为父母养老制定基金定投计划

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让父母老有所养安度晚年是我们做子女的应尽义务，孝心很大程度上建立在物质的基础上，和“贫贱夫妻百事哀”的道理一样，经济条件差的家庭亲子关系也更容易出现矛盾和争吵。如果父母在农村，没有退休金，则养老压力更大，农村社会养老保险杯水车薪，只能通过老人自己的储蓄和子女供养来支付晚年各项开支。

基金定投是养老规划的一种有效补充，在不影响生活的基础上每个月拿出一小笔钱做定投，起到了零存整取强制储蓄的作用，收益又远高于银行储蓄。通过5-10年的时间积累起一笔钱，这笔钱持续产生的收益让我们的父母在65岁以后拥有一项稳定的收入来源。

定投什么样的基金适合为父母养老做准备呢？当然基金的风险不能太高，给老人养老的钱不适合做高风险投资，否则连本都赔进去一大截我们承受不了。但是因为定投的年限拉到5-10年这么长，也可以适当配置部分中低风险性产品。

我选择的是一支普通型债券基金搭配一支股票债券混合型基金。债券基金很少出现亏损，就当是强制储蓄，有急用随时可以赎回，可用作医疗应急储备资金，加上平时准备的家庭应急现金，就能很好地应对老人突然生病住院等意外支出。混合型基金则选了一支分红型的，前面几年父母还有劳动收入，可以将基金分红再投资买入更多份额，等到父母老了没收入了，分红就可以提取现金用作生活开支。因为这支混合基金的债券和股票比例是2:3，所以我将债券基金和混合基金定投的比例设定在1:2，这样保持整个基金组合债券和股票比例在3:2左右，属于比较稳健的投资选择。

有人问在目前的市场行情下开始定投合不合适，正如很多人所说：基金定投就像对父母尽孝，什么时候开始都不嫌早也不嫌晚，最重要的是长期地坚持。我觉得基金定投也像怀孕，得时间长了才能看出效果来，并且周期比孕期还长得多。如果投了没多长时间，发现亏本了就着急忙慌地赎回来，或者赚了点收益就猴急地卖掉，那是赚不到钱的，即使不亏本，也忙忙碌碌只为基金公司贡献管理费了。频繁操作会产生高额申购费、赎回费，极大地提高了投资成本，实为不可取。

只有一种情况我认为可以考虑赎回，那就是碰上大牛市，股票疯狂上涨到一定阶段，基金收益已经远超预期目标，这时果断赎回落袋为安。赎回后一定要耐得住寂寞，耐心地等待股市回落，以A股市场以往的表现来看，牛市总是很短暂的，我们很快又有机会在相对低点重新开始定投。之所以说是相对低点，因为我们永远不知道最低点在哪里，当达到预期的点位就可以开始定投了，这就需要我们制定严格的纪律。剩下要做的就是遵守纪律，坚持定投。