我们需要准备多少退休金？

当年红遍大江南北的小品《不差钱》有这样一句话：人生最遗憾的事情是人死了，钱没花了；而人生最痛苦的事情是人活着呢，钱没了。相信更多的人还是能够接受抱着遗憾过完一生，而非痛苦的过完一生。即然如此，你就要对自己退休后的生活进行财产方面的规划，而且越早越好，只是根据你想要的生活而需要准备多少退休基金才够用呢？

我们需要准备多少养老金才够？

随着晚婚、晚育、少子化和老龄化社会的來临，下一代的社会压力将更为沉重，这也正式宣告过去“养儿防老”的观念已不适用用，退休安排只能靠自己。

那到底要多少才够 ?这是一个很难回答的问题，因为每个人生活所需不同，退休时对资金的需求当然也就不同；因此沒有一定的标准。但简单来说，若退休后想维持退休前的生活水平，退休后的收入必须保持在退休前收入的75%左右。

换言之，若退休前月入1万元，退休后每月即需有7500元的收入，才可保持退休前的生活水准。当然，以上只是一种非常简略的估算方式，还有许多实际影响退休金多种因素需要列入评估及计算。

制定退休计划，需要考虑以下几种因素：

退后后的生活有多少年

中国人的平寿命约为78岁，假使我们60岁退休，那么退休后的生活还有18年。考虑到女性的平均寿命高于男性，而有一部分人或许在60岁之前就退休了，为了便于计算，我们这里以退休后20年作为计算举例。

退休后的生活品质如何

认真思考退休后想要的生活，可以是每天粗茶淡饭，亦可以是每日环游世界，但不论是何种生活，记得这将决定你退休后所需的每月花销。如上所述，最直接的计算方法，就是用你现在每月的收入来推算。而有些生活支出在退休后就不用支出了，例如小孩教育费、房贷、车贷、保险支出…等，就可直接扣除掉。

未来的通货膨胀

对于中国未来的通货膨胀率趋势，目前来看参考过去20年的国内通货膨胀率是不相符的，长期走低是必然。因此我们参考香港过去20年的通货膨胀率，4.5%作为举例。因此在计算退休后每月生活费时需要考虑通货膨胀因素。

（举例：如果一名小张今年30岁，打算60岁退休，退休后计划每月5000元生活费，那么30年后的物价水平，他需要5000*（1+0.045）^30=18726元，约为18700元）

  4.  需要多少钱才够退休生活

评估了前面三个因素后，已经可以推算出需要准备多少资金退休了。（举例）假设30年后（60岁）退休，预计退休后还有20年人生，以现在的物价来看每月打算花销用5000元，在考量 4.5%通货膨胀率下，应该准备的退休金为：

20 x 12 x 518726 = 449.42万 (元)

即大约需要450万元退休金。

5.从现在开始准备退休基金

*假设通货膨胀率为4.5%*假设年投资回报率为10%  

2005年1月至2018年11月

　　沪深300指数 　　3.9倍 　年化收益10%

　　中证500指数 　　4.9倍 　年化收益12%

　　低市盈率指数 　5.1倍 　年化收益12%

　　低市净率指数 　5.8倍 　　年化收益14%

　　基本面50指数 　　5.7倍 　　年化收益13%

　　沪深300价值指数 　6.2倍 　年化收益14%

　　标普红利指数 　12.0倍 　年化收益20%

　　中证红利指数 　5.7倍 　年化收益13%

　　中证500低波指数 　8.4倍 　年化收益17%

　　医药100指数 　12.2倍 　年化收益20%

　　主要消费指数 　11.8倍 　年化收益19%

*以上为各大常见指数05年~18年共计13年的复合年化收益率

结语：

及早做退休理财规划，才能越来越轻松！，若你现在25岁，每月只需1500元，若您再晚10年存退休金，每个月就得多存1200元，因为时间就是投资复利最佳的伙伴，所以即刻就要开始做退休规划。