佛山理财公司_华融道理财

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近期在一些论坛不断有人提问，可不可以投资P2P？，什么是P2P？这些问题，让我发现随着余额宝及银行理财利率的不断下降，越来越多的人开始关注P2P网贷了。

于是我决定将我开始到现在研究P2P的一些经验分享出来，希望自己的一些经验能够给这些刚刚接触或准备接触这种投资方式的你们一些启发和帮助。

首先什么是P2P呢 ？

“P2P”这个词其实是个舶来品，来源于2005年英国的一个叫Zopa的公司提供的社区贷款服务。它所提供的服务是代替银行成为中间人，将借贷双方结合在一起。并对借款人进行信用等级的分级，出借者可根据借款人的信用等级、借款金额、利率和借款期限进行自由选择，而Zopa承担包括双方交易中所有事务、法律文件、信用认证、追讨欠账等责任。这种模式由于使借贷双方互惠双赢，操作方式高效便捷，利率定价机制自由个性，所以一经推出便得到了广泛的认可和关注，迅速被其他国家复制并蔓延。

其实简单的来说P2P就是借款人甲需要借款10万元，向平台（丙）申请借款——平台（丙）对其进行审核（是否有还款能力等），发布借款公告（各种标）——投资人（乙）通过在平台上投标，将钱通过平台（丙）借给借款人（甲）——约定期限到期后，借款人（甲）通过平台（丙）偿还本金给出借人（乙）及之前所约定的利息。

与传统民间借贷的区别和联系？

P2P这种网络借贷形式与传统民间借贷有一些相同点也有很多实质上的不同。我们平时接触的传统的民间借贷，比如“合会”、是一种“熟人”关系金融，是在亲情、乡情、血缘、地缘关系基础上带的一种合作互助性质的民间金融形式。而民间借贷公司属于线下的借贷形式，投资者和借贷者都是在线下面对面来合作，有地域的限制。而P2P网贷平台的运营模式主要是线上的服务，投资者和借贷者都是在网上直接完成合作的。

另外P2P网贷平台不接触资金，只是一个信息平台，不进行任何资金交易，仅仅是作为中间人关系将借款人和投资人联系起来，为其提供融资和理财的服务而已。而民间借贷通常有自有资金（股东资金）或者先从民间吸收资金然后在放款给需要融资的借款方。

从盈利模式来说民间借贷是通过赚取借贷利息或者是借贷之间的利差而盈利的。比如我从其他地方以6%的成本拿到钱，然后按照18-20%利率甚至更高的利率放给一些急需要资金的借款方（一旦超过规定的利率上限便是高利贷，不受法律保护）而赚取“暴利”。

而P2P网贷只是一个信息平台，是个中介身份，只是向借款方和投资方收取一定额度的服务费用，就像介绍人的费用一样。

网贷投资是否是高利贷呢？

高利贷就是一种超过正常利率的民间借贷，根据法律相关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。所以说只要利率没有高出银行利率的4倍就不是高利贷，最新的五年期定存利率为3.75%-5%。所以只要利率不高于20%的民间借贷就不是高利贷。

普通人可不可以投资P2P呢？

当然可以投，本来P2P的定位就是普惠金融，而且投资门槛很低，比起银行理财，信托动辄上万甚至上百万的投资门槛来说，现在大多数的P2P平台的起投金额仅有”百元”甚至”五十元”就可以投资。但是P2P毕竟是一种投资方式，所以还是建议大家在投资之前先去学习一下相关的知识，学习一下如何去选择平台，如何选择项目。不要只关心“高息”而不关心高息是如何来的？

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