D34早安/90:保险应该买哪些？

最近这阶段，接到主动咨询保险的朋友特别多.这说明大家对保险的意识和需求发生了很大的变化.

三年前，我刚从事保险业的时候，家人的反对，朋友的不赞同，亲人的不理解.......我当时想法很简单，就是想了解这个行业，也想挑战一下自己.都说保险公司培训好，保险业务员很厉害.源于这样的初衷，我走上寿险生涯.时光荏苒，三年一晃而过.

从苦口婆心说服朋友们买保险，到处说保险很好，普及家庭要配置保险来转移风险.到今天的朋友主动咨询.这是对我职业的认可，更体现的是当下大家对保险的态度.

保险，是最科学的制度安排.

今天我们就来谈谈重大疾病保险，该如何买？该买多少？这个问题是最近被问的比较多的一个问题.

重疾保险：是一款提前给付型保险.投保过等待期后，一旦发生保险合同条款中约定的疾病种类，就一次性给付保险合同约定的保额.

这类产品市场上非常多，对重大疾病的病种.国家规定的基本重疾种类是25种.市场出现了最多保160种重疾的产品.当然，如果在保费相同，保险种类当然是越多越好.

需要参考一下一点：

一、这类保险终身型重疾优先，现在平均寿命是79.31岁，每五年寿命延长一岁.如果保阶段性重疾，风险并没有规避.所以要选终身型重疾保险.

二、重疾条款都是比较严苛的，基本上已经非常严重了，才能理赔.所以，保险公司对于这个问题，也推出了很多带有轻症的条款，轻症种类从8种到60种不同.更是推出了轻症多次理赔，且轻症理赔一次豁免后期保险费.甚至有很多公司也推出了夫妻互保双豁免这样类条款.就是夫妻相互投保，一访发生轻症或重疾理赔，双方后期保险费都不用交费了.这样的现在是很好的，可以减轻家庭负担.

投保时尽量选择这类保险，加上投保人豁免条款.

三、市场也出现了，可以多次理赔的重疾保险，把100种疾病分成了几个类别，分别赔付，保险费豁免，保险继续有效，保额还不变.这类保险也需要配置.

四、重疾买多少？根据年收入买，我认为最少买年收入的5-10倍.

一个人一旦发生重疾保险理赔，看病需要医疗费用，后期康复费用，工作中断带来的收入损失，收入减少，而费用增加.孩子的教育金，老人的养老金，同时家庭生活品质下降.这些，都需要有一笔专款专用的钱，来支付这些费用.那么，重疾保险的保额就是这个用途.

同时，我建议配置上医疗费用保险，虽然每个人都有社保，但是社保也有很多局限性.下有起付线，上有封顶线，左有进口药、ICU、材料费、检查费不报销，右有报销比例%比.除去这些，社保能报销的并不多.而发生重疾时，我们需要好的医院，好的医疗条件，好的医生.而这些都需要有钱.现在市场上有很多医疗保险，可以弥补社保缺陷，社保不报销部分，这款产品可以全部报销.正所谓，社保➕商保，生活更美好！

社保体现的是公民的权利，商保彰显的是公民的身份.

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