一个医疗险拒赔的案例

您的意思我明白，您的心情我理解，但是......

保险公司培训时经典的异议处理话术，今天给客户打电话解释了很多，但这种情况确实保险公司赔不了：

某客户去年投保了一款医疗保险，今年马上到期了，客户一直没续保，发微信一直不回，所以就打电话问问客户还是否续保。

客户说你这保险都不赔，买这也没用，原来客户还在纠结之前没理赔的情况。事情是这样的，客户去年投后，过了30天观察期没多久就去医院做了个白内障手术。

当客户问我怎么理赔时，我就明确的说这属于既往症，保险公司可能不会理赔。医疗险中对于既往症一般是列为除外责任不予理赔的。保险条款中对于既往症是这么定义的：

白内障应该属于第三种情况，投保前肯定有相应的症状，虽然没去医院就诊过，但凭普通人医学常识应当知晓。

客户说你只是销售，你说了不算，能不能赔保险公司说了算，要理赔试试，于是准备好了相关的资料并给我快递了过来。收到资料后我打开病历，在病人自述部分看到医生有写，一年前无明确诱因视力模糊（原话记不清了，大概这意思），当时拍照并重点标助出来微信发给了客户。

把理赔资料交上去后，最终的结果也是没有赔。

其实医生不写这些，那么还可以和保险公司讨价还价一下，说之前眼睛好好的，最近两天突然模糊，可能会有点儿希望。但明确写了投保前就存在症状，那就不好再争论了。

当然，客户也是有道理的，人的器官怎么能不变化呢，你不能说出事后都是既往症吧？再说投保前也体检了，我身体什么情况你们也了解，为什么不赔呢？

这个问题的关键就是投保前已经有症状了，打个比方，如果患的是肿瘤，之前无任何症状，突然确诊，那没问题一定会赔。另外，体检不可能体检出身体的所有问题，体检也不代表可以不如实告知，所以，体检与告知是两码事。

经常会有朋友问我，因某原因想做个手术买什么保险可以报销，如果这都可以报销那保险公司就得亏死，谁还会在健康的时候买保险呢？虽然通过一些技巧可能会获得保险公司的报销，那埋单的不是保险公司，而是千千万万个没出险的消费者，不守规矩的人最终要让守规矩的人来埋单，这是不公平的。

将心比心，做为经纪人我是希望能赔，作为保险公司也希望什么都可以赔，但好刚必须要用在刀刃上，需要用有限的资金解决更大的问题。

其实，有没有这单业务都是小事，这种医疗险的佣金可能还不够服务成本，只是不想落个保险公司是骗人的，卖保险的是骗人的骂名，要骗咱来票大的多好！