“租房贷款”对年轻人有好处么？

双十一之前，建行推出“租房贷款”。大意是建设银行在深圳推出“按居贷”，为租客租房提供贷款、用于缴纳房租，执行基准利率，最长可达十年、最高额度100万。

还没搞清楚操作细则，各大媒体就纷纷撰文大呼，未来租房比买房划算。

看这类文章好累人，搞半天都没看懂怎么操作，一大堆“划时代意义”就摆上台面。

正在大家差不多淡忘的时候，一篇热文《租房贷款会将房子拆分成房骨和房皮》又把“租房贷款”炒热起来。

至于“租房贷款”背后逻辑是什么，我不敢妄下结论。不过，我查好多资料终于搞清楚，建行“按居贷”是什么东西：

1. 建行“按居贷”仅仅为建行“CCB建融家园”线上平台的租客提供贷款。

（租房得往线上走）

2. 建行“CCB建融家园”仅接受有11家房地产公司的只租不售的自持房源。

（只能租指定的“只租不售”房源）

3. 租客主要是比亚迪、方大集团等11家企事业单位的员工。

（不是深圳高收入单位的员工都不好意思租房）

4. 需通过“CCB建融家园”平台上发生的租赁合同，租客才能申请租房贷款，资金由银行直接打入房企，租客每月偿还房租+利息。

（租房合同在网上建档，租客无法指染资金）

这个“租房贷款”，执行的是基准利率。对于银行来说，这种贷款远不如房屋按揭、商业贷款利润高，那银行图的是什么呢？行内人士预测，银行这么做目的为了抢滩“线上租赁市场”，顺便照顾优质客户（给高收入企业员工发贷款）。

建行“租房贷款”有一个很重要的细节，就要只面向知名房企的“只租不售的自持房源”。通过“租房贷款”，让房企提前一次性拿到10年的房租，快速回笼资金。

今年多个城市拍卖“只租不售”地皮，如今建行率先推出“租房贷款”解决“只租不售的自持房源”租金问题，通通都是在释放一个信号——国家在引导房地产向租赁市场发展。

图示很复杂，认准“租”字得了

可能未来“租房贷款”的条件越来越宽松。这里我们不妨想象一下，如果自己有资格获得“租房贷款”，那么租房是不是划算的选择？

看看这几年通胀，很难预测未来3年、5年的房价会涨到哪。如果10年长租、锁定租金，对于租客来讲，肯定比房租每年不确定涨幅的要好。付出的代价是10年锁定在一个城市，这对于年轻人职业发展是不利的。

建行“按居贷”细则上写明，10年贷款不滚动。也即是说，每一次“租房贷款”合约期满之后要重新订立合同。如果周边房价大幅上涨，即便租客在10年间享受低房租，下次续租、下一个10年恐怕不一定能负担得起新的房租。更不要想脱离租房、上车买房。

对于年轻人而言，能灵活变动居住地的租房更符合实际。如果是短期租房的，每个月缴纳房租就好了，何必选择付每月租金+利息呢？