“养老升级”时代来临，你准备好了吗？
中国新经济研究院联合支付宝保险平台发布《90后保障报告》显示，90后已经具有了超前的养老意识，接近三成的90后已经为自己购买了养老险，开始为30年后的养老计划打基础。
数据显示，一年多之后的2022年，我国将由老龄化社会进入老龄社会，“十四五”期间新增老年人口将是“十三五”时期的1.5倍；至本世纪中叶，60岁及以上人口将近5亿，占总人口比例超三分之一。
当“养老”成为一个全民性的话题，你真的准备好了吗？
人口老龄化是社会发展的必然趋势，也是今后较长一段时期我国的基本国情。
与上一辈“养儿防老”的传统观念相比，“新”老年群体养老需求呈现出很多新特征：他们更加关心健康管理、财富管理、知识更新，关心在追求长寿的同时如何拥有更丰富的生活方式。
党的十八大以来，随着《中华人民共和国老年人权益保障法》多次修订，以及《关于加快发展养老服务业的若干意见》、《国家积极应对人口老龄化中长期规划》等重要文件出台，我国养老顶层设计不断完善，“养老升级”时代也在慢慢来临——
比如说，北京引入社会资本进行老旧小区适老化改造，上海积极扶持老人们自办“睦邻点”互助养老；
又比如，南京在全市推行养老服务“时间银行”，鼓励“小老人”帮“老老人”，倡导以今天的志愿服务换取明天的养老保障；
此外，沈阳则通过在医院中办养老院、在养老院中嵌入医院、在社区卫生服务中心开展安宁疗护等多种形式，探索医养结合之路……放眼全国，养老从重量转向重质，智慧康养产品不断涌现……养老领域的新变化、新成就，一个全新的“养老升级”时代正在来临。
“养老升级”不仅体现在养老方式上，同样也体现在养老投资领域。
“稳健”是养老理财的关键词。然而过去三年，资产收益率持续下行，理财收益率跑赢CPI幅度大幅收窄甚至阶段性跑输CPI，吸引力下降，在“房住不炒”和资管新规背景下，传统居民理财手段已难以实现资产保值增值，亟需更多理财替代产品。
正是在此背景下，“固收+”的优势逐渐为大众理解和接受，成为全民稳健养老的新选择。
“固收+”是一种基于大类资产配置的投资策略，“固收”指以债券作为底仓，提供基础收益，在此基础上，“+”少部分股票、打新、定增、可转债等资产实现增厚收益，力求稳中求进。
养老理财具有储备时间较长、稳健增值需求明显的特点，因此能够穿越市场波动，实现长期稳健回报是关键。从历史数据中可以看到，“固收＋”产品正好具备这样的优势，过去几年中，A股经历了牛市、熊市，以及震荡市，长期来看“固收+”策略均能泰然应对，稳中有进。
从过去十年的不同区间看，混合型二级债基指数在股市上涨时能够把握股市上行的投资机会，在股市下滑时也能有效平滑波动，十年积累的总收益甚至超越沪深300，且波动性远远低于沪深300，稳健投资优势彰显。
数据来源：wind，2010.9.15-2020.9.15
“固收+”不是股债两类资产简单拼凑，背后考验着基金管理人大类资产配置能力及在固收、权益等多类资产细分领域的投研深度实力。作为综合投研能力突出的基金公司，工银瑞信基金在“固收+”领域深耕已久，并沉淀出领先的投资实力，成为“固收+”投资领域的领先者。从收益表现看，工银瑞信旗下的固收+产品中长期业绩持续表现优异，截至8月底，工银瑞信成立满五年的“固收+”产品成立以来年化收益均在6%以上，平均达7.67%，近一年“固收+”产品平均收益达11.19%，其中一半以上收益超10%。
出色的业绩带来了良好的市场口碑，自成立以来，工银瑞信旗下“固收+”产品共斩获31项三大报权威奖项，其中2009-2019年，连续11年都有“固收+”产品获得《中国证券报》“金牛基金奖”。截至8月31日，工银瑞信旗下管理的“固收+”基金逾511亿元，广受各类客户认可，是市场上仅有的两家“固收+”管理规模超500亿元的基金公司之一，“固收+”王牌团队名副其实。
基于优秀的“固收+”实力，工银瑞信持续发力养老目标基金，助力养老第三支柱建设。正在发行的工银瑞信稳健养老目标一年持有期混合FOF（基金代码：009335），正是通过动态的多元资产配置，严控下行风险并追求增厚收益，为投资者提供养老新选择。
据了解，与一般的“固收+”产品相比，工银稳健养老FOF更致力于成为一款“固收+ Plus”产品，除了以“固收”为底，加入权益类投资之外，可投资范围包括：债券基金、股票基金、混合基金、货币基金、商品基金、QDII基金等，通过精选基金，提升风险收益比，更加入了“双重”打新来拓展收益来源。该基金还设置了一年最短持有期，希望能够着眼中长期投资，增加投资空间及灵活性，并助力投资者避免情绪化操作，优化投资体验。
划重点：
该基金由拥有社保资金管理经验的资深干将蒋华安掌舵，他拥有12年行业从业经验，为CFA、CPA、FRM持证人，2017 年加入工银瑞信基金管理有限公司，现任 FOF 投资部负责人。
蒋华安在养老投资方面的履历尤为丰富，他曾在社保基金理事会资产配置处任副处长，具有资深的社保资金管理经验和多年资产配置和管理人选择实践经验，熟悉市场各类公募基金产品，持续跟踪创新产品投资机会，开展社保基金各类组合风险与绩效评价。
同时，由蒋华安领衔的工银瑞信FOF投研团队，每位成员各有特色，背景覆盖定量、定性，境内、境外，投研、产品等领域，为基金运作提供有力后盾。
截至7月末，蒋华安管理的工银养老2035、工银养老2040、工银养老2045成立以来收益率均超越同期业绩比较基准收益率，满一年的工银养老2035成立以来年化收益率达18.78%；近一年收益率30.42%。基金经理和FOF团队出色的投资能力为工银稳健养老又添一翼。
结束语：
养老投资年轻化已成为趋势，“新”老年群体需求升级也是大势所趋。养老目标基金具有基金的所有特征，即起点低、资金申购赎回也比较灵活。不管是70后、80后还是90后，及早布局养老目标基金，也更符合其产品特点。与此同时，养老目标基金还非常适合定投，通过坚持中长期投资熨平市场波动，满足小额资金的投资需求，进而起到降低投资者购买基金成本的作用。尽早规划养老，优选优秀的养老目标基金投资结合起来，对于正在职场拼搏的年轻人而言，也是个有效选择，合理的规划有望让养老更自由。
值得一提的是，在选择养老目标基金时，基金公司的养老投资实力很关键。工银瑞信不仅“固收+”实力突出，而且是业内极少数拥有养老金投资管理全牌照的基金公司之一，还是基金行业养老金管理规模连续9个季度排名第一的养老金管理专家，养老投资实力值得信赖！
风险提示：建议投资者选择适合自身风险承受能力的投资品种进行投资，基金投资需谨慎。（CIS）
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