儿童财商培养系列：如何利用好孩子的压岁钱？

上一次我们讲了儿童财商培养系列：带孩子去超市购物要注意什么？让孩子自己购物，慢慢地孩子就会养成很好的理财规划能力，不仅能让财商不断提高，认识了所有面额的金钱，养成了记账的习惯，还学会了一百以内的加减法，那么更重要的是，掌握了量入为出，平衡预算的财富观念。

那除了日常生活中的零用钱，每到过年过节，长辈给孩子的压岁钱也是非常棒的财商教育契机，压岁钱承载着长辈对晚辈的祝福和关爱，更是一份价值连城的礼物，家长如果善加利用，可以帮助孩子了解到财富世界最大的秘密，就是复合增长，也称复利。

压岁钱是送给孩子的，对金钱没有自主权的人无法理财，所以压岁钱的所有权应该归孩子，家长应该建议如何合理的规划这笔钱，但是最终的决定权在孩子，很多家长担心压岁钱全部给了孩子之后，孩子会乱花钱，这个担心有一定的道理。但正如之前提到的买彩票中大奖的情况，在财富的世界里，财富只看思维，所以我们把这笔大额的压岁钱给孩子的同时，更重要的是把管理这笔资金的财商和思维教给孩子。

为了避免孩子乱花而收集压岁钱，那么孩子就错失了接受财商教育的机会，这就有些得不偿失了。对于压岁钱我有以下建议，给各位家长参考。

首先把压岁钱投资于指数基金，其次提供金额匹配奖励，及孩子如果愿意参与投资，那么对于投入的资金，父母提供匹配金额的奖励。

例如孩子愿意从压岁钱中拿出500元投资，那么父母就额外再给孩子500元，这样孩子总计有一千元拿去投资，以此类推，然后设定目标回报率为年化15%。很多家长会帮孩子把钱存入银行做定期存款，这个办法也不错，但是无法帮助孩子体验到复合增长的强大力量。

更重要的是，如果父母自己不知道如何寻找年化回报率15%的项目，那么孩子长大了也不知道，就无法很好的让金钱为自己工作了。

最后父母和孩子签订投资协议，确定具体的投资标的预期回报率等细节。对于孩子来说，压岁钱的投资意义并非只是单纯的获得资本增值，更重要的是，孩子在过程中体验到时间本身就是财富的要素之一，而且孩子天生的优势就是比成人拥有更大的时间杠杆。在时间的分配上，上天对每个人都是公平的，尽早的让孩子明白这点，他就可以更早地开始善用这个优势。

压岁钱配合复合增长，再加上时间的杠杆，的确可以成为价值连城的礼物。接下来我们就看看到底有多厉害，爱因斯坦曾经说过，复合增长是世界的第八大奇迹。假设孩子每年可以得到压岁钱2000元，并且全部储蓄起来，那么到了五岁那年孩子就存了1万元本金，把这笔钱投资在年化回报率15%的项目上，那么每五年就会翻一番。即使这个孩子之后不再增加投入，从五岁开始就依靠1万元本金，每年复合增长15%。到了孩子50岁，大家猜一下会成为多少呢？

答案是512万，相信很多家长听了也会吓一跳，这就是复合增长加上时间杠杆的强大威力，如果孩子到了15岁才开始这个投资，那么到了50岁就只有128万，只有五岁开始的1/4，如果孩子到了20岁甚至25岁，通常是毕业之后出来工作的年纪才开始这个投资，那么最终的结果会更少。

所以，父母应该尽早地教会孩子利用复合增长和时间的杠杆，认可了复合增长的重要性。