巧用理赔数据，批量签家庭保单

一、人人都知道的风险

人的一生中会遭遇很多风险，有意外的伤害，投资的失败，大病的医疗等等，人生的过程中用最科学的安排，如保险工具的利用，法律的提前预防，来对应风险的发生。

CCTV2《2017年中国经济生活大调查》中提到，保险，住房，汽车成为小康生活新三件。百姓选择保险作为理财投资的比例，上升到40.18%。

认识需要的保障层次为：安全、健康、自内部得到良好教育，老人得到良好的赡养，规避职业风险。和谐社会有一个个美满的家庭构成。无论多么富有，一场重疾，可能会夺走所有的积蓄，一场意外，可能一无所有，从贫入富难，从富到贫易。

然而，大家买健康险总是不着急。为什么？

1、重疾、风险是小概率，离自己很远。

2、现在年轻，不着急。

3、交的保费不少，划不来，资金还可以做其他用途。

4、代理人的方案是否是最好，是否给出了最性价比的方案。

大家更关心：

1、说的很好，将来理赔方便吗？

2、风险真的会发生在我身上吗？

73.6%恶性肿瘤，11.1%心血管疾病，3.7%脑中风。

1、男性发病率最高的重疾为急性心梗、脑中风

2、女性发病率最高的重疾为乳腺癌、子宫恶性肿瘤

3、肺癌、甲状腺癌在男性、女性群体中均未高发疾病

健康人生需经历7道关

幼儿期-先天关，求学期-易感关，事业期-肠胃关，壮年期-骨骼关，衰老期-肿瘤关，老年期-心血关，古稀期-脑病关。

二、正确解读理赔大数据。

理赔数据分析

1、年龄段53.69%的重疾被保人为女性，46.31%为男性。

2、男性比例高于女性：出险时年龄0-18岁

3、女性比例高于男性：18-30，31-40，41-50

4、男性比例高于女性：51-60，60岁以上

医院重疾治疗费用数据均在30-60万。理赔数据来看，前十名有很高的比例都是女性，并不是说明女性发病率高，而是女性更注重自身的保养，以及有良好的体检习惯，保险意识高，得到的赔付高。男性不必用自信来对抗风险，男性如果没有保障，那么就把风险转嫁到了女性或者家庭其他成员的身上。

看到理赔报告的数据，肯定会疑惑，获赔率为96.61%而不是100%呢？原因很简单，而是①客户带病投保，未如实告知，有骗保嫌疑。②客户由于自己的代理人脱落，未及时续保，未管理自己的保单，一旦发生事故，就申请理赔，但却发现自己的保单已经终止合同了。③买的保险与发生状况不属于同一险种，而申请理赔，比如买了电视机，你却想让它有空调的功能，这当然是不合理的，买了理财险就不会管你的医疗住院报销，卖了意外险就不会管你的重大疾病保险，所以说，一个专业保险代理人的价值是非常大的，会根据客户的家庭和个人情况来配置合理的保险。

三、保额多少才叫够？

众所周知，现在科技越来越发达，医疗水平越来越高，疾病治愈率越来越高，人的寿命越来越长。究竟多少保额够呢？我个人觉得是多少都不够。当然要根据自身条件，目前较合理的保额应为患病前5年的收入之和。其中包含了2年治疗期收入损失，3年康复期收入损失，以及自费医疗费用，后期在康复期间营养支出，一旦患病，家人也会花较多精力和时间来陪护，也会造成家人陪护收入损失。

四、为什么需要组合型保障方案？

医疗风险（报销型）：去医院治疗，做到尽量少花钱，或者不花自己的钱，出院或是疗程结束后，可以报销理赔。

重疾风险（提前给付型）：除指定病种以外，通常是一经医院确诊就可以按照保额快速拿到理赔款，解决收入损失，住院押金，营养的需求。

身价风险（赔付型）：避免出现恶性的人身风险，要得到意外、身故类的高额赔付。

客户购买保险后，通常都不知道发生了什么状况该如何处理。

这时代理人就可以问客户一些假设性的问题，如果购买之后发生重疾，该如何做？

购买了重疾险：确诊完后，保险合同，病理报告，确诊书。赔付=直接赔付保额。

购买了医疗险：医院发票，清单，相关门诊报告，赔付=实际花销*报销比例。

我们需要为亲友建立一座护城池，将我们的父母、亲人、亲密好友、自己、爱人、孩子守护在护城池内，

家庭保单，组成：

意外*7

医疗*7

重疾*7

寿险*2

教育*1

养老*1

以最低标准来规划，七口之家，至少拥有25张保单，这样才能算是比较完善的保障。

如果您没有卖保险，那么您的财富就是裸奔状态，就难以成为人生赢家。

如果只知道买了份保险，不知道理赔大数据以及如何理赔，那么您可能至少买了一份心安。