2017-12-07 上海保交所 浅析保交所区块链底层保交链发展现状
作者 何定等 ，本文系《上海保险》2017年第11期文章《浅析保交所区块链底层保交链发展现状》改编而来。
上海保险交易所（以下简称“保交所”）经过1年多的探索研究，于2017年9月1日正式发布区块链底层技术平台（以下简称“保交链”），旨在为保险行业和保险交易提供区块链基础设施，构建稳定、高效、安全的保险交易环境，引领行业科技进步与创新发展。笔者有幸参与了整个研发过程，见证了其间的艰辛、团队的坚持以及保交所领导的大力支持，本文试图从保交链技术特性、适用业务场景及业务价值等方面进行阐述，以期读者能够初步了解保交链是什么，以及有什么用。
一，保交链技术特性
区块链技术是密码技术、共识算法、点对点通讯协议、分布式存储等多种核心技术体系高度融合而形成的一种新兴技术，正重构着社会在线上和线下的价值信用体系，重塑着人们信任交互和价值交换的模式。通过广泛共识和价值分享，区块链技术推动形成人类社会在信息文明时代的价值度量衡，从而构建新的诚信体系、价值体系、秩序规则体系。保交所建立伊始就把连接保险行业和上下游、为保险行业降本增效作为自己的使命，与区块链技术的可信连接属性非常契合。
保交所自2016年7月着手区块链调研工作，经历了技术调研、技术选型、技术验证、底层架构设计及研发、测试验证至底层发布的完整过程，历时14个月，于2017年9月1日成功发布保交链技术白皮书。
保交链是一个行业性的区块链底层技术平台，既满足了保交所自身保险交易科技的需求，也可以满足保险机构运用区块链技术进行创新的需求。如白皮书描述，该底层具有以下7个特性：
1. 监管审计方面
保交链设计时，充分考虑了服务监管的要求。通过CA（Certificate Authority）管理，实现用户注册登记、授权审核、证书管理等功能，保证区块链网络各参与方通信的身份安全。
2.安全支撑方面
安全性是金融IT系统设计需要考虑的头等大事，保交链底层加入了自主研发的国密算法，并通过上海交通大学密码与计算机安全实验室（LoCCS） 的测评。
3.性能可靠方面
保交链是以联盟链为基础的区块链平台，参与方已经存在一定的信任，共识算法的一致性要求比公有链的要求低一些，因此通过共识算法优化，保交链已经基本可以满足保险行业的区块链应用的性能要求。
4.灵活部署方面
安装部署的简易性是一项新技术能否快速推广的关键。保交链对共识过程中节点的分工做了拆分，整个共识过程由核准验证、排序服务、同步核验三个步骤组成。
5. 应用开发方面
保交链应用程序编程接口以API Server的方式提供RESTful接口服务，全面对接数据新增、查询等业务需求；用户注册、登录等管理需求；区块高度、区块ID等监控需求,大大降低了区块链开发者、运维人员的技术门槛。
6.监控运维方面
保交链是为了运行商业应用而设计的，因此充分考虑了系统监控运维的需求，其提供的监控接口，可以完整地实现实时区块链系统监控，包括交易状态、区块状态、区块高度、CPU、内存、网络等。
7.多链架构方面
保交链在考虑到保险业务的复杂性之后，引入“通道”的概念。在保交链上，通道和通道之间的数据是完全隔离的，相互之间不可以访问。在保交链底层平台上，多种业务可以运行在不同的通道之上，多种业务之间互不影响，实现了一个底层平台运行多个业务场景的需求。
二，保交所对区块链的实践
区块链客户身份识别平台
保交所和保险机构在保交链上联手打造区块链客户身份识别平台。利用共享账本和共识机制，达到信息安全共享。客户身份认证数据通过区块链分享给各参与方，对于有参与方已经认证过的客户，无需再从第三方机构查询，从而降低保险行业客户身份识别的成本。
区块链风险保额累计平台
当前以意外险为代表的互联网保险市场的高速发展。意外险由于其产品结构简单、金额小，保障又适用于互联网场景，互联网用户认可度高；同时，互联网用户的来源有其多样性，用户特性相关的信息量很少，较难进行有针对性的风险管控，造成风险持续上升，赔付率不断提高。
区块链数字保单托管平台
电子保单将传统纸质保险合同以电子文书的形式替代，客户通过保险机构官方网站可查询、下载、打印保单，并可在网上进行保单有效性验证。电子保单具有安全、高效、省心、便捷、环保等独特优势。
区块链保单质押贷款平台
基于保交链的保单质押贷款平台记录具有公示效力的保单冻结，质押，解冻等状态。保险公司与银行实时共享保单状态和贷款信息，提高保单质押贷款交易效率，提升保单金融流通属性。同时，保单的状态和质押交易信息不可篡改，确凿可信，交易方不可抵赖，减少纠纷摩擦。
区块链健康险直付平台
保交所区块链健康险直付平台，连接保险机构、医疗机构及保交所结算中心，分布式账本记录保单信息，医疗费用信息，信息不可篡改。并通过智能合约，实现医疗费用自动理算和赔付。
区块链再保平台
保交所再保险平台引入区块链技术，将再保合约保存到保交链，并利用智能合约生成再保账单。再保交易相关方共享账单信息，公开透明。合约及账单为交易双方共识承认的结果，且不可篡改，提高交易的可信任度，降低履约成本。
区块链保险资产债权计划交易登记平台
基于保交链的保险资产债权计划交易登记平台，利用区块链分布式账本的特性，产品注册信息通过区块链平台与监管单位共享，无需多次录入，受托人可跟踪产品注册状态；交易信息通过区块链平台在受托人与投资人之间实时共享，募集及转让份额实时确认，提升交易效率和产品流动性；划款指令下达后，受托人可对指令状态进行及时跟踪。
区块链补充养老金管理平台
当前补充养老金业务存在受托人、账务管理人、托管人、投资管理人、委托人多方沟通成本较高，时效不高，且各方之间容易产生摩擦纠纷的问题。
使用区块链解决方案，分布式账本可以使得各业务参与方共享指令信息和状态，提升沟通效率，提高业务时效。不可篡改性可提高各方交易指令的可信任度，减少摩擦纠纷。