我们的一生可能会面临哪些风险？（上）（原创）

我们以“人”作为分析对象来识别风险，大家直觉的意识可能是：生、老、病、死、残此类人身风险。在此，应当感谢一下近二十多年以来奋战在市场一线的保险业务人员对风险观念的初级普及作出了不可磨灭的贡献，同时也有赖于传媒资讯的发达，令太多本属于他人之鉴的故事或事故带来警醒与觉察，以及思考与准备。

诚然，上述风险可以理解为一个人的自然属性风险，其处在风险管理系统中基础但权重位置，也是比较容易达成共识的层面。而人同时兼具社会属性，在社会活动中扮演着各类不同的社会角色，每一种社会角色背后又对应着一系列的法律风险，此类风险可以理解为一个人的社会属性风险，此类在风险管理系统中处于较高层面却同样权重，同时因为此类风险相对隐性，更需要前瞻式的思维与格局去辨识并未雨绸缪式的进行布局管理。

由此，本文将围绕人的自然属于风险与社会属性风险两个方面进行分别分析与阐述：

首先，我们来关注人的自然属性风险：
不得不承认一个现实，那就是即使一个人具有超级顽强的意志与毅力，也无法改变作为物种存在本身而言是脆弱的事实，这种脆弱性体现之一就是血肉之躯在严重被伤害风险类型考验下所面临的肉体与精神的双重痛苦，以及随之而来的财务损失风险。

所以说，生命亦有两个层面的指向，一是指自然生命（血肉之躯），二是指经济生命。

一场风险所带来的打击或损失虽然直观反应在血肉之躯，但是链锁反应就会体现在对经济生命的打压与掠夺。故，在这里我们更关切是的风险对于经济生命的影响方式与程度。从一定意义上讲，也只有在拯救了一个人经济生命的前提下才有可能对自然生命进行妥善维护。主要从以下3个方面进行分析：

1，现金流损失风险：
显而易见的譬如因意外或疾病风险导致的一般性医疗费用支出、康复费用支出、营养费用支出、较短期误工损失等。此类风险属于较为轻微级别，基于创造现金流的能力具有再生的特点，对家庭的经济生命尚不会造成伤筋动骨的影响。

2，现金流中断风险：
常见于因重大疾病风险、意外伤残风险导致的较大额甚至巨额医疗费用支出、康复费用支出、营养费用支出、护理费用支出、以及因此导致相当长时间里不得不离开工作岗位所面临的收入损失风险。
此类风险属于较高级别，风险除了会造成现金流损失，同时会对现金流的再生创造能力造成较为严重的打击，甚至也会因此触发连锁反应引发社会属性风险，譬如职涯发展风险与婚变风险。

3，现金流终止风险：
常见于因意外或重大疾病导致的身故或高残，此类风险属于最高级别，现金流的再生创造能力被彻底破坏。
特别是，假如风险施加对象是一个家庭的经济支柱角色，那么作为家庭其它的经济依存成员而言若没有其它渠道的经济供给，则瞬间生活就会陷入困顿甚至是崩溃的边缘。倘若身故者还有负债没有清偿，损失则会进一步加剧，亲人可能会面临流离失所的艰难困境。
倘若没那么干脆的一了百了，落下个求生不得求死不能的高残情形，则境遇更加悲惨，意味着不仅终身丧失现金流的创造能力，还要面对无休止的现金流损失（医疗、康复、护理、生活支出等等），也会有相当概率触动引发连锁性社会属性风险，譬如婚变风险与传承风险等。

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