20190122我思故我在22/1000投资理财013之基金09

长投基金训练营笔记D9

如何用定期不定额投资基金 简投法四步法

一  第一步 设定每个月的投资金额

1.有投资目标金额的计算

PMT(r/12,n*12,,FV,1)=（每月应投资出去的钱，是负数）

r=预期年化收益率 

 n=投资年限

FV=本金和利息

eg 养老计划=PMT(12%/12,20*12,,500000,1)

2.没有投资目标时金额的计算

首先 确定自己的存量金额

确定存款-应急金（3-6个月基本日常开支，可放货币基金）=总存量资金/20个月=每个月存量金额

然后，确定每月的增量资金

每月工资-日常基本开支-商业保险（当年保费/12）=每个月增量资金

最后 确定自己的风险系数（%）

100-（当前年龄）=（风险系数）%

保守 100----80

激进  100---110

计算 每月投资金额=（每个月存量资金+每个月增量资金）*风险系数

二 第二步 如何选择指数基金

长投温度范围0-100度

温度高 指数越越贵

温度低  指数越便宜

长投公众号  长投温度

三 第三步 根据长投温度进行定投 

买入

 长投温度C范围            当月投资金额

  0-10度                       100%基数  

 10-20度                      80%基数 

 20-25度                     60%基数

25-30度                       50%基数

30-40度                  停止投资  持有

卖出

40-50度                  当月卖出比例50%*持有该基金的总份额

50-100度                  剩余的全部卖出

（20年来数据显示，50度以上基本说明市场处于小牛市。卖出可以赚不少。

90度以上在近10年只出现过2.3次，100度才卖，等待时间会非常漫长。)

eg

如何买入

2018.12.4定投

温度最低 中证指数 7.3

投资金额 X=2662

当月买入货币资金 =2662

当月存入货币资金=0

定投次月  温度升到12度

当月买入指数基金=2662*80%=2130

当月存入货币资金=2662-2130=532

定投某月 温度降到10度以下

某月买入指数基金

=2662+以前每月存入货币基金的资金

如何卖出

定投十个月后

中证500温度大于40

基金份额 14250

卖出指数基金=总金额*50%=7125

温度50度以上

基金份额=7125

卖出全部

四 第四步 指数切换

另外一只指数长投温度低于当前指数2度，迅速买这只指数对应的基金，重复步骤三中的买入策略。

原来的指数基金只要温度在40度一下就可以一直持有 再按卖出策略分批卖出。

忙，手续费贵，可设置两只指数之差为5度。

温度都超过5度卖出之后钱该怎么办。存到货币基金，耐心等待时机。

总结 简投法四步法

1.确定有目标没目标时的投资金额

2.根据长投温度确定投资的指数基金

3.根据长投温度确定买入卖出策略。

4.当考虑另外一只指数的长投温度低于当前指数2度，可切换，温度高时再分批卖出。卖出后的钱作为存量资金降温后下一轮投资。

20190122晚分享

人生是一场长跑，投资更是如此。拉长时间和摊平平均成本。尤其是亏损的时候表现更加明显，可能高达50-60%。

举个例子

每个月花150元买苹果

10块   15个

7.5元  20个

第六个月 6元  买25个

买入月份   买入金额  苹果单价  苹果个数

1月            150           10             15

2月          150            7.5              20

3月           150           5                 30

4月            150          3                 50

5月             150         5                 30

6月             150         6                25

合计           900                           170

苹果的分摊成本=900/170=5.29

6元卖出收益 （6-5.29）*170/900=13.4%