还在月光？来看看工资理财策略

毕业有几年了，最近找了一下自己所有的银行卡，查了查余额，发现除了刚发的工资没有什么储蓄。在工资少的时候，总是用 『等到工资高的时候自然就有存款了，现在每月存的一两千能干啥！』的思想来麻痹自己。现在想想真是sometimes naive，too young too simple。在没钱的时候都没有养成理财的习惯，在有钱的时候理财依然与你没有交集。

痛定思痛，决定将入手的工资开始合理分配。既要达到存款的目的，又达到控制消费的目的，确实让我苦恼了很久。历史的惨痛经验告诉我，意志力是最不靠谱的东西。那么还是靠『资产隔离』来达到消费、理财、储蓄的目的吧。

资产配置

我将收入分为四份：基金、开支、定存、备用。基金账户用来定投基金使用，分配35%的资金；开支账户，预留每个月的花费，根据我现有的消费情况 ，分配35%的资金；定存账户用于固定收益理财，分配15%的资金；备用账户用于发生紧急事情时的应急资金，分配15%的资金。

1. 基金账户

基金账户

花了一段时间集中看了几本理财方面的书籍，根据自己的风险接受程度，理财方式初步定为定投基金。定投周期定为3-5年时间，在此期间不动用基金里面的资金，等达到预期收益后再卖出。为什么选择定投基金呢？定投基金可以最大化分散风险。纵观世界股市行情来看，A股市场处于低位，因此A股市场具有投资价值。那么有人该说了，为什么不直接玩股票呢？如果直接买卖股票的话，一是高风险，其次作为上班族没有大量的时间盯盘操作，因此PASS了。定投基金需要注重四个方面：挑选优良基金、分散投资、长期投资、持续学习。只有不断的优化配置，持续学习，才能在账户上和心理上摊薄风险。

2. 开支账户

开支账户

客观评估自己的消费水平是非常重要的。你说你在北京租着1000元的房子，你说你只需要预留1000元钱开支就够了，你这是自欺欺人。该花的一定要预留出来，比如房租、餐饮等硬性花费。而购物、娱乐等开支虽然也要预留一部分资金，但是能省则省。想着省一块就是赚一块，我还是屁颠屁颠很乐意的！

3. 定存账户

定存账户

基金的风险还是比较高的，因此为了分散风险，还应该配置定期理财项目。现在市面上大部分产品年化收益在4.5%左右。根据我使用的经验来看，京东金融的固投理财产品收益率相对较高，即使里面的小白工资理财（活期）也有4%的收益。但凡是看到年化8%-10%的定期理财产品，各位旁友，赶紧出手吧，可遇不可求啊！（PS：我不是京东工作人员！京东金融应该给我广告费吧！各位帮我催一下吧，谢谢！）

4. 备用账户

备用账户

看看前面的资产配置吧，投入的钱要么是当下开支的，要么是挪动不了的。万一生个病，用个急钱，不就陷自己于两难之地了？因此还要有一个账户专门应对突发事件。这个预留多少根据个人情况而定。按照我的情况来看，预留一万资金基本可以应对所有事情。多出的钱会再次配置到基金和定存中去。

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通过工资收入的合理分配，再也没有空荡荡的感觉了。看着每个月资产都在累积，心里也有底了。我相信，长此以往，必受其利！

我是小七君，走过路过的各位亲，点个喜欢打个赏吧！

END.