金融 | 金贝塔-智能投顾催生新独角兽

在获得蚂蚁金服大手笔A轮战略投资后，金贝塔的CEO戴京焦，这位前嘉实基金副总裁兼CIO首席投资官，更迫切地寻找一种能简单触达投资小白用户的方式，以便服务好蚂蚁平台上数以亿计的投资小白用户。他们希望构建一个完全不同于传统的证券公司的新型平台，为亿万小白用户提供优质、便宜的金融投顾服务。一次偶然的机会，戴京焦结识了黄蔚和服务设计，并与他们在产品设计合作中结出创意之果。

谁是金贝塔？

金贝塔是嘉实基金旗下子公司，作为国内最早成立的10家基金管理公司之一，嘉实拥有逾25个投研策略组、超300位专业投研人员，管理基金规模超过2500亿。中国基金公司总管理的基金规模也已经超10万亿。基金市场总体已经达到一定的瓶颈期，没有新方向，市场将维持低增长甚至停滞。

做为中国市场最早引进指数基金的大型基金公司，嘉实基金早在21世纪之初，西方刚刚兴起“聪明的贝塔策略Smart Beta”时已经看到其价值所在。加上最近几年中国互联网的发展，新生代投资者没有被很好地服务到。嘉实基金深厚的投资经验＋费用低廉的SmartBeta的智能推荐，配合能够触达所有人的互联网，智能投顾服务能够触及更普遍的互联网新兴用户。

2014 年 8 月，嘉实基金进军互联网金融领域，创建了金贝塔网络金融科技 ( 深圳 ) 有限公司（以下简称金贝塔），目标成为智能投顾领域的领跑者。时任嘉实基金总裁的赵学军博士任金贝塔董事长， 戴京焦与原嘉实基金指数投资部总监杨宇任联席CEO。金贝塔的使命与嘉实的整体理念一脉相承。

“我们为金贝塔配备了投资实力最强的CEO组合”，赵学军博士曾说。金贝塔的名字源于西方成熟市场的“Smart Beta聪明的贝塔”投资策略。

毕竟是千亿规模的传统金融机构，在技术、风险管理等所有金融领域，他们都是顶级的。但面对互联网用户，他们始终知道自己并不是最佳运营人选，“我们一直在寻找更优方案，更熟悉互联网，更懂用户的人。”戴京焦表示。

蚂蚁生态圈长什么样？

金贝塔最初的用户以职业投（chao）资（gu）人群为主，也是他们擅长的领域。蚂蚁金服的战略入股让金贝塔得以跻身蚂蚁生态圈。2017年11月，金贝塔在蚂蚁财富上线金贝塔财富号，正式开始服务蚂蚁平台的亿万用户，向更多初入市场的投资者普及他们的投资策略和智能投顾服务。此时，他们的客户人群与以往熟知的炒股人群发生了巨大的转变。 

蚂蚁金服平台上数亿用户，他们中很大部分，唯一买过的基金就是余额宝，股票更是从未触及。但是没有投资经验并不代表他们不想触及，因为很多时候他们只是搞不懂那些复杂的指数到底是什么，哪些指标才是真正有意义，并能够帮他们赚到钱的。

所以，到底哪些蚂蚁用户才是他们的目标受众，这些人会有什么样的差异化需求，又都有哪些共性，该如何吸引他们的注意，并能够长期保持用户的黏性，成为金贝塔财富号的首要目标。

金贝塔的思路很清楚：找到用户，做出精准的用户画像，深入了解用户需求。金贝塔找到桥中， 希望借助桥中在用户调研和产品设计方面宝贵的经验，协助金贝塔高效达成目标。 

桥中与金贝塔一起邀请了未来财富号的潜在用户进行了深度访谈，探讨：为什么基金总在赚钱，而投资者总在亏钱？关于投资，投资者到底要知道什么，他们想要知道什么？到底谁才是金贝塔的用户？

结果发现，未来的目标用户有明显的特征：年轻化、净资产总额较低、有潜在理财需求但又不懂理财、不敢理财、对理财认知尚浅。所以用户并不知道自己要什么；对新生的互联网金融机构因为缺乏交集，没有信任感；对高高在上的传统机构，他们又缺乏亲近感。

如何用互联网语言向小白用户说金融

在当今的这个快餐时代，这些用户在初期迫切的想要了解金融理财方面的知识，却没有时间和耐心，希望可以有一些简单容易上手的工具，帮助他们快速了解理财信息。在他们尝到一些理财的甜头或者被身边的一些有经验的理财用户影响之后，他们会花费更多的精力去了解理财相关的知识和咨询，同时也希望可以和专业人士交流。在相对成熟之后，他们对于惯用的理财平台也会产生比较强的黏性和忠诚度。

在梳理了用户画像和他们使用理财产品的旅程之后，我们发现了和小白用户沟通的一个机会点：市面上的基金产品众多，在用户／投资者选择时，常常摸不清头脑。针对目标用户的人群特征，一款帮助用户秒测基金赚钱能力的傻瓜产品思路逐渐成型，分别从基金投资收益、最大跌幅、费率横向比较以及基金经理稳定性4个纬度来呈现基金与用户最相关的四个因素。

金贝塔的创新工作组在项目结束后，将这块基金简测仪迅速迭代，同时在微信公众号和支付宝财富号上线。同期上线的还有股力值，一款基于同一背景和逻辑梳理的股票简易评测工具，让初级投资者不需要做调研就可以一目了然该股票实力。股力值测股票分5个纬度：首先，这是一笔好生意，其二，成长性高，其三，估值是否合适合理，其四，其现金流充裕度如何，第五，安全性。

“这两款产品有望成为金贝塔的爆款，为金贝塔的客户引流奠定基础。”戴京焦表示。所有来到金贝塔的用户都会用基金简测仪或者股力值来测他们投资的、或者感兴趣的基金或者股票，甚至多方转发，让金贝塔和用户产生关联的同时，达到社交和市场传播目的。

今年5月，金贝塔获得某知名基金的B轮领投，夯实细分行业的龙头位置。桥中很高兴成为金贝塔的创业伙伴，作为服务与创新顾问与其携手前行。