【理财入门学习】4-时间、复利和通货膨胀

主要内容：

  1.时间和复利
  2.跑赢通货膨胀
  3.总结和思考

一、时间和复利

  资料阅读：投资起步晚5年，赶上需要1.5倍的汗水+时间
  时间的力量是非常可怕的，而复利就是依靠着时间这个强硬的后台。越早意识到时间复利的神奇魔力，越有可能更早地通过时间福利获得财富自由。
  理财并不止是要去银行排队，理财准确定义是如何有效管理现金流。

二、跑赢通货膨胀

  资料阅读：面对十张连号大钞，我却哭出了声

1.什么是通货膨胀？

  通货膨胀的意思就是流通的货币过多，超过经济运行的需求，导致钱不值钱，钱的购买力下降了，相应地物价就上涨了它杀人于无形间就稀释了我们的财富，所以我们感觉物价上涨厉害，货币贬值，钱越来越不值钱。

2. 为什么会发生通货膨胀？

  最直接的原因就是钱印多了。以前有同学问，那为什么要印钱呢？因为所有的经济体都希望看到一定程度的通胀，稳定的增长。说人话就是通胀是经济发展的正常现象。我们要承认通货膨胀，这是我们没有办法去控制决定的，我们无法逃避，只能直面这个现实。（真的勇士，敢于直面不可抵抗的通胀！）

3.通货膨胀的影响？

  通货膨胀最直接的影响就是财富的缩水，CPI每年上涨5%，相当于你的财富每年缩水5%。

•   举个例子，今年有1万，通胀率5%，到明年就变成了10000/（1+5%）=9524元，直接少了476元。钱还是1万，数额没有变化，但购买力已经只有9524元了。
    有人可能会说，我把钱存银行，还有利息呢。现在一年期银行定存利率是1.75%，这里我就简单计算，把利息加上，9524+175=9699元。带利息还是少了300。也就是即便你放银行，亏损的钱也会更多。

  
  
  

4. 我们怎么办？

  学到理财之道，让钱生钱，把钱用活，跑赢通货膨胀，才是王道！

正向复利和反向复利的区别

2.投资陷阱

  不投资是等死，乱投资呢，找死！

1.要投资，但不能乱投资

  投资的第一步是什么呢？

  巴菲特说过两句话，我也送给大家：第一，不要亏损，第二，永远记住第一点。

  理财投资是养鹅下蛋，如果你已经有鹅了，第一件事就是不要让你的鹅变瘦甚至死去。现代社会比较浮躁，反映在投资上，就是很多人希望一夜暴富！但事实的真相是，一夜暴富的概率可以忽略不计了，那些期望一夜暴富的人很容易都会遇到投资骗局，直接一夜回到解放前！

2.如何防范投资骗局呢？

  第一，弄清楚每个投资背后的原理，你赚谁的钱？大家要去想一想，我投资的项目，到底靠什么赚钱的呢？赚的是谁的钱？一个产品，一个公司，如果不是靠优质的产品和周到的服务来赚取利润，而是通过不断发展下线来赚取利润，大家觉得靠谱吗？

•   西瓜公司的例子：分析西瓜的价值，需要知道今年西瓜的产量，往年西瓜的销量，今年的天气等客观因素，然后去估值。正常情况下，西瓜公司赚钱靠的是自己的西瓜皮薄多汁，香甜可口。但是有一个西瓜公司，它没有西瓜，只有西瓜皮！他先是鼓吹他的西瓜皮特别好吃，然后只有会员才能吃，不仅能吃，还能卖，并且可以赚很多钱。然后每找一个人来做会员，就能得到一笔钱，俗称拉下线。但是实际上这个西瓜皮根本就一文不值。说西瓜皮大家知道一文不值，但是换到生活中，大家就可能辨别不了了。
    庞氏骗局更过分一点，就是连西瓜皮都没有，就是假装有一个西瓜皮，只要你来入会，就有了这个很赚钱的西瓜皮。

  一个东西，如果支付超过它本身价值的好几倍，然后完全只能靠发展下线来得到回报，不是传销就是骗子。一定要谨记。

  第二，先学习再投资

  ，投资并不简单，不是随随便便就可以赚钱的。要弄清楚投资背后的赚钱逻辑。就是要学习分析公司是如何盈利的，要学习如何才能找到那些好公司，让它为我们赚钱。千万别把我们自己辛辛苦苦工作赚来的血汗钱，丢给了通胀和骗子。

  第三，不要相信太高的无风险投资收益率

•   2017年A股上市公司中净资产收益率（可以理解为年收益率）超过15%的公司只有740家，占全部上市公司的22%。上市公司基本上是整个社会中最能赚钱的群体了，它们的赚钱能力也不过如此。股神巴菲特累计45年年化收益率为20.5%。20%的收益率看起来并不起眼，但是他凭着这不起眼的收益率成为了世界首富。

  过高的收益率是不可持续的。如果不知道风险在哪里，就一定要警惕，不知道的风险才是最大的风险。

  举个例子，2018年年初的时候有个新闻曝光了投资骗局:
  2800元买箱“冰川水”，能获返利4000元？滨江破获特大非法吸收公众存款案

  骗局的噱头是投资2800元，40天后收益4000元。

如何识别这个骗局呢？
  首先要问四个问题：

• 第一，投资2800元，40天后获得4000元，投资收益率是多少？
    本金是2800，收益是4000-2800=1200，收益率=1200/2800=42%，是分40天返还，40天的收益率是42%，换算到年，就是383%。这简直是暴利。
• 第二，这个投资机会有没有门槛，是任何人都能做的吗？
    这个投资机会没有门槛，非但没有门槛，还在做广告让别人来投资。班班在这里说一句，任何投资机会都是有资金容量的，没有门槛，收益率这么高，这时就要十分警惕了。
• 第三，这个投资机会的风险是什么？
    无论做什么投资，我们都要思考风险在哪里。班班找了半天，没有看到一句风险提示，就连类似“股市有风险，投资需谨慎”这样的提示都没有。如果一个投资品种只强调收益，绝口不提风险，那就要留一个心眼。
• 第四，公司的商业模式是什么，它是如何赚钱的？
    一箱水卖2800元，分40天返还4000元，请问哪里的水可以这么贵？所以这家公司就必须有源源不断的人进来，整个资金池才不会空。所谓的收益，赚的就是下线的钱，如果哪天后面的来源断了，那这个公司就崩溃了。

三、总结和思考：

总结

1. 通货膨胀：指流通的货币过多，超过了经济运行的需求，导致钱不值钱。
2. 发生通货膨胀最直接的原因：钱印多了。
3. 通货膨胀最直接的影响：财富的缩水。
4. 跑赢通货膨胀的方法：投资。
5. 沉没成本是指已经发生且不可收回的支出，无论现在或未来做什么决策，都无法改变的成本。骗子就是利用这些人的心理反复地重启骗钱
6. 如何防范投资骗局呢？

• 第一，弄清楚每一个投资背后的原理，你赚的是谁的钱？
• 第二，我们要先学习再投资。
• 第三，不要相信太高的无风险投资收益率

7. 以后遇到问题想想富人思维，以后遇到富人不会说“我付不起！”他只会问：“我怎样才能付的起？我应该怎么做？我需要付出什么？我为什么要这么做?”疑问句会打开你的天地，陈述句会结束你的可能性。
8. 无论再有钱，如果一直是需要别人发工资给我们，那本质都是打工仔。
9. 投资三大不可兼得要素：安全性，流动性和收益性。对于高收益无风险的投资保持高度警惕。

思考

1. 以前总是以为只要“省钱”就能够留住钱，现在却发现通货膨胀已经把我们的钱，悄悄偷走了。正确的做法是学会投资，做钱的主人，让钱跑赢通货膨胀。
2. 不投资会穷，乱投资会死。在进行投资时，要分析其原理，不要被眼前的高收益迷惑。
3. 学会富人思维，学会从“我付不起！”到“我怎样才能付的起？”的思维转变。