4+2+1模式下该如何养老

    现在社会人口老龄化，如何养老成为热议。

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       近日，家住南京雨花区的75岁的汤先生与保险公司签订了“以房养老”的相关合同。反向抵押了价值100多万的房子，每月可领5000多元的养老保险金，成为南京首例“以房养老”的保险交易。

       其实，在2014年7月1日的时候，保监会就在北京、上海、广州、武汉等城市正式开展了反向住房抵押养老保险的试点，但是试点三年来，承保人却只有不到一百人。在武汉，调查表示，有99%的子女反对“以房养老”。

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       那么“以房养老”到底是谁会赚到呢？小生优服就以南京汤先生与保险公司的合同为例来说，作为保险公司方，这套房子作价100万元，公司要每月支付5000元的养老保险金，每年6万元。若老人的实际寿命比协议期长，那保险公司就可能还会多支付养老保险金，这还不包括支付这些养老金的利息等。若老人实际寿命比协议期短，房价升值了，那保险公司可能有钱可赚。但如果到时房价不景气，或者房屋出现比较严重的破损等，使房屋掉价，那保险公司可能做了赔本买卖。对于汤先生来说，虽然房子抵押给了保险公司，但是仍继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，不但可以继续住在这个房屋里，而且按照约定条件每个月还可领取5000多元的养老金。

      假设汤先生将这个房子卖掉，获取100多万的现钱，但是在外租房，需支付数千元的房租，且自己每月的生活费也需要几千元。以每月5000元为标准，100万可维持16年左右的时间，如果身有疾病，开支会更多。也就是说，汤先生可能在90岁以后，生活无着落。

       在小生优服看来，这种“以房养老”的方式不失为一种养老方法。如今社会大多都是独生子女，家庭模式很多都是4+2+1的模式，也就是说夫妻两人需要赡养4个老人加1个孩子，这也无形中成为了现在很多年轻人的压力，这样的压力也致使年轻人赡养老人的时间和金钱有限，而这样的“以房养老”的保险也可以减轻年轻人赡养老人的压力。

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       但是很多子女表示不同意“以房养老”。小生优服分析看来，子女们觉得老人的房产以后会是自己继承，但是“以房养老”的方式伤害了他们的利益。而且子女赡养老人的传统观念根深蒂固，这样做会使子女受到舆论的压力。

       当然“以房养老”也并非就是完美的，也是有弊端的。这个协议签订以后就很难反悔，若是反悔则需要一定的赔偿，而且签订以后可能再选择别的养老方式就没有余地了。还有一点就是养老保险金不可以提前支取，只能按月领取，若是老人生了大病住院急需用钱的时候，会比较被动，生活也会比较困难，因为这个房子不可买卖，也不可再抵押。

       小生优服作为一个生活服务类平台，致力于解决会员的生活服务问题，也再关注各类社会问题，期望能够为社会问题的解决贡献一份自己的力量。小生优服也将在未来陆续提供金融、医疗、科技文化等各种服务，彻底涵盖与会员生活息息相关的衣食住行。