财富的积累不是靠工资！
当你很穷的时候，你只有“工资---结余”，这时你的净资产不断增长。
但是你成为了中产阶级之后，你就拥有了二样东西，“工资+储蓄”。
其中，工资每年都在增长。储蓄名义回报 3%，但因为实际通胀 13%，所以其实每年缩水 -10%，100万过1年实际购买力就剩90万。
你的人力资本，可以保值、增值，但你的金融资本却无法保值。
当你的“积蓄”到一定程度之后，“储蓄缩水”的效应，会超过你的工资结余。如果每年缩水 -10%，则你财富的上限，就是“工资”的10倍，比如你每年省吃俭用，能省下40万，则你资产的上限，就是400万。
从名义上，公司发年终奖，你的钱包又丰厚了，总储蓄从400万增长到了500万。但2019年的500万，可能和2017年的400万购买力差不多。
你的真实财产并没有增加。
中国的财富积累特色就是如此：
底层爬到中产容易，中产爬到富人极难。
我们想想自己的父母，他们一辈子省吃俭用，连给自己添一件新衣服都不肯。
可是几十年辛劳下来呢，论积蓄，或许也就几十万、老破房子一套，一生的积蓄还没有子女两三年赚得多。
如果你不想像你的父母一样，辛劳一辈子两手空空，你就不能走他们的老路，得跳出这个大坑。
全世界最好的资产是什么？
在长达几十年的时间里，我们的父母拿到了钱以后，只能去存银行，没有其他投资渠道。
比储蓄更高一级的是“资产”，这就是中级玩法。
你可能也想问这样的问题，“去换点外币好不好？欧元，日元，哪一种货币最好？”
但正确的答案是“不要持有任何货币”，也不要持有任何类似于准货币的东西，譬如债券、理财、债券基金。
因为全世界的货币都跑输“实物资产”。不仅仅是中国这样，美国、欧洲、日本都是这样。
中级的玩法，是持有“实物”。
最有名的实物，当然是房产。除了房产之外，还有红木、字画、汽车车牌、摊位、特许经营权、学区、高速公路、景点门票售卖权等等。
但到了“中级阶段”买资产这一个级别，主要问题是资产的选择面很窄。资产有门槛，并不是每一个人，都能把现金转化成资产。
众所周知，房产需要巨款，一套房子至少200~300万，小额的资金，首付都不够，而且还有限购限贷的问题。
至于高速公路路权、旅游景点门票售卖权、特许经营牌照，这些资产更难获得。有时候得通过股票市场，才能获得一点份额，但这时又会受到股票从业人员的剥削。
所以，全世界最好的资产是什么？
答案背后就是积累财富的高阶玩法。
这个世界上真正赚钱的，是债务！
如果年化通胀12%，而利率只有4%，什么资产升值最快？
债务。
超级亿万富翁怎样发财？
杠杆式收购的债务。
中国的富豪，分为二种：一种是马云、马化腾，另一种是王健林、贾跃亭。
马云，马化腾主要是有一个非常成功的产品。马云最天才的思想就是成立了淘宝网，或许还有支付宝。淘宝目前有8亿用户，每天200亿的销售额。马云所有的成功，都是以淘宝为基础。
微信的巨大成功，则使腾讯股票翻了3倍，远远拉开了与百度的距离。
在看看王健林，他靠万达广场起家。
万达广场是一种非常“重资产”的项目。单个万达广场很赚钱，租金回报达到8~9%。房价升值大概是一倍。投100亿开发，建完以后大概值200亿。
但是这样的发财速度，依然和“二马”不能比。BAT才是真正的“轻资产”项目。微信如果再多几亿用户，要增加的也无非是多几排服务器。
是什么支撑着王健林的财富？
主要是“债务”。
他可以不停向银行贷款，然后杠杆式开发。一直到2006年，王健林一共只有4家万达广场。他虽然是大富豪，但并不是顶级亿万富豪，而今天，万达集团拥有80座万达广场，另外还有70座在建。
假设2006年时，你拥有4套房子，折腾扩张到今天，你能够拥有80套房子么？
所以这是一个了不起的能力，这就是所谓的“财技”。
整个万达集团，帮公司赚钱最多的人，其实是CFO。CFO每年要向市场上融资2000亿以上，这才是核心技能。
你去看华尔街、世界500强，真正能升上董事长的位置，一般只有二种人：一个是职能部门的CEO，譬如Jeff Immelt以前就是GE医疗的CEO，另一种是CFO。
“负债”这条科技树，是真正的百亿级科技。
现在，我们就列出了财富积累的低、中、高三级模式：
低级模式，存钱，银行经理跪式服务
中级模式，资产
高级模式，借钱，你去跪银行经理
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