有这么一群人，他们在大城市拥有装修精致的客厅，爱喝咖啡，爱玩单反，出入高评级餐厅，定期出国游玩。
他们与过去的任何代际人群相比，都更认为自己有机会、有能力并且应该过上美好生活。
终于，他们凭借多年努力，在大城市扎根，成为有房有车一族，过上了让人羡慕的生活。
不管生活变得有多“中产”，他们心头还是会有挥之不去的焦虑，担心子女，担心突然的一场大病，担心赡养年迈的双亲。
大家是否还记得，春节期间一篇《流感下的北京中年》刷爆朋友圈，为看病倾家荡产，这样的悲剧在我们身边并不少见。
他们意识到，中年危机始终是当下要面对的问题，考虑通过保险作为转嫁，避免因为疾病或者意外造成家庭大额的财务支出。
他们内心有些许不安，安全感也会不足，或许是害怕失去，或许是想要更憧憬的未来...
他们家庭年收入税后50万，为了方便理解，称之为“中产家庭”，而外界对中产家庭的焦虑，是被讨论得很多的一个话题。
正因为这种担忧与焦虑，Rock认为一份 “中产家庭保障方案” 显得尤为重要，今天我们就来谈谈中产家庭买保险那些事儿，如何用保险保障一生？
今天就和大家来聊聊中产家庭，该如何配置保险方案的问题。本文分为三个部分，主要内容为：
1、年收入50万家庭，会有哪些担忧？
2、保险方案的设计
3、具体问题具体分析
一、年收入50万家庭，会有哪些担忧？
30岁的L先生是北京一家咨询公司的副总，太太全职在家照顾小孩。L先生凭借着自己的努力，在北京定居，有房有车，考虑到女儿成长所面临的教育费用、学位房费用、等支出需求，家庭经济负担将加大。为了挣钱经常加班、熬夜工作，也付出了健康的代价，单位体检查出，轻度脂肪肝、甲状腺结节、血压偏高、甘油三酯高等。
1、子女教育的问题
生活在北京，为了让孩子不输在起跑线，提供对孩子进行音乐，体育，外语和素质能力的培养经费，给孩子搭建留学平台。好学校资源真不是那么容易就有的，相信为人父母的都有所体会。
2、父母养老的压力
赡养父母的责任，父母随着年龄的增长，健康状况大不如以前，就意味着患病几率大，每个人都会担心父母未来的医疗费用支出，这块费用一定是会有的，只是多少的问题。还记得春节期间《流感下的北京青年》么？ 两位老人患大病，一个条件不错的家庭几乎被拖垮了。
3、疾病和意外的风险
发生重大疾病，比如不幸罹患癌症，不管是从经济上还是从精神上，对中产家庭是的打击还是很大的。家庭经济支柱的缺失，面临上有老、下有小的处境，全家都指着他挣钱，如果他不幸逝去，对这个家庭的影响是难以想象的。
二、年入50万家庭保险方案规划
经过沟通，L先生期望拿出5-6万的预算，做好全家三口的保障，考虑方案的整体保障责任以及性价比，对保险公司无品牌要求。
针对L先生家庭情况，做了如下的方案：
在Rock看来，中产家庭如果想要全面的保障方案，至少涵盖以下 4 项：
重疾险：用来弥补治疗费用、生病期间无法工作导致的收入损失，以及治疗之后疗养费用支出。
意外险：保障意外导致的身故与伤残，意外险保额至少做到与寿险等额甚至是寿险的1.5-2倍，因为意外伤害致残率远远比致死率高，残疾不仅失去收入，还增加家庭负担，而残疾又是按照比例赔付的。
医疗险：作为重疾与社保的补充，应对发生的大病导致的医疗费用问题，考虑选择中端医疗，可以去公立医院国际部、特需部，享受较好的就医环境。
定期寿险：防止家庭主要收入来源中断，把房贷、债务、子女父母的责任都留给了另一半。先生家庭责任重，全家的经济来源主要靠他，因此，通过定期寿险来做一个转嫁，考虑到65周岁退休，此时孩子也长大成人了，相应的保障期限就选择到65岁。
三、具体问题具体分析
以上配置，从重疾、医疗、定寿、意外四个方面整体去考虑，基础保障要全面，保额要足够高，真正发生风险的时候，保额才是最后的那根救命稻草。
通过这个案例，了解了年收入 50 万家庭的保险配置思路，具体到产品、保额、保障期限可以根据自己的需求来定。
一份专业的保险保障规划方案，必须从客户的实际需求出发，对家庭经济状况进行全面的诊断。
如果只看年收入50万这一点，根本不能说明什么，同样的年收入，家庭情况也会有不同。有负债和无负债？年结余比例高年结余比例低？自己年龄大还是小？等等，都需要了解清楚才能做出更有针对性的规划。
保险配置本是一件个性化的事，需综合考虑家庭情况、个人偏好等，没有统一的答案。
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