基因检测带来的保险人群受益

首先，基因检测可以告诉我们什么。

1，关于疾病的信息

主要是指有一定遗传因素的疾病，包括一大部分癌症和慢性病等。当然遗传病也是可以检测的，但是癌症和慢性疾病在行业内更受关注。

对于这类疾病，基因检测给出的是“发病风险”。举例来说，人类有一类基因叫做BRCA基因，通过基因检测可以测出这些基因的基因型；而不同基因型的人，其乳腺癌的发病风险有高低之分。普通型的发病风险是12%，而突变型的风险达55-65%。

不过，有的疾病（比如乳腺癌），在基因科学上研究得比较深入，基因检测的结果也比较可靠；但很多疾病，基因检测提供的风险信息只能作为参考。

2，其他医学信息（例如药物反应）和生理学信息。

3，追溯祖先、族谱等。

然后，这些信息可以如何使用。

1，最简单的使用方式就是在看病、体检时，提供给医生作为参考。

前几年，疾病风险的基因检测主要是由公司来做的。公司完成检测报告后，交给医生，作为诊断或疾病预防中的考虑因素。一些国外的公司还会提供面向医生的技术咨询服务。而近几年，也有很多医院自己开展这类基因检测项目。

2，当然这些检测结果也可以直接交给被检测者，帮助他们有针对性地加强疾病预防。不过，普通人比医生更难理解检测结果的意义，这就依赖于检测方提供通俗的解读，但是通俗性和科学性之间的平衡就需要很好地把握了。

3，基因检测启发了很多互联网产品。比如一些公司提供基于基因检测的社交应用，用户可以在网上寻找和自己基因相近的网友等。

4，基因检测还可以和其他行业结合，例如保险业。可能的合作模式有很多，比如我们举一个例子：

有人购买了乳腺癌疾病保险，同时进行了乳腺癌基因检测，并且向保险公司公开结果（这可能会引发一些隐私方面的问题，我们在下面详细讨论）；根据检测结果，保险公司将提供额外服务。例如，假如被保险人属于乳腺癌发病风险较高的基因类型，保险公司可以在原先约定的赔付额度基础上，额外负担定期乳腺癌检查的费用。

上述模式对于被保险人是有好处的：低疾病风险人群收益没有变化，而高风险人群则获得了额外的补偿（检查费用）。同时，它对于保险公司也同样有利：乳腺癌和其他很多疾病，如果能较早发现，不仅治愈率会提高，治疗费用也会下降。在这一点上保险公司和被保险人的利益是一致的。通过为高风险人群提供额外的检查费用，来鼓励这些人去检查，使疾病尽早被发现，进而用较少的治疗费用来控制，这是保险公司期望看到的结果。

但是这里存在一个对于被保险人不利的问题。将基因检测结果向保险公司公开，会影响保险公司对于被保险人的风险评估。假设被保险人属于乳腺癌高风险人群，在当前的保险合同到期之后，如果被保险人想继续购买这种保险，保险公司有可能会拒绝提供，或者收取更高的保费。被保险人需要在购买之前就了解这一风险，自行选择是否为了一定的利益（例如额外的检查费用），公开自己的基因信息。

总结：目前恩本基因检测主要在疾病和健康相关的领域显露出发展潜力，并且在尝试和其他行业（如互联网、保险行业等）相结合。相关产品和服务仍然处在初步的发展阶段。