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2019年，上市了很多恶性肿瘤多次赔付的消费型重疾险，比如昆仑健康保2.0、达尔文超越者、康乐一生2019、芯爱重疾险、嘉乐保。恶性肿瘤在重疾理赔中占比超过60%，而且易复发、新发、转移、持续，这也突出了恶性肿瘤多次赔付重疾险的性价比。
2019年9月，曾出品康惠保系列的百年人寿，对康惠保旗舰版进行了全面升级，推出了可以自由附加恶性肿瘤多次赔付、身故责任的重疾险——康惠保2020。其重疾/轻症/中症保障全面，各项保障的保额超高，尤其是恶性肿瘤二次赔付的间隔期短，附加保费还低。
就在康惠保2020再次探底消费型重疾险底价的时候，和泰人寿杀了出来，推出对标产品——超级玛丽2020。
今天，我们就来了解一下康惠保2020，与超级玛丽2020，看看它们到底值不值得买：
l 产品形态
l 保费测评
l 投保建议
一、产品形态测评
为了更直观地展现康惠保2020、超级玛丽2020的产品形态，我们特意把两款产品的投保规则、保障责任（包括必选保障、可选保障）梳理如下：
两款产品具体有以下几点差异：
1、投保条件
①投保年龄
康惠保2020为28天-55周岁，超级玛丽2020为28天-50周岁。前者略宽松，但整体影响不大；
②承保职业
康惠保2020为1-6类，超级玛丽2020为1-4类.前者略宽松，如果因为从事某些危险职业，无法投保超级玛丽2020，可以选择康惠保2020；
在大家比较关注的等待期上，两款产品都是90天，比较人性化。
2、重疾额外赔付
直观看，两款产品重疾最高都是赔付150%的基本保额，但实际差异却相当大：
①先看康惠保2020
康惠保2020版在前10个保单年度重疾赔付150%基本保额，第11-15保单年度135%基本保额，之后赔付100%基本保额；
这一点在同类产品中，已经是出类拔萃，当这还没完。康惠保2020的重疾保障还有以下彩蛋：
如果在发生轻症/中症后发生重疾，康惠保2020额外赔付25%基本保额，这一点非常人性化；
②再来看超级玛丽2020
康惠保2020版在前15个保单年度重疾赔付150%基本保额，之后赔付100%基本保额。
看起来也没差太多，但是额外赔付的前提是0-40岁投保，这对40岁以上的被保人就不太友好了。
3、中症/轻症保障
①病种数量
康惠保2020中症20种，轻症35种，超级玛丽2020中症25种，轻症50种。后者病种数量占优。
虽然病种数量有差距，但两款产品对常见的高发中症/轻症保障都很全面：
②保额
康惠保2020中症60%，2次；轻症依次35%、40%、45%。
超级玛丽2020中症依次50%、60%；轻症依次30%、45%、55%。
中症保额，康惠保2020占优；轻症保额这块，两者真实差距不大，举个例子，50万保额，也就相差2.5万块钱。但钱终归是先“多得”的好。
4、身故责任
康惠保2020提供了三种选项：不选身故责任、身故返还保费、身故返还保额（18岁前返还保费）。
超级玛丽2020提供了两种选项：不选身故责任、身故返还保额（18岁前返还保费）。
康惠保2020多出了身故返还保费的选项。
4、恶性肿瘤二次赔付
①先来看康惠保2020
如果附加恶性肿瘤二次赔付责任：
首次重大疾病为恶性肿瘤，三年后复发、新发或转移，赔付100%基本保额，保障终止；
首次重大疾病非恶性肿瘤，180天后罹患恶性肿瘤，赔付100%基本保额；二次赔付后，合同终止。
②再来看超级玛丽2020
超级玛丽2020的恶性肿瘤二次赔付保额是120%。但如果首次重大疾病不是恶性肿瘤，超级玛丽2020的间隔期是1年，康惠保2020则是180天。
从疾病治疗的角度，康惠保2020的间隔期更友好。
5、特定疾病
①先来看康惠保2020
康惠保2020特定疾病：男性13种，女性9种，额外50%保额；少儿10种，额外100%保额：
尤其是康惠保2020的少儿特疾，加入了严重川崎病、良性脑肿瘤、重症肌无力、成骨不全症第三症，非常有诚意。
②再来看超级玛丽2020
超级玛丽2020的特定保障非常有特色，专门针对特定良性肿瘤手术，确诊并手术治疗，赔付基本保额10%。
超级玛丽2020的最高保额是50万，赔付10%，也就是5万块钱。而且，超级玛丽2020的特定良性肿瘤保障没有豁免功能，这对于有社保报销的人来说，意义不大。
小结：
买保险就是保障重大风险。比起超级玛丽2020，康惠保2020的重疾、轻症、中症保额更高，患中症/轻症后，重疾保额还可以提升20%，非常实用。对于两者的特定疾病，超级玛丽2020的保额只有10%，还没有豁免功能，保障略显鸡肋。
二、保费测评
前面分析了康惠保2020和超级玛丽2020的产品形态，接下来简单看一下两者的保费测评。
我们以30岁，按最常见的50万保额，30年交费为例，测算两者的保费：
①在选择“重疾+中症+轻症”保至终身时
男性保费：康惠保2020比超级玛丽2020高1.0%；
女性保费：超级玛丽2020比康惠保2020高1.7%；
①在选择“重疾+中症+轻症+恶性肿瘤二次”保至终身时
男性保费：超级玛丽2020比康惠保2020高2.2%；
女性保费：超级玛丽2020比康惠保2020高2.9%；
康惠保2020的保费略占优势。
三、投保建议
普通家庭购买重疾险，保额一定要放在第一位。同时，也要考虑预算情况。尤其是年轻人，不要因为保费影响了生活品质。
如果预算有限，我们建议考虑康惠保纯重疾保，或康惠保旗舰版保至70岁；
如果预算宽裕，建议投保开心保康惠保2020,的“重疾+中症+轻症”保至终身；
如果预算特别充裕，而且看中恶性肿瘤二次赔付责任，即使放眼全市场，开心保康惠保2020版也是不二之选。
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