P2P投资风险在哪？

P2P就是Peer to Peer，即对等网络，由此延伸了一个金融词汇—P2P借贷（Peer-to-peer Lending或Person-to-Person Lending）。基于我这拥有中国式六级高超的英语水平，经常跟别人吹嘘就是“Person-to-Person Lending”，你看“人人贷”就是这样翻译过来的，宇宙超级无敌的翻译准确性吧。

（一）P2P的角色

在P2P的世界中，有着两种人：理财人（有钱的人）和借款人（缺钱的人）。

理财人：这种人手里有很多闲钱，放在银行利息又低，但又没有合适的投资渠道（君不见经常有人拿百元大钞卷着烟丝来吞云吐雾，对于这种我只能咬着牙恨恨地说，这种损害金钱的做法是违法的）。 通俗点讲，那就我们常说的“穷得只剩下钱”的那种人；总不能让钱发霉吧。于是，他们的目标就是，怎么样把这些钱借安全地出去而产生不错的收益呢？

借款人：这一种人是刚好很缺钱的，一时半会却又找不到渠道去借钱或者筹资。我们要知道，从银行贷到款是一件非常不容易的事情，就算你证件齐全手续齐备，你都得在银行折腾得生不如死才能拿到钱。所以，如何能便捷的取得一定额度的借款，则是他们所急需要的。不要觉得身边处处都能看得见银行，当你真急需要用钱的时候，你会发现随手可及的银行却是解不了你近渴的“远水”。

（二）P2P的平台

P2P平台： 理财人手上的“钱钱”，就像大家闺秀，正待字闺中得找个人嫁了，也知道外面单身狗狗成群，但总不能这么就跑出去随便挑一个吧，不管是比武招亲也好，或者是抛绣球也好，所以得有个平台，得将自己所嫁之人过滤一翻。于是P2P平台就承担了这个中介（媒婆）的角色。

如果大家有相亲的经历就明白，传统的媒婆不是说只为某一个女生或者男生去拉红线的，而是拥有丰富的资源，有不同的男生和女生，一个不合适再安排另一个，不断地在男女双方去进行匹配。同理，P2P平台，一方面对外吸纳理财人的资金，充足自己可借贷的资金池；另外一方面对急需资金的借款人提供贷款服务。

P2P公司，最重要的一步就是严格筛选借款人，借款人只有具备还款能力和还款意愿才有借款资格。借款人很多时候在刚开始，需要提供相当的证明材料：个人身份信息，户口信息，工作证明，工资银行流水，个人信用报告，多位直系亲属或朋友联系方式等，以争取可以获得首次贷款。当然了，如果贷款成功及后期还款及时，相关的资料会留存，为后面再有资金需求时，提供有效的参考。后续的贷款的时效将会更高。

（三）P2P的风险

还记得在网络刚兴起，QQ聊天也正热火的年代，当时特流行的就是和网友见面。网友们通常是在网上自认为聊得不错，而且理解甚深，于是才提出相约见面。最经典的一次是我大学室友，有幸和一女生网友预约见面在某大酒店的大门相见，精心打扮后，还打了个的士过去。在靠近酒店大门时，的士尚未停稳，室友瞧见在门口前特征相符的正在等待的网友，被她颜值震惊，迅速跟司机说“师傅，不用停车，继续开”。可见，通过网络去判断，虽说自认为了解深入，但其实还是有不少风险的。

P2P平台借贷，通常有着两大方面的风险：

1. 借款人借了不还

以P2P借贷，通过网络的方法对借款人进行风控，但不可避免的仍然存在风险，万一借款人借了钱不还呢？我们不惮以最坏的恶心来推测借款人，但是，万一借款人借来的钱进行投资或者生意失败了，他想还也能为力呢？ 而且要通过司法程序进行追讨，这山高皇帝远的，成本过高。

这年头，都说欠债的都是大爷，是吧，所以大爷想不还就不还了，这也正常。

2. 平台经营不善消失了

理财人将款项投资到P2P平台上，万一P2P平台经营不善，风控不力，导致坏账过度，无法经营下去而清盘结业的时候，理财人得到的赔偿将会是有限的。更有甚者，直接开跑。

2016年7月4日，网贷之家发布半年报显示，2016年上半年，累计停业及问题P2P网贷平台数量为515家，其中停业、转型等良性退出的共有246家，跑路、提现困难、经侦介入等恶性退出的共有268家。截至6月末，过去累计P2P平台数量4127家，停业及问题平台达到1778家，占P2P网贷行业累计平台数量的43%。也就是说，过去近一半的P2P出问题。

这就等于中介媒婆，拿到相亲方的钱，然后跑路不干了。

（四）P2P的原则

P2P借贷，又常被称之小额贷款。之所以有这样的称为，是因为大多的P2P公司均坚持两个原则，一个是小额，另外一个是分散。根据上述的两大风险，这两个原则，更好的体现了投资理财中的“不要把鸡蛋放在一个篮子上”的理念。

一个理财客户的钱可以分散出借给多个借款人，同样，一个借款人也可能从多个理财客户手中借得资金。 理论上，P2P平台单笔资金出借规模通常不应该超过100万（此数字虽然有争议，但普遍认同小额）。这样可以有效的规避上述的风险一。

更进一步，一个理财客户也可以将钱借出给多个P2P平台，去规避上述风险二。 P2P排行榜：1.陆金所 2.宜人贷 3.点融网 4.人人贷 5.拍拍贷。是不是大家觉得排名靠前的，都是高手，而高手都是比较安全的呢？ 嘿，我小声告诉你，排名首位的平安陆金所也陷入4亿坏账的风波，由此，对于P2P的混乱，可见一斑。

（四）P2P的发展

但既然P2P作为理财人和借款人，都风险较高，为什么我们还要去投呢？无它，因为P2P获得的收益明显比银行高了。所谓“鸟为食亡”也。而要让自己的收益得到保证，认真学习投资理财是必不可少的。长投网，则是其中不错的学习投资理财的平台哟。

也相信，在未来国家对于P2P的监管更到位，而网络的发展更让人珍惜自己的信用时，P2P才会迎来发展的春天。