答疑干货 ¦ 到底该如何给宝宝买保险才划算？

   可爱宝妈 Anny老师呀，身边的朋友都开始给小宝宝投保高收益的保险了，都说早买早划算，但我比来比去，也不知道该买什么样的？ 再加上现在还有房贷的压力，我也还没正式重出江湖，担心老公压力过重，我该怎样筛选产品呢？

Anny老师     其实大部分宝妈都急于给孩子买保险，这一风险意识固然是好的，但是宝妈们要明白，你们才是宝宝最大的保障！ 宝宝生病了，尚且还需要你们的经济收入支撑，如果你们倒下了，你们的孩子怎么办呢？生活、教育能够继续吗？ 所以说啊，做任何决定都有利弊，要结合自己的条件和预算来看。如果有多余的预算，是可以给孩子买终身的。

买保险一定要遵循“先大人，后小孩”的原则，如果大人的保险还没买够，就给孩子买终身的，我觉得是不合适的。可以先考虑定期保障的，因为这样可以把保额做高一些，提高对重疾的保额。就保障期限和保额来看，我认为保额会更加重要。因为直接关乎到救治的效果和病后康复水平，生活质量。

不管家庭收入在哪个层次，都是可以把保障做好的。特别是收入稍低的，这时候主要考虑的就是眼前的风险。产品选择上要以定期消费性为首要考虑对象，而不是去追求返还型、理财型这类的。

一般来说，对宝宝而言50万保额是比较合适的。

• 宝宝治疗时父母大多需要全程陪护，此时大人无法正常工作需要经济补偿；

• 宝宝未来还有无限可能，治疗的时候会更多的考虑治疗效果，治疗费用会更加突出；

• 宝宝买重疾是很便宜的，配置50万保额在一定程度上能应对通货膨胀导致的保障下降。
  

科学的预算是家庭年收入的10%，当然还要结合是否进行理财啊，有没有负债啊这些来考虑。预算是需要认真衡量的，如果多了，经济负担重，少了又保障不足。所以宝妈一定要科学厘定，然后明确风险。

打个简单的比方，如果一个人年收入10w，让他花2w，那肯定是不合理的。但如果是高收入80w，那2w对他来说保障肯定是不够的呀。收入、年龄、性别等等这些都会影响到保险的选择呢。

保险规划三步走：风险分析（明确保障目标）-需求分析（剔除伪需求）-保险规划（对症下药）。

一个好的保险规划，绝不是凭空设计出来的，有很多人把精力浪费在产品对比上，可是比较来比较去，只能有一个结果：任何产品都不是完美无缺的。

实际上，在保险的规划中，“货比三家”只是最后一步，如果一开始方向就偏了，走再远也躲不过南辕北辙的结局。

首先你要明白你们家庭的风险在哪里，就是发生什么事是你家庭无法承受的，然后根据风险去寻找产品。

买保险，可不能盲目跟风什么潮流款式，买件漂亮还能美滋滋一会儿，但跟风买保险，万一买到不适合自己家庭的保险，既浪费一堆钱，又起不到关键保障的作用，那就emmm...

关于家庭保险配置有啥不懂的

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