小白学理财-资金配置

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资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

简单来说资产配置就像一场足球比赛，进攻和防守要平衡，为此我们要像足球教练一样学会排兵布阵。

在守门员的位置我们需要配置一些流动性强的投资品种，比如说像货币基金，因为守门员位置是不能掉链子的关键位置，必须确保有一定的资产可以随时变现，以备不时之需。后防线的位置可以配置一些收益不高但是风险很低的投资品种，比如p2p理财，因为后防线是组成家庭资产的中坚力量，不能有所损失。在中场位置要配置攻守兼具的投资品种，比如基金、股票。因为随时可以买卖，一旦市场多云转晴我们就可以立马买入，一旦晴转暴雨，我们又可以随时卖掉，把资金撤到后防线来防御。在前锋位置可以配置高风险高收益的投资品种，比如区块链、期货，可以争取最大化的利益。

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我们把所有的资产分为四个口袋，即现金口袋、保险口袋、消费口袋、储蓄口袋。只有保证日常消费、保险保障和生活备用金之后的结余我们再去考虑储蓄口袋。

首先我们要根据家庭资产负债情况和每月资产结余情况给资产做个全面的检查。

资产配置第一步是取出生活紧急备用金，放在基本没有亏损风险同时流动性极高的货币基金中，工薪阶层的备用金是3-6个月家庭支出金额。这笔钱是雷打不动的，如果因为突发状况动用了这笔钱等有了新收入也要及时补上。假如小明同学同学每月支出 0.5w，他拿出6个月备用金，即3w元可以用来买货币基金。

资产配置第二步是选择合适的保险，给生活多个保障。保险分为消费型和储蓄型，我个人比较倾向于消费型。

资产配置的第三步是把钱分成“短期要用的钱”和“长期不用的钱”这两大类。短期要用的钱指 1年内要用的大额消费，比如说买房、买车等。这些要用于消费的钱可以放在p2p理财里面。假如小明同学计划今年换个新车，20w，他把这20w用来购买安全性比较高的p2p理财产品。对于长期不用的钱，我们就可以投资基金、股票、区块链、期货等等。

储蓄口袋可以分为30%现金，30%股票，35%基金，5%区块链。现金为王，30%的现金可以用来随时买进卖出，可以放在余额宝或者微众银行。对于基金，我刚刚入门，买的是指数基金，目前估值比较低，长期定投。5%的区块链或者更低是完全不会用的钱，损失的话也不会影响正常生活。

机会来了是冲动的一把锁还是按照机会的特性来进行配置性的投资，保持冷静可以让你少赚一点，但是很多时候会留给你更多的机会。