“姐夫，去年单位组织体检的时候查到我甲状腺有结节
最近想买保险，结果一看健康告知，几乎每个公司都有提到结节的问题（点击回顾健康告知是个啥）
还有保险适合我吗？”
emm......姐夫内心OS，早干嘛去了，去年让你买你非不买
目前甲状腺结节的患者是很难做到像健康人士一样随意挑选产品
只有少数产品，既是性价比高又可以接受患有甲状腺结节的人投保
有得选，但多多少少也还是会受到一些限制
姐夫今天从以下两个方面谈一谈甲状腺结节该怎么配置保险
一、甲状腺结节是什么鬼
二、为啥保险公司如此嫌弃甲状腺结节投保？
三、甲状腺结节目前能配置什么产品
一、甲状腺结节是什么鬼
拆一下词，甲状腺+结节
甲状腺是人体最大的内分泌的腺体，属于内分泌器官
甲状腺的主要功能是合成甲状腺激素，调节机体代谢
今天状态high不high就看他了
关于结节我们要知道
结节是一个检查结果，而不是病的名字
区分一下
结节是实心的团块，囊肿是空心的团块
结节生成的原因主要有两种
1）当生活压力较大时，身体需要更多的激素保持工作状态，甲状腺细胞工作量大，则需要更多的甲状腺细胞
新来的甲状腺细胞一旦没有按顺序对号入座，挤到了一起，就变成了结节
2）甲状腺发炎、细菌感染的时候，受影响的细胞被拉到了一起，也就变成结节
（1）
大家也不用担心
（2）
甲状腺结节是可逆的
若已发现结节，适当进行生活习惯的调整，甲状腺结节也可能消失
但如果不加注意，恶化成甲状腺癌的话，就没有可逆的机会了
二、为什么保险公司不愿意让患有甲状腺结节的人配置保险
哪有压迫哪就有反抗
哪有反抗哪就有战争
对于甲状腺结节也是一样，如果不好好注意，有恶化成甲状腺癌的可能
虽然在医院医生说甲状腺结节不用管，不用治，平时多观察就行
但对于保险公司来说
患有甲状腺结节的人肯定比健康的人更容易发生甲状腺癌
甲状腺癌属于重大疾病，自然不愿意保
附一个各癌症的发病概率图
（3）
橙色打X的线就是甲状腺癌
迅速上升的态势啊
可见现在的人生活压力有多大了
三、甲状腺结节目前能配置什么产品
首先我们得先回顾一下配置保险的标准顺序
（点击查看）
顺序依次是：寿险、重疾险、住院医疗险、意外险
1、寿险
寿险比较简单，目前性价比较高且对甲状腺结节比较友好的产品有两个
一个是华贵人寿的守护e家，也就是擎天柱
还有一个是瑞泰人寿的瑞和定期寿险
两款产品的健康告知都没有提到结节的问题
（4）
（守护e家）
（5）
（瑞和定寿）
（擎天柱和瑞和的对比表）
两者差别不大
怎么选呢？
看中性价比的，选择守护e家（擎天柱）
属于高危职业，且看中免责条款少的，可以选择瑞泰瑞和
2、重疾险
重疾险在这方面相比寿险就困难一些了
从常识我们就可以知道，甲状腺结节距离身故gg
还是比较远的
但距离甲状腺癌可就近多了
所以重疾险对甲状腺结节的限制会多一点
以前如果想选择线上的高性价比产品是几乎不可能滴
因为健康告知都是一刀切
要么是全部都没有问题
要么就是选有问题
所以只能转战线下进行人工核保，购买一些性价比相对低一些的产品
（核保：把身体相关问题告知给保险公司，由保险公司决定是拒保、加费还是除外相关责任）
（点击回顾）
现在就好多了
部分线上产品支持人工核保，有的还支持智能核保
姐夫建议能选还是选智能核保吧，不留核保记录、方便快捷、秒出结果
比如弘康人寿的健康一生和哆啦A保都支持智能核保
流程方面非常简单，姐夫给杰青们演示一下
1）测算好保费后进入到健康告知页
选择“否”即可进入智能核保
（6）
2）选择相关的异常问题
(7)
（8）
3）如实回答问题
这里只有选是才能进入下一步，选否则拒保（没检查的就去检查一下呗）
(9)
4）继续如实告知
(10)
如果没有达到保险公司的这个要求，也是会被拒保
5）出结果
(11)
当当当当～可以投保
虽然是除外责任（甲状腺相关重疾不保）
但也比以前买不到高性价比产品甚至是买不了重疾的状况好多了
姐夫希望以后有越来越多的保险公司能够上线智能核保功能
3、住院医疗险
住院医疗险在20117年之前对于甲状腺结节患者来说几乎是没有产品可以配置的
到了今天，时代不一样了
不仅能选到好的产品，而且是近乎最好的产品
比如说好医保
（医疗险对比表）
价格没得说
健康告知也没有限制
姐夫一开始不相信，特地跟保险公司确认了一下
健康告知当中的肿瘤不包括甲状腺结节
以及责任免除第（3）条提到的既往症问题也逆天
其他保险公司的医疗险是
只要跟过往病症相挂钩的问题，之后如果因此住院了，就不赔
比如之前有甲状腺结节，以后如果因为结节相关的疾病住院了，不赔钱
甲状腺癌就更不用说了，肯定不赔
但好医保是
两年内的既往症，住院了不赔，超过两年的，就赔
比如说
钻石姐查出来有甲状腺结节不到两年，买了好医保
后面如果是做甲状腺结节手术，不赔
如果是治疗甲状腺癌，赔
如果钻石姐是两年前查出来的甲状腺结节
不管是治结节做手术还是治甲状腺癌，都赔
姐夫想深深感叹一句
真牛啊，不怕赔穿底裤吗
4、意外险
意外险完全没有限制
因为意外险没有健康告知，只对职业和年收入有一定的限制
总结总结总结
一、甲状腺结节是个说大不大的疾病，可逆，有救
二、保险公司怕甲状腺结节恶化成甲状腺癌，不敢放开承保
三、甲状腺结节在配置保险的时候会受到一些限制，对于目前这个时代来说，问题不大
好啦，相信看到这不幸查到有甲状腺结节的杰青算是松了一口气
姐夫建议杰青们还是要多注意
作为共和国最优秀的人才可以用“接班人”这个梗了，大家一定要多喝热水！
听说共和国最优秀的人才都关注了！