足以往的成就，将经营目光瞄向了数字金融服务领域，立足2019年提出的TE科技赋能战略，不断加大数字科技的投入及研发力度，在数字金融服务领域的产品不断推陈出新，数字金融领域的服务能力不断提高，数字金融服务范围不断拓宽，做到了既立足国内又拓展国际视野，为国内及全球民众提供了高效、便捷的普惠金融服务，成长为国内乃至全球具有影响力的典型的金融科技企业。

“牛皮不是吹的、火车不是推的”，说玖富数科集团是一家实力科技企业不是凭空塑造，而是有货真价实的“硬核”来支撑。很显然，玖富数科集团已蝶变为一家科技企业，我觉得她是当之无愧的，因为她已具有科技企业的两大明显特征。

第一大特征：需要具有支撑金融科技企业最基本的金融科技设施、金融科技产品以及金融科技风险防范内控制度，这一切是金融科技企业赖以生存与发展的重要根基，是一家科技金融企业应具备起码的“品行”或“功能”。如果这些都不具备，哪怕说破了天，充其量也不过是拿着金融科技企业来为自己粉饰门面以赢得社会名声的“假把式”而已。

纵观玖富数科集团十几年不平凡的发展历程，都是将自己向科技企业来推动发展的。在发展思维上提出了“科技赋能”战略，致力数字科技转型，将企业科研与发展的触角伸向了数字金融领域，以“流量、数据、场景、风控、资金、技术”为核心，将技术资源全面开放给金融机构和场景合作伙伴，打造了包含玖富金融云、玖富超级数字钱包、玖富超级大脑的“三位一体”智慧金融产品体系，形成了可提供差异化、创新型数字金融解决方案的“数字金融超级工厂”；并与美图秀秀、通联支付、花生日记、国美金融、中国农业银行、平安金融壹账通、中信信托、红塔证券等知名企业和金融机构展开合作，致力并基本实现了“消费、金融、生活”全场景服务，构筑起全新的数字普惠消费金融新生态，为消费者创造了有效金融服务价值，也使自身向科技企业跨越了一大步。该集团2019年贷款撮合量为551亿元人民币，较上年增长20.9%，其中机构资金的贷款撮合量占比63.3%；2019年活跃借款人数较上年增长23.7%。而Q4贷款撮合量为143亿元人民币，同比增长62.4%，其中机构资金的贷款撮合量占比由2018年同期的6.6%大幅增长至79.8%；截至2019年12月31日，玖富注册用户人数突破1亿大关达到1.014亿，2019年Q4活跃借款人数较2018年同期增长80.2%。

同时，积极通过与阿里云、华为云等重量级伙伴的合作，构建普惠金融的新模式和新业态，以数字技术驱动金融数字化、智能化，不断构建和完善稳健的数字普惠生态圈。并用力聚合自身场景、产品、技术、合作伙伴等四大核心优势，打造了可提供差异化、创新型解决方案的数字普惠生态，持续加强数字科技建设，以科技化、平台化推动生态化，为向金融战略转型平铺了道路。

最为重要的是，为确保向金融科技企业转型的成功，把内控当着企业的生命线。在内控方面不断追求卓越，把防范数字金融风险放在首位，为企业经营战略转型及客户安全服务提供“安全垫”。建立起了全面的用户保障体系：与中国质量万里行联合打造在线争议解决平台，积极对接央行征信、百行征信、法院失信曝光平台“易执行”、司法大数据，全量上线银行存管，并引入了仲裁机制，为自身成长为合格的金融企业塑造了严密的内控机制，确保了自身经营行为稳健和客户资金安全，为防范金融风险筑牢了安全屏障，也为玖富数科集团发力科技战略提供了根本保障。

第二大特征：需要有支撑金融科技企业生存发展最基本的金融服务方向、金融业务领域和金融社会责任意识；而作为金融科技企业普惠金融应该是最重要的内核，也是检验一家企业是否真正金融科技企业的标准。如果一家金融科技企业没有服务意识，或者根本没有把服务核心业务放在数字普惠金融服务上，缺乏社会责任担当意识，哪怕它向外吹嘘自己是金融科技企业有多么冠冕堂皇都将只是伪金融科技企业，是拿来蒙世人眼睛来为自己谋私利的“骗子公司”，之前很多互联网领域的P2P平台就是打着普惠金融幌子来实施欺世盗名的伎俩。而且，还有一个更为值得重视的问题就是，数字普惠金融是金融科技企业的有效载体，如果没有数字普惠金融服务就正如没有皮毛将焉存一样，没有了数字普惠金融服务这一“硬核”，所谓的金融科技企业不可能行稳致远，最终也将难逃经营覆没的厄运。

在这方面，玖富数科集团始终保持了清醒头脑，极力践行数字普惠金融，大胆进行数字普惠金融尝试，不断挑战自我，将奋斗目标瞄准了数字金融，做到既立足国内数字金融开发与拓展数字金融服务领域，又确立全球数字金融发展战略眼光，树立新的思维理念，升华连接器概念，不断与金融合作一起发展共赢，体现普惠初心，拉开了数字普惠金融服务的序幕，向世人昭示了推行普惠金融服务的坚定信心。近年专注AI、大数据、云计算、区块链等创新技术，不断在数字服务普惠金融上做文章，深耕细作，锁定AI、5G等创新领域，提前布局新基建。近年来，在普惠金融方面取得了令人刮目相看的成就：在精准营销、流量分发、大数据风控、智能客服、贷后管理等多个业务链上发挥自身优势，助力金融机构数字化转型，共同提升数字普惠金融效率。同时，打造数字矩阵综合体，对外全面开放优势技术资源，赋能金融机构与场景合作伙伴，提供专业化的数字金融科技解决方案，并把持续融合金融、科技、消费、生态，构建全方位的数字经济生态圈以及让大众用户享受智能化的数字金融服务。截止2019年底，玖富数科集团已经与30家持牌金融机构合作，授信金额达到900亿元；最近再次官宣与包括两家地方性城商行、两家民营银行、多家全国性消费金融公司以及持牌小贷公司等在内的多家金融机构达成合作，持牌金融机构的累计资金授信规模已达1100亿，与持牌金融机构的合作日渐密切。

与此同时，确立数字金融全球战略眼光，提高在全球数字金融领域竞争优势，占领数字金融竞争市场，配合国家“一带一路”战略构想大胆走出国门：在中国香港、美国硅谷、东南亚地区形成“三位一体”的综合海外布局体系，携手当地大型金融机构和科技企业，为全球经济发展赋能。同时，在印尼，玖富国际参与投资的金融科技公司Investree已获印尼金融服务监管局（OJK）颁发的各类金融牌照；在泰国，赋能CIMB Thai（联昌银行泰国）上线“个人信用贷款”产品，并与CIMB Thai及其汽车金融子公司CIMB THAI AUTO达成了线上无抵押贷款和线上汽车抵押项目的合作。通过持续向海外输出国内数字技术与经验，玖富集团致力于让更多东南亚国家民众享受“简单而美好”的数字普惠服务。

除此之外，始终不忘社会责任担当，不断用科技实力发挥数字金融在防疫抗疫中的作用，让AI技术创新领域大显身手，适时推出了“智能客服”，面向金融机构、中小微企业、个体工商户、教育等多个领域推出智能客服、智能外呼、防疫咨询机器人、小微生意金、小微加油站、智能风控、智能营销、智能合约、玖智工场九大智能科技产品，全面助力复工复产，落实国常会普惠金融支持小微企业要求，为中小微实体企业在疫期恢复生机与活力起到了保驾护航的作用。

目前，玖富数科集团已踏上新的发展征程，正在积极寻找新的增长空间。最近玖富商城正式上线，依托用户、金融机构、场景合作方、特供好物四大核心优势，玖富正构筑全方位的消费生态体系；此外，玖富旗下全资科技子公司入股湖北消费金融股份有限公司已正式获银保监会湖北监管局批准，成为湖北消金第二大股东，与湖北消金共同推进金融科技创新。未来，玖富数科集团将作为更具竞争力的金融科技企业活跃在中国金融科技舞台上！

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