10月10日 保险金信托最好的传承工具

没有反思的人生不值得过。

家族财富管理与传承需求巨大，随着中国社会财富的激剧增长、创一代的年龄身体的限制、二代子承父业的意愿降低、二胎开放的父子年龄差距、婚姻状况不稳定加剧、平均寿命的不断延长、疾病意外不确定性增加、国家金融法律政策的不断进步、全球CRS的影响增大、遗产税、赠与税的呼之欲出、……如何保证疾病、养老需要？如何让子女接受良好的教育？如何守护住家庭财富？如何实现家族财富的放心托付？如何实现自己的传承意愿（如想保护法定继承以外的人，让财富永远在自己直系血脉里传承）……

保险金信托是现代市场需求的产物，几乎符合以上所有的需求，实现了遗嘱+保险+信托的完美组合。对于保险金信托，我简直有相见恨晚的感觉，孙进先生的课程我听了几遍，可惜相关资料太少了。因为这是个全新的领域，因为每个人的需求都不一样，需要量身定制，没有千篇一律的可套用模型，每一个方案都可须在充分调查了解客户需求和能力的基础上，反复推演、计算，做到法律上无障碍性和金融上的可操作性，需要保险和信托的无缝对接。从身故保险金进入信托账户保护家人到生存年金保险与信托个性化传承结合，到保险金、信托账户的循环运作，真的是空间无限。保险限于产品单一，传统的家族信托（不同于投资领域的集合信托和单一信托）资金起点要求太高（基本要1000万以上现金）起步，加上客户重固定资产投资、轻金融投资理财的现象普遍，能享受该种服务的客户太少。

很开心，很兴奋，我将努力在保险金信托领域耕耘。

家族财富管理与传承需求巨大，随着