电影《我不是药神》热映,拒绝焦虑,理性规划保险

电影《我不是药神》热映,拒绝焦虑,理性规划保险

7月6号,电影《我不是药神》上映,虽然Chad自己还没看,但是网上铺天盖地的剧透,已经让我什么都知道了。用幽默的方式表达现实问题,让人笑过哭,哭过又沉思。这是讲故事的一个常用技巧,大跨度地调动观众的情绪。我非常喜欢影片的立意,希望对我们的社会和生活能够带来一些积极的改变。

影片受到如此的关注,在某种程度上也会给大家造成一定的恐慌和焦虑。写这篇文章一是想告诉朋友们不要过分焦虑,未雨绸缪,依然保持对生活的热情;二是想告诉要买保险的朋友,不要冲动盲目,理性规划保险,多学学保险知识让你有的放矢。

今天我们就一起唠唠怎么针对疾病规划保险。

电影《我不是药神》热映,拒绝焦虑,理性规划保险_第1张图片




1. 重疾险Vs医疗险,傻傻分不清

在电影中,给人印象最深刻的可能就是故事人物身患重病,无力负担高费用治疗药品的情节了。那么,在保险种类中,与之相对应的保障就是重疾险和医疗险了。关于这两种保险,很多朋友还不太能区别,今天我给大家详细讲讲。

Chad经常说的一句话是:不是所有人都需要保险,也不是所有保险都要买,关键看你的需求是什么。

买保险,要先弄清楚我需要保险帮我解决什么问题,针对自己的需求选择合适的保险种类,才算是做好了保障,否则南辕北辙,到头来人财两空。所以咨询保险的时候,尽量不要上来就说“给我推荐个保险吧”,最好先把你自己担心的事情告诉你的规划师,请他帮你分析一下,可能你担心的事情根本不需要用保险来解决。如果你实在不知道自己的需求是什么,而且对保险又充满了向往,你可以让你的规划师给你系统地介绍一下保险知识,先做知识储备,或者请他协助你分析当前的需求。

先说一下医疗险,它的功能是让你看病不花钱。

医疗险可以报销治疗过程中的医疗费用,包括手术、器材、药品等等跟治疗相关的费用。影片中患者最关心的药就在医疗险的报销范围内。

如果你担心家人发生重大疾病无法支付高额的医疗费用,那医疗险绝对是你的首选。记住它的赔付形式,是报销,就是个人先付给医院,然后拿着凭据到保险公司把钱再拿回来。

如果想了解如何选择医疗险,欢迎阅读我之前写过的文章从《流感下的北京中年》说医疗保险。

再说说重疾险,它的功能是弥补收入损失和医疗外的开销。

很多朋友误以为得了重大疾病,只要能支付起医疗费用就不用担心了。这种想法忽略了一个非常重要的问题,那就是“得病的人是谁?”。如果是家里的经济支柱,挣钱多的那个人,小毛病还好,重大疾病治疗期都是1年起步,大部分都要2~3年,甚至5年或更久,会不会影响工作,单位还会不会继续发工资。生病两年不来上班,还继续发工资的单位才是真正的好单位。我还真有朋友在这样的土豪单位,而且一分工资不少。设想家里最能挣钱的人没有了收入,或者收入减少了,衣食住行、房贷还款、小朋友补习班、父母赡养,就没着落了。另外,医疗以外的开销也不容小觑,找个护工一个月要多少钱?患者康复的营养品?人情关系的打点?要是医院不在家门口,车马劳顿?这些同样会让家庭陷入另外一个经济困境。

重疾险的赔付方式是:一旦确诊,保险公司会一次性将理赔款给到被保险人,理赔款的金额是在购买保险时确定的,例如50万,那么就一次性赔付50万,与疾病的种类以及治疗需要的开销无关。拿到理赔款,被保险人可以自由支配,无论是家里的生活开支,还房贷,交学费还是给父母,雇护工,都可以。

如果想了解如何设计重疾险,欢迎阅读我之前写过的文章《如何量身定制重疾险》。



2. 对大多数工薪家庭,两种保险结合保障更好

根据不同的需求,选择不同的保险种类。例如我有个朋友的单位给员工购买了医疗保险,而且医疗保险没有报销上限,真是太让人羡慕了,对于他这种情况就没有必要再额外购买医疗险了,只做重疾险规划就好了。同样,个人经营企业,并且达到一定规模的,不需要给自己买重疾险。企业的正常运转会给家庭带来足够的收入。

然而对大多数工薪家庭来说,医疗开销收入损失两个问题都非常重要,选择重疾险和医疗险组合的方式才能建立更全面的保障。

大家肯定也很关心,买这两种保险要花多少钱?医疗保险的费用并不高,可以报销100万的住院医疗险,对中年人来说大概在600~700/年,老人和孩子的保费会贵一些,也都在2000/年以内。重疾险本身的设计很灵活,不同的设计方案保费差异也很大,例如买50万重疾险,交的保费从3000~3万/年都可以。贵的不一定就好,要看设计方案是否适合自己。另外,要结合自己的经济能力去规划重疾险,在自己的预算范围内选择最合适的设计方案,不要盲目相信别人说的“最好的”,根本就不存在最好的,只有最适合自己的。

如果想了解如何设计重疾险,欢迎阅读我之前写过的文章《如何量身定制重疾险》。



3. 中低收入家庭该如何规划自己的保险

保险绝对不是有钱家庭的专属,相反,中低收入家庭更需要保险,因为自身的抗风险能力相对有限。

首先,社保千万不能忽视。有不少低收入家庭是不重视任何保障的,甚至需要缴纳很少费用的社保也没有加入,这是非常不好的。不管是城镇居民保险还是农村合作医疗,都是性价比很高的保险。

其次,一个家庭的经济支柱,应该率先安排保障尤其是健康险。因为一般情况下,如果自己的工作和收入变动不大,能使自己和家庭陷入窘迫的几乎全是因为重大疾病的发生。如果目前支付保费的能力有限,在相应的健康险产品中,可以灵活使用多种方法拥有保障。比如使用年收入5%,选择纯消费的高保额定期重疾加较低保额终身重疾,随着经济宽裕,可以逐渐增加终身重疾的保额;当然,也可以适当缩短保险期限、附加意外险等产品来综合提高家庭保障。总之,在保额足够的情况下,保费在自己的可接受范围,保障符合自己需求的保险产品才是最适合自己的。



总结

理性规划保险,先从学点保险知识开始

医疗险解决的是医疗费用,用来报销

重疾险解决的是收入损失,一次性理赔

对大多数家庭来说,医疗险和重疾险组合保障效果更好

中低收入家庭一定要重视社保,优先选择短期消费型保险



希望以上内容对大家有帮助!也欢迎转发给更多有需要的人。

让每个家庭拥有适合自己的保险 Proper insurance for every family

如果你有问题想咨询或者阅读更多文章,可以点击下面的链接

买保险,问Chad

你可能感兴趣的:(电影《我不是药神》热映,拒绝焦虑,理性规划保险)