理财小白，资产如何配置？

“”就是穷，才难配置”

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我对自己的支出作了一定的规划和了解，这是开始理财前必要的步骤，我在之前的文章《理财小白，你开始之前应该做哪些准备？》中有提到我是如何记账的，我准备理财前的第一个月用Excel记录了自己一个月的开支收入情况并进行了分析，这种繁琐的方法优势在于可以更精准的分析和把握收入支出情况，劣势是难以坚持。

我对自己的吃、住、行的花费有了大体的把握，现在直接用APP随手记进行记录了，每有一笔生活支出/收入就记一下。

“我真的每一笔都会记，因为一分钱也是钱。”

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对自己的收入支出有了解之后，我们就可以真正的开始资产配置了，我们假设你的工资为6000元。我们的资产配置可以从流动性、收益性、风险性入手。

1、流动性

你这个月要花多少钱应该和上个月差不多，外加预留一部分的资金进行备用，这部分资金应该成为你的流动性资金。按照最传统的方式，它有两种存在方式，一是放在银行，二是取出来当做现金。随着电子支付的日趋成熟，我一般是领到工资后就把它存到支付宝。平时消费一般可以直接支付宝或者是微信支付，身上只维持着200元左右的现金备不时之需。

我为什么要选择放在支付宝？

首先，支付宝可以直接转入余额宝，并在支付的时候直接使用余额宝内的钱，这就意味着我们可以赚取一些货币基金的利息，虽然少，但那也是钱。而微信钱包如果要进行理财需要购买理财通，5分钟到账，这对我来说比较麻烦，余额宝与理财通的万份收益相差无几。大多数有微信支付的商家也会有支付宝支付，但以防万一，我在微信钱包也存放100元左右。

实例：7月份的消费金额=交通200+饮食1000+房租1500+水电费100+水果100+生活用品100=3000元，备用金=500元，共计3500元。

操作：工资到手后对自己现有的资金进行调整，保证流动性资金的配置情况。①现金200元 ②微信钱包100元 ③余额宝3200元（一般发完工资过几天就月中了，交完房租就没了，不要觉得多），之后每周在这三者之间略微调整即可。

配置完这些资产，工资已经去掉一大半了，放在余额宝其实就是风险性极小的货币基金投资，那么其余剩余的资金可以怎么配置呢？

2.收益性+风险性

当我们不知道自己想要什么的时候，排除那些你不想要的，和答案便相差无几了。以下作出的决策先考虑风险性，再考虑收益性。因为刚毕业，没有过多的资金周转，同时也无法承受过高的风险。

第一，先把投资门槛比较高的排除了，例如信托、私募基金，这些投入一般是百万元起，宝宝完全投不起。第二，把投资风险较高的股票排除了，中国的股市七亏二平一赚，谁进谁知道。

排除这些之后大致还剩下银行理财、基金（货币基金、债券基金、指数基金、股票基金）、P2P、保险。 保险暂时还未涉略，以后待学习。

银行理财或者是一些手机APP上的理财产品（实质也是银行理财）风险最小；其次是货币基金几乎也没有风险；债券基金如果从一年来看的话一般比货币基金要获得更高的收益，但是略有起伏。而P2P如果不跑路的话，其实它的风险要比指数基金和股票基金小，投资P2P可以使用陆金所。

实例：每月除去消费后剩余2500元，应该如何配置投资理财？

操作：①将其中的500元投资于以余额宝为首的货币基金中，以备不时之需可以随时赎回。②将其中的1000元投资于银行理财产品中。③将其中的1000元作为强制储蓄，定投指数基金。

资产配置是投资过程中非常重要的环节。

我们的可支配的资金比较少，所以先放弃了债券、股票基金和P2P，等之后随着个人资产的增加可以更加均衡的分配。避免一旦出现意外，资金周转出现问题，所以投于流动性较好的货币基金以及投资周期在1-3个月的理财产品；指数基金的定投是基于目前的市场处于比较低估的状态的判断，长期持有，也作为储蓄的另外一种方式。

货币基金收益相差无几，想了解货币基金可以查看一下《理财小白，从货币基金开始入门》，我倾向于投在余额宝，不需要因为在货币基金上让自己纠结，把精力放在其它地方。

沈定定的挖财账户信息

银行理财产品在APP挖财中购买，收益还算是理财产品中比较好的，偶尔推荐朋友加入还可以获得一些现金或者理财券。基金定投在APP掌上基金上购买，腾讯联想联合注资有保障，购买费率比较低。

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只为刚毕业不久的理财小白，如果能够给到你帮助，我觉得这是一件很酷的事情。小白理财系列文章还在继续写，欢迎关注，也欢迎拍砖。

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