前几天的沙龙活动，有位学员小C跟我分享了一篇关于储蓄的热文，里面提到一对夫妻每天都要喝杯拿铁咖啡。尽管一杯咖啡才二三十元，但连续30年总支出竟高达70万元。文章还让大家检视自己生活中有没有这种“拿铁因子”的消费。

小C虽然认可储蓄的重要性，但是她有个疑惑，“如果连杯咖啡都不能喝，那么辛苦赚钱干什么？”

沙龙结束后，我们俩坐在公司楼下的咖啡厅，就如何让存钱成为一种乐趣聊了一个下午，以下就是当时的聊天内容。

丨壹丨

要想成为有钱人，得先会存钱

我们生活中很多事情，通过学习知识、刻意练习后就能做得很好。唯独理财不行，光有知识和方法没用。理财讲究的是巧妇要为有米之炊。由于过多强调投资，人们往往忽视了储蓄的重要性。

100万和10万的投资选择和绝对收益是完全不同的。如果把储蓄比成蛋糕，那么通过将储蓄拿出去投资后获得的收益就是蛋糕外层的奶油。只有蛋糕足够大，外面的奶油才能越来越厚。

赚多少钱不是财富积累的决定因素，最终能存下多少钱才是你所拥有的财富量。赚10万花11万的月光族，他的财富积累就为零。

丨贰丨

存钱为什么这么难

储蓄对财富积累的重要性很多人都明白，可为什么还是有那么多人存不下钱呢？因为我们都活在当下，都希望过上有品质的生活。人的欲望是无限的，我们的支出会一直增长，直达与我们的收入水平一致。刚毕业的时候拿着3000块的工资觉得月入过万的人肯定钱多得用不完，但真正到了月入过万的阶段，你的消费水平也会跟着增长。

小C说，她的朋友中就有那种给自己买一件礼物都会产生负罪感的人。她特别得不认可这种苦哈哈的储蓄方式。“我现在年轻漂亮，穿什么衣服都好看。难道要等头发白了，身材走样了，才去享受生活吗？那时候我要那么多钱又有什么意义呢？”我想这是包括我在内大部分女性的心声。

有没有既能享受快乐，又能积累财富的储蓄方法呢？

聪明的存钱法，你值得拥有

这张图是我和小C探讨了一个下午的成果。

很多人不能坚持储蓄是因为弄错了顺序，先花费后储蓄，有就存没有就拉到。我曾尝试过在月末时拿出收入的10%进行储蓄，可是经常存着存着就变成了度过月末经济拮据时的救命稻草。储蓄计划只能在一次次的自责中宣告失败。

后来我设立了独立账户，只要一拿到工资，先强行划出10%进储蓄账户。这种强制的源头节流法，帮我实现了储蓄所需的纪律性和一贯性。我只需要一次性设置，然后就可以自动进行了。

剩下90%的钱，能过出100%的生活吗？

我的实践经验是不仅不会影响生活品质，还会有意外的惊喜，不一样的小确幸。08年底的时候，为了帮银行的朋友完成业绩任务做了一份基金定投。每月定投1000元，我的想法很简单，就当是存钱了。这么多年来，一发工资就自动扣款，竟帮我积累了13万的“意外之财”。

当年的我并不懂理财，只是傻傻地做对了事。我们都听过时间就像海绵里的水，只要愿意挤，总还是有的。其实，钱也是一样，只要我们“愿意挤”，每个月总会有多余的钱可以拿出来储蓄。

将所有的钱都拿到基金存起来，或许你会变得更加富有。但我们希望积累财富的同时享受到快乐。只有宠爱自己，喜欢自己的人，才能做到持之以恒的储蓄。

所以我们还设置了快乐账户，除了部分的工资收入，还有储蓄投资后的超额回报也计入其中。这是送给我们自己的合理奖励，可以拿出来做任何取悦自己的事。

我们既要努力让自己成为富女，也要给自己留出部分时间和金钱——抓住今天，宠爱自己。