闲话支付宝

前言
当今社会，恐怕没有几个人不知道支付宝，只要会用智能手机的人就会用支付宝，支付宝已经深入人心。早期，支付宝作为一种新的理财方式，以方便、快捷、高回报率俘获了大批人心，如今，虽然支付宝的理财收益率降低了，但仍然有很多人喜欢把闲钱放在支付宝。今天，小编就带大家了解一下支付宝是如何盈利的。
（一） 支付宝简介。
　　支付宝（Alipay）是蚂蚁金服公司于 2004 年推出的一款第三方支付平台，始终以“信任”作为产品和服务的核心。支付宝主要提供支付和理财服务，服务对象深入社会各个领域。交易方式从线上发展到线上线下相结合，使支付宝成为国内电商和实体商店广泛合作的支付平台。
支付宝的品牌建设。目前支付宝旗下拥有“支付宝”和“支付宝钱包”两个独立品牌。支付宝同时开展线上支付和线下支付业务，线上支付分为基于 PC 端的互联网支付和基于移动端的移动支付，包括支付、生活服务、政务服务、社交、理财、保险、公益等多个场景与行业的开放性平台，线下支付占据最大市场份额的是银行卡收单业务，包括面对面转账、扫码支付、声波支付、二维码支付等。支付宝从最初的担保平台到支付平台的转变，使其与微软、安全公司、浏览器、电商企业等广泛合作，助推了中国电子商务产业的发展.
（二） 支付宝如何盈利。
　　支付宝作为国内领先的独立第三方支付平台，盈利模式主要和其旗下产品息息相关，支付宝主要产品可以归为转账产品、生活助手、金融产品三类，每一类旗下又各有子产品，子产品不再仅仅专注于支付业务，更多的向增值性服务转变。本节将支付宝的盈利点主要归结为五个方面。
　　1. 广告费用。
　　广告收入是进入多媒体时代之后一项新兴的收入来源，早期多存在于广播、电视、电影和网络中。伴随支付宝移动 APP 的出现，广告在 APP 中植入呈现井喷式发展，在用户浏览支付宝软件的整个过程中，便可看到主页上定时发布的广告和依据消费者消费习惯随时推送的广告，此种广告针对性强且不占用物理空间，得到众多支付宝商家的青睐，支付宝凭借出售广告排位向广告提供商收费，形成收入来源。
　　2. 服务费用。
　　支付宝在大多项目上都是收费的，但费率相对较低，而且目前支付宝服务体系尚未完全建立，很多项目仍是处于免费试用期。相信随着支付宝服务体系的逐渐成熟和网购群体的不断扩大，很多免费项目将会变成收费项目，这将成支付宝主要盈利来源之一。
　　3. 手续费收入。
　　支付宝在运营初期完全是一个免费支付平台，伴随用户的不断增多，支付宝吸取传统金融行业的做法，对很多业务中的货币金额达到一定限额时收取手续费。目前支付宝手续费收入主要包括以下几项：
　　4. 沉淀资金收入。
　　沉淀资金收入是支付宝最主要的收入来源。沉淀资金收入多产生于淘宝网的交易中，其具体交易流程如图 1 所示。
　　5. 用户大数据。
　　用户大数据收入被称为第三方支付的“无形收益”,是近年来第三方支付盈利点的重点攻克领域。随着时代的发展，信息技术的完善使得第三方支付企业拥有可以与传统金融机构相媲美的数据中心，在不违反法律的前提下可通过自有渠道获得包括支付金额、支付时间、支付地点、支付频率、支付商品等数据.经过分析得出消费者的消费习惯后，一是可向消费者推送相关服务，进而促进消费者潜在消费需求，增加未来收入。二是对消费者进行信用评级，然后对消费者支付宝中的花呗、借呗、小额贷款等产品评定不同程度的借取额度，以促进支付宝的发展。
　　（三） 支付宝盈利模式主要特征。
　　支付宝的发展可以大致分为两个阶段：“植根淘宝（2003-2004）”和“独立支付平台（2005 年至今）”阶段，由此可以看出支付宝盈利方式从最初由用户消费所带来的沉淀资金利息收入到不断涉及新领域收取服务费和手续费等来拓宽盈利来源。用价值链理论对支付宝的盈利模式可评价总结为：以信息技术为基础、电商用户为起点，在发展过程中利用支付手段不断拓展新业务收取各项费用进行盈利的。支付宝盈利模式具有如下特征：
　　1. 支付专业化。
　　一是支付宝打造自身专业支付平台，各种业务的开展都以“支付”为核心，完美的支付功能甚至拓展到其它支付和融资平台，在整个业务流程中拥有更专业、更明确的支付目的。二是支付宝平台支付范围明确、技术先进、服务人员具备相关专业知识和自律性，以及积极承担社会责任，完全符合现代广泛应用的“专业化”一词的含义.支付宝的支付方式从最初的快捷支付、手机支付发展到二维码支付，不仅逐步简化了支付形式，而且也提高安全保障程度，未来人脸支付的广泛使用，将是支付专业化的又一进步。
　　2. 电商用户多。
　　一是支付宝产生于中国电子商务快速发展时期，依托于中国第一大电商平台-----淘宝网，众多电商用户成为其发展的起点。发展初期，支付宝的推出只是为更好地解决交易双方的信用缺失问题，受到电商用户的广泛欢迎，积累了大量电商用户群体。二是在发展过程中，支付宝转型为综合性支付平台，先后与美团、携程旅行等平台合作，推出代为支付和理财等服务，群众偏向于使用支付宝去完成相关平台操作，使支付宝电商用户不断增多。
　　3. 服务全方位。
　　一是支付宝服务领域涉及生活的方方面面，从个人到政府、支付到理财、生活服务到娱乐等众多项，每一项服务都是支付宝的收入来源渠道，不仅使企业获得收入，也全方位的服务每一位用户。二是在服务过程中，支付前会有相关提示、查询对方是否本人等功能，输入时可以自主选择支付方式，输入后会显示是否支付成功。三是在服务方面，支付宝从支付扩展到理财，从线上扩展到线下，将用户需求不断纳入支付宝中，满足了群众日常生活需要。四是从个性化服务而言，支付宝针对用户需求差异，设计并开发出产品及服务项目，比如根据消费者支付宝余额和消费情况评定花呗与借呗额度。
　　4. 数据来源广。
　　第三方支付行业属于互联网金融行业，数据分析是这一行业的主要特征。支付宝用户众多，用户日常使用支付宝过程中会将个人基本信息、收入状况、消费偏好等各种数据录入其中，支付宝利用强大的云计算能力将海量大数据进行分析用户引导用户进行消费，还可以帮助支付宝为用户提供合理的支付方式和理财方案，因此这项业务在未来也有着很大的价值潜力。
　　结语
　　总之，支付宝作为一款火爆全球的大数据软件，造福人类，但同时，支付宝也有不足之处，就是没有社交功能，无法从社交圈分得市场，这一点，支付宝可以多向微信学习，二者之间取长补短，共同进步，更好的服务社会。