关于跨境支付，你了解多少

随着经济发展、国民生活品质提高、全球一体化加速，进出口贸易也在不断地发展当中。不管是国际上，还是我国境内，出国留学、出国旅游、海淘等都已经成为很多普通人日常生活的一部分。在我们熟悉的外汇保证金行业当中，跨境支付也占据了非常重要的位置。跨境支付已经深入到我们的生活当中，成为不可或缺的一部分。
什么是跨境支付
跨境支付，是指两个或两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其他方面所发生的国际间债权债务借助一定的结算工具和支付系统，实现资金跨国和跨地区转移的行为。简单地说，就是一个国家的人，消费另一个国家的商品、服务等的时候，手里拿的钱不一样，所以需要通过一些结算工具或者支付系统转换一下，才能够完成交易，跨境支付涉及到了国家之间的资本流动。
跨境支付“里程碑”
在全球跨境支付的发展过程中，有几个特别著名的支付机构需要了解，它们可以说是整个全球跨境支付业务发展过程中的“里程碑”。
SWIFT：最早的跨境支付
SWIFT中文名环球同业银行金融电讯协会，是国际银行同业间的国际合作组织，它是最早的跨境支付组织，成立于1973年，目前全球大多数国家的大多数银行都已经使用了SWIFT系统，SWIFT的使用提高了银行的结算速度，其格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。
Visa：最大的信用卡国际组织
相比于SWIFT，Visa听起来要熟悉的多，我们在很多商店都可以看到Visa的结算标志。Visa是美国的一个信用卡品牌，也是全球最大的信用卡国际组织。成立于1976年，它的前身是由美洲银行所发行的Bank Americard，1977年更名为Visa。Visa除了是它的品牌，也是发卡组织的名称，Visa国际组织是目前世界上最大的信用卡国际组织，就像中国的银联一样，Visa也并不发卡，卡上带有Visa的字样就证明这个卡加入了Visa组织，在国内各大银行办卡的时候可以直接选择Visa。Visa的全球交易处理网络可以处理支持一系列新兴全新服务，全球转账服务可以使个人通过Visa的支付网络进行安全、快捷的电子汇款服务。
Master：第二大信用卡国际组织
提到Visa的地方总少不了万事达，同样的，万事达也是发卡组织，是全球第二大的信用卡国际组织，1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会，并于1970年启用Master Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。万事达卡是最先在中国实现全球连网业务的国际组织，为我国银行和商户提供了优质的服务。
Western Union：国际汇款公司
国际汇款公司Western Union的简称为西联汇款，成立于1851年，以前的主营业务是收发电报。1992年，启动了 Western Union® Money OrderSM 服务， 能够让客户快捷方便地获得资金。西联汇款操作十分简单，只要在合作的银行，凭借身份证就可以进行付款和收款，无需额外开立银行账户，汇款到达的速度也很快。西联汇款与中国的邮储、农业、光大等银行都有合作。
PayPal：第三方支付公司
PayPal是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷塞市的在线支付服务商，成立于1998年12月，是目前全球使用最广泛的第三方支付工具之一。
PayPal服务范围超过200个市场，支持的币种超过100个，支持信用卡，借记卡，电子支票等支付方式，免费注册，流程简单，收到了全球有国际收付款需求的用户的欢迎。PayPal也和一些电子商务网站进行了合作，成为它们的收款方式之一。
之后，跨境交易资金的快速增长，跨境支付行业的竞争也越发激烈。除了这些老牌的、“里程碑”式的支付机构以外，像国外的WorldFirst，Payoneer，Airwallex，国内的银联、支付宝国际、财付通、宝付、拉卡拉、智付等等，都在近些年迅速地发展壮大了起来。据统计，截止2019年1月，国内跨境支付牌照已发放35张，其中30张跨境外汇支付牌照，以及5张跨境人民币支付牌照。B2B市场则呈现高速增长。据埃森哲数据显示，到2020年，中国跨境B2B交易额会达到一万多亿美元。
国内四种模式
跨境支付业务为国内大众所熟知的主要有四种模式，分别是电汇、国际卡组织、银联国际和第三方支付平台。
电汇是最早出现的，传统进出口贸易跨境支付方式，一般是通过我们上面所提到的SWIFT通道来进行数据传输，主要应用于跨国银行间往来，靠电报费、手续费和中转费来盈利。
国际卡组织最常见的就是Visa和Master，主要应用在线上的海淘和线下POS机刷卡，可以看到很多店铺上贴了Visa或者Master的标志，则代表该店铺可以接受对应的国际信用卡付款，这种模式主要靠手续费盈利。
银联是国内首家开展跨境支付业务的第三方支付公司，银联国际就是中国银联负责运营国际业务的子公司，海外成员行可以通过银联国际体系和中国进行资金清算和结算，其收入方式也是以手续费为主。
第三方支付是最晚进入跨境支付行业的，需要国家颁发的跨境支付牌照，大多应用于小额跨境支付业务，比如留学等，或者是制定企业行业解决方案，也是以手续费的方式盈利。
政策红利“新蓝海”
对于我国来说，跨境支付行业正在经历一个“走出去”和“走进来”同步发展的时代，2015年，PayPal选择连连支付作为国内官方合作伙伴，2016年，Apple Pay进入中国，2018年3月21日，中国人民银行官网发布2018年第7号公告，放开了外商投资支付机构准入限制，明确了外资和内资支付机构须遵守相同规定，实现统一的准入标准与监管要求，在这之后外资支付机构更是瞄准了国内广阔的市场潜力，纷纷进入中国市场。
与此同时，国内支付机构也在努力扩展海外业务，2017年9月，微信和法国巴黎银行合作推出微信支付，2018年6月，首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在中国香港上线。港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。除了支付宝、微信这种行业巨头之外，环迅支付，连连支付等机构也都在积极拓展海外市场，“一带一路”的政策更是给这些机构提供了诸多便利和支持。
未来，在“一带一路”的大方针指导下，国内外贸易的进一步发展扩大，将对跨境支付产生更多的需求。融合了区块链技术的跨境支付模式，能够帮助降低国内企业的交易成本和“走出去”的阻力，中国的跨境支付市场或许将成为下一个享受政策红利的“新蓝海”。