买保险，有医保加定期寿险和医疗险就够了！

今年36岁，正是上有老下有小的年纪，如何在家庭成长期为自己和家人购买到合适的保险事关重要，马虎不得。不少朋友也给了我很多建议，加上他们亲身购买保险的经历，我为此好好的做了一番功课，终于向大家宣布，买保险，有医保的买定期寿险和医疗险就够了！

一：分析需求

1.买保险前一定要分析需求，切实了解自己和家庭面临的风险，从大到小，一一列出，做出取舍。这里的关键是取舍，因为风险有大有小，大的我们通过购买保险化解小的我们自己扛。有好多朋友在需求这块儿就出问题，因为他把理财的需求也想通过买保险来实现，要返本啊要分红啊，这其实都是误会了保险产品的真谛。成长期家庭最大的风险无非就两个，重病或死亡，一个面临高昂医疗费一个面临失去收入来源。想好这两点后其余的风险和需求都是次要的，特别是理财，更不要把保险扯上，买理财产品基金定投甚至直接投股市都会比买保险更好，具体的对比我会专门写篇文章。

2.重病和死亡是我们最大风险，那我们就要有对策化解他们，我和爱人都有医保，相信大部分人也有，其实不管保险代理人如何忽悠医保如何差都不能否认医保对我们的基础保障功能。重病我指的是十万以上的医疗费用的病，光靠医保就不好使了，像癌症医疗费用更是上百万也屡见不鲜。所以医疗险是我们必须要买的，有了医疗险，重疾险意外险就可以不买了，因为医疗险是针对医疗费用的报销，推荐众安的国民医疗险癌症两百万其它疾病一百万，保费一年也就几百元。然后我们来谈死亡，如果因各种原因身故，留下上有老下有小的家庭，不留下一笔财产真的是直接就摧毁了这个小家，特别是还有房贷车贷的情况下。那么寿险就是我们必须的，为什么选定期寿险呢，因为便宜啊比终身寿险便宜太多虽然是消费型的，但保额很高啊，保到60岁时，小孩也长大成人，父母也已经很老了，无牵无挂足矣。保额就我来说没房贷我买的一百万一年四千块，交二十年。

3.意外险，重疾险，养老保险，教育险，及其它返本分红型保险有没有买的必要呢，在我看来，通通不买，因为其它产品比保险的收益要高的多，同时大金额购买这些保险的人也许会说我当存钱，没错，可以当存钱，但只能是保险到期你才能用，否则中途你若需要用这个钱就面临现金价值大幅打折的情况，得不偿失。

二：选择产品

这个就简单了，已经选定医疗险和定期寿险，就一定是消费型的保险，有分红的不考虑，要返本的不考虑，因为都会增加保费，我们就是要选择简简单单的消费型保险，这样保费花的最少，保障最高。按照这两个险种，你多找几家保险公司的代理来询问，几番比较后就能选到自己合适的产品了。