扒皮高利贷：毁人家庭，灭人生命的高利贷是神马？

文/律吼

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曾经人民生活不够，缺钱第一个想到的是银行，但是银行贷款给你是有一定的要求的，当你达不到银行的要求，银行不给你贷款，而你又急需要用钱时，往往就会有很多人去借高利贷，而高利贷的利息之高也全凭借款人说了算，那么高利贷利息多少是违法的呢？

一、高利贷利息多少是违法的?

(1)根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：

民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为 。

(2)高利贷活动中，高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的即构成非法吸收公众存款罪;以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法数额较大的构成高利转贷罪;以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的构成集资诈骗罪;高利贷行为极易引发非法拘禁、绑架、伤害、诈骗等其它刑事犯罪;民间中介机构和个人合法收入的自有资金高息放贷的属民间借贷行为，如发生借贷纠纷，属民事调整范畴。

二、高利贷的借贷方式有哪些?

(1)大耳窿就是借钱一万元，只能得到九千元，但还款时却要支付一万三千元。而且，高利贷的利息是逐日起“钉”(利息)，以复息计算，此谓之“利叠利”。往往借几百元，过了一年半载才还，连本带利可能要还几万。

(2)驴打滚多在放高利贷者和农民之间进行。借贷期限一般为1个月，月息一般为3-5分，到期不还，利息翻番，并将利息计入下月本金。依此类推，本金逐月增加，利息逐月成倍增长，像驴打滚一样。

(3)羊羔息就是借一还二。如年初借100元，年末还200元。

坐地抽一借款期限1个月，利息1分，但借时须将本金扣除十分之一。到期按原本金计息。如借10元，实得9元，到期按10元还本付息。

不是所有的高利贷行为都是违法的，年利率未超过24%的高利贷一般是受法律的债务行为。

合法的高利贷范围：本金。

依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

不断翻滚的高利贷

一般高利贷的年利率在36%以上，借款100元，一年要支出36元以上的利息。个别的利率可达100%—200%。我国历史上高利贷年利一般都达100%，而且是“利滚利”，即借款100元一年后要还200元，如果到期不能归还，第二年要还400元，第三年就是800元。高利贷信用之所以有这样高的利息，是由当时的经济条件决定的。

【常见高利贷套路】

套路一：借一压一，提前扣本金和利息

　　高利贷凭什么敢借钱给你，又不要你抵押，又不要你的裸照，就吃利息能让这么多人趋之若鹜吗？其实，在借钱的本金那里，也被做了手脚。

　　何谓借一压一，是高利贷的一句行话，举个栗子，你借1000元，让你打2000元的借条。许多利用借某宝APP平台进行交易的借贷活动，基本上都是这个套路。多出来的1000可能被用作了保证金和利息克扣。

套路二：以周期、月息替代年利率

　　融360小编看到不少年轻人哭诉，当初借钱的时候，借款人一般就含混地说一个周息10%或是20%，自己对个利率也没什么概念，但换算成金额，借1000元，一周还100元的利息，觉得还可以接受，并不算特别多，也会去借。

　　其实算起来非常简单，周息10%，月息大概为40%，而年利率则高达40%*12=480%，你看着每个星期要偿还的金额很少，你把它放到一年的周期下试试？

套路三：逾期就会利滚利

　　无论放高利贷的是个人，还是一些不正规的公司，他们对逾期条款上，都会做相当严苛的规定，具体体现就是逾期会以利滚利的形式出现，于是就有一些人的债务就像滚雪球，本来只欠1万元的本金，时间一长可能会滚成一万；其次，他们还会伴随野蛮的催收手段，威逼利诱恐吓，哪一种，你都吃不消！

【歪果仁被高利贷后的极端案例】

美国破产老人无钱买药 枪杀病重妻子后自首

报道说，住在圣路西县的黑格（ＷilliamJ.Hager）在16日午后报警，称自己当日早上枪杀了78岁妻子卡洛琳。他供称，他在杀妻后到厨房喝了一杯咖啡，然后致电女儿们解释，最后才报警。他说：“我想早点给你们打电话道歉，我想先告诉孩子们发生了什么事情。”他称，自己不忍心让妻子受苦，几天前已有杀妻念头，妻子过往也曾向他流露死意，但从未求他下手。当地传媒报道，黑格夫妇在2011年已申请破产，卡洛琳在最近

韩国高利贷“零利息”逼死人命

　　２００７年，韩国高利贷题材电视剧《钱的战争》很火爆，仅播出６集就取得超过３０％的高收视率。改编自同名漫画的《钱的战争》取材于真实的社会背景：在韩国５０００多万人口中有１０％的人信用不良，１０人中就有１人负债超过２０００万韩元（约１６万元人民币）。该剧描述为了报复，甘愿变成“钱奴”的男人，和认为钱比爱情更重要的女人的悲情故事。主人公金纳罗的父亲因借高利贷被逼自杀，母亲也因此去世。后来，金纳罗本人也变成了一个残酷无情的放

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