“区块链”会成为金融创新的强力推动剂吗

作为当前最前沿的创新技术，区块链成为热门话题。
区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等信息技术的新型应用模式。狭义来讲，区块链是一种按照时间先后将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码技术保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码技术保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式。
区块链作为一项创新性技术，如今正在引领全球新一轮技术变革和产业变革，有望成为全球技术创新和模式创新的“源动力”，推动“信息互联网”向“价值互联网”转变。

【监管扶持同步推进】

近年来区块链日益受到普通大众和监管部门的关注。

一方面，加大对区块链金融属性相关应用和衍生品的监管和规范。2017 年 8 月 30 日，中国互联网金融协会发布关于防范各类以 ICO 名义吸收投资相关风险的提示，指出“国内外部分机构采用各类误导性宣传手段，以 ICO 名义从事融资活动，相关金融活动未取得任何许可，其中涉嫌诈骗、非法证券、非法集资等行为”。2017 年 9 月 2 日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布关于对代币发行融资开展清理整顿工作的通知，要求“各省市金融办（局）对辖内平台高管人员进行约谈和监控，账户监控，必要时冻结资金资产，防止平台卷款跑路；全面停止新发生代币发行融资活动，建立代币发行融资的活动监测机制，防止死灰复燃；对已完成的 ICO项目要进行逐案研判，针对大众发行的要清退，打击违法违规行为；针对已发项目清理整顿的内容，要求各地互金整治办对已发项目逐案研判，对违法违规行为进行查处”。2017 年 9 月 4 日，中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会七部委联合发布关于防范代币发行融资风险的公告，指出“比特币、以太币等所谓虚拟货币，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，代币发行融资与交易存在多重风险，包括虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等，投资者须自行承担投资风险。要求即日停止各类代币发行融资活动，已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排”。

另一方面，积极推动区块链技术研究和应用开发。2016 年 10 月，工业和信息化部发布中国区块链技术和应用发展白皮书（2016），总结了国内外区块链发展现状和典型应用场景，介绍了区块链技术发展路线图以及未来区块链技术标准化方向和进程。2016 年 12 月，“区块链”首次被作为战略性前沿技术写入国务院关于印发“十三五”国家信息化规划的通知。2017 年 1 月，工信部发布软件和信息技术服务业发展规划（2016-2020 年），提出区块链等领域创新达到国际先进水平等要求。2017 年 8 月，国务院发布关于进一步扩大和升级信息消费持续释放内需潜力的指导意见，提出“开展基于区块链、人工智能等新技术的试点应用”。2017 年 10 月，国务院发布关于积极推进供应链创新与应用的指导意见，提出“要研究利用区块链、人工智能等新兴技术，建立基于供应链的信用评价机制”。2018 年 3 月，工信部发布 2018 年信息化和软件服务业标准化工作要点，提出“推动组建全国信息化和工业化融合管理标准化技术委员会、全国区块链和分布式记账技术标准化委员会”。2018 年，中国信息通信研究院举行会议发布区块链白皮书（2018 年）。

分析上述资料可以看出，现阶段对虚拟币交易及相关金融衍生工具和产品存在的违规违法行为是禁止的，对虚拟币投资可能存在的金融风险是严格管控的。对区块链从技术和应用视角的研究、开发和实施是持肯定和鼓励态度，并列为需重要发展战略技术。

【金融应用前景广阔 】

我国区块链技术持续创新，区块链产业方兴未艾。由于区块链技术具备分布式、防篡改、高透明和可追溯的特性，符合金融系统业务需求，因此目前已在支付清算、信贷融资、金融交易、证券、保险、租赁等细分领域落地应用。根据 2017 年国内银行公开年报显示共有 12 家银行已上线运行区块链应用（国有银行 3 家、全国性股份制银行 6 家，城市商行 3 家），银行实践应用区块链技术的领域主要为跨境业务和票据业务，也有部分银行创新性地将区块链应用于贷款征信、用户身份防伪和提升获客能力上。

区块链创新征信管理。无论是自然人或是法人，要较为完整、客观和公正地记录其信用情况需要信息提供者的多方参与，这些信息可以包括基本信息、品德信息、法务信息、金融信息、社交信息、消费信息、资产信息、学历信息、职业信息等多个维度，这些信息被不同的主体记录和保存，类似区块链一样被分布式的存储在不同的服务器上，越是聚合越能发挥其作用，越能准确地反映这个自然人或是法人的信用情况。区块链技术能安全、可信、公平和可计量的支撑这样的信息聚合，为征信服务提供技术支撑。

区块链支撑信用证结算。传统的信用证从开立、通知、交单、承兑报文、付款报文环节多，效率待优化。中信银行利用区块链打造的国内信用证信息传输系统，改变了银行传统信用证业务模式，在区块链技术的支撑下优化了业务环节，缩短了信用证及单据传输的时间，报文传输时间可达秒级，大幅提高了信用证业务处理效率，同时利用区块链的防篡改特性提高了信用证业务的安全性。

区块链优化跨境支付。银行间的清算和结算支撑着全球跨境贸易。传统的跨境银行间交易方式要经过开户行、清算组织、境外银行等一系列的中介机构，记账过程也是交易双方独立进行的，每笔交易在各自的机构记录，又要与交易对手进行清算和对账等，整个清算链条较长，导致整个支付清算的时间也较为漫长。跨境支付时，一般需要耗时 2 天左右才能到账，降低了在途资金的利用率。通过区块链系统，所有的交易结算记录全部都在双方均可共享、共信、可查证的“分布式账本”上，以此来实现实时的交易清算。同时，结合智能合约，实现交易结算的自动执行，可以很好地降低人员成本并且提高正确率。跨境支付的双方可以通过点到点的方式完成，实现全天候支付、实时到账、从而加快了清算、结算的速度，进而提高银行处理业务的效率。微众银行已经成功通过基于区块链的机构间对账平台把对账时间从 T+1 日缩短至 T+0，实现了日准实时对账。

区块链支撑供应链金融。提供有效金融供给，支撑产业链发展，在产业链的运转过程中，需要金融的呵护和支撑。如何有效判断产业链上每一个环节的真实资金需求、担保融资关系和抵押物价值是一个难题。在区块链技术的支撑下，可以更为准确可信地记录产业链运行过程，记录供应链中不同主体的担保融资关系，记录每一个供应链环节的资源流转情况，记录供应链上下游的真实需求和供给信息，为金融机构研判供应链环节中真实资源流动和担保融资关系并进行授信评估打下坚实的数据基础。2018 年 5 月，郭台铭表示富士康集团正在根据自己的供应链体系设计研发区块链支撑下的富士康供应链金融应用。

我们相信区块链在当下或是不久的未来定将带给我们更多的便利和高效，让更多的不可能成为可能，悄然地改变我们的生产和生活。

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