中产阶级如何“保护”你的财富

前几天在雪球上看到一篇很有意思的文章，虽然有一部分广告和标题党的嫌疑，但文章里还是有一定的可取之处，摘录整理如下。

定义“保护”

如果中产阶级想要“保护”你的财富，注意，这里的保护不是值得资产总额的不变，而是指资产价值和购买力的不变。就好比如果有个社会财富排行榜，如果要你的社会财富排名不下降。你的增长，必须达到每年22%以上。因为这是近30年来，国内的现金贬值速度。

全世界，中国的年轻人工资增长速度很快，年增速很多超过22%，远超过老人的3%的储蓄增长率。现在年轻人几年的收入也许是父辈一辈子的积蓄，所以当代中国的年轻人更有话语权。

底层爬到中产容易，中产爬到富人困难。原因在于，每年22%的通胀（比如，2019年的500万和2017年的400万购买力是完全一样的），存款余额会不断缩水。

省吃俭用，永远也跑不赢通胀。靠节省是无法增加资产规模的。

超级富豪靠得是负债（杠杆）来加速放大资产规模。储蓄 -> 资产 -> 负债，要想办法尽可能往右边爬。当然负债杠杆也会同样放大你的资产损失风险。

如何配置，保持年度资产增速？

根据自身的情况，进行合理的资产配置。以下是吴军老师国庆专栏的小结：

1. 风险投资、金融衍生品和高价值实物，大部分人不用考虑作为投资；
2. 刚需买房，如果没有能力买房，导致双方家长都负债累累，不建议买；
3. 股票交易考虑那些交易成本极低的指数基金即可，不要瞎炒股。选择一个历史商表现得比较好的指数基金投资；
4. 年轻人投入80%的钱以指数基金的方式投资到股市，都不算冒风险。留出5%现金之外，其余可以放到国库券；如果超过55岁，不建议这么高比例的股市；
5. 如果股市上涨后，投资比例从原定的7：3上升到8：2，卖掉一部分股票的收益，投入到债券。等到股市下跌的时候可以补仓；
6. 提醒大家，当我们遇到好运气时，一定要感谢上帝，不要感谢我们自己。相反，当股市大跌时，恰恰不是你割肉的时候，这时候，你的债券或者现金就起作用了，你应该买入股票，维持当初设定的股票在投资组合中的比例。

最后，提醒一下自己。进攻是最好的防守，光靠“保护”财富并不牢靠，事业上的努力和成就才是最为重要的。当然，对于资产配置和投资组合可以作为业余爱好。