300元能买到医疗险，为什么花重金买重疾险？

                  

         想要购买保险的小伙伴们，有没有想过一个问题：

既然能买医疗险，可以报销几乎所有的疾病住院的费用，那为什么还要购买重疾险？而且从费用上看，医疗险一年才几百元，而重疾险每年都需要交几千元。相比之下，只买医疗险似乎是性价比最高的保险配置方式哦。

功能上对比

医疗险是报销型保险，作用是覆盖医保所不能报销的费用和提高可报销的额度。虽然从表面上看，医保在住院方面能够报销70%~90%，但是这个比例，是建立在可报销范围费用以内的基础上的。实际上，大量药品、医疗器械、检查手段都不在报销范围内。即使是社保内用药，也需要个人自付一部分费用，比如说乙类药。举个例子，李先生因病住院，总花费是10万元，其中包含了医保可报销费用7万和个人自费项目3万。假设当地医保的住院报销可以报销80%,那实际医保最终报销为7*0.8=5.6万元，仅占全部费用的56%。医疗险的作用就在于，医保报销完剩下的4.4万，除去免赔额以后，能够全部进行报销。极大减轻了医疗费用的支出。

重疾险是给付型保险，作用是当确诊某项疾病符合保险规定的疾病后，保险公司直接给付保险金额，但是不干涉使用用途。这笔钱的用途，我们通常可以理解为用于补偿我们的损失。那损失有哪些呢？1、后续治疗费用：发生大病，不单单需要前期大笔的医疗费，后续持续的药物治疗，护理费等也不容小觑。最近闹得沸沸扬扬的吴鹤臣众筹百万事件，不就是因为当事人连后续的药物治疗和护理费都想要众筹回来导致的么。2、工作收入：发生大病后，一般的治疗时间都很长。《劳动法》第26条、《劳动合同法》第40条都有类似的规定：如果劳动者患病或因公负伤，医疗期满后，如果不能胜任原工作或用人单位另行安排的工作，用人单位可以解除劳动合同。也就是说，即使治病结束之后，很大可能已经失去了原来的工作和收入了。3、个人负债：当车贷、房贷还没还完的时候，屋漏偏逢连夜雨，又患上了大病。当山穷水尽的时候，辛辛苦苦打拼回来的房子和车子或许需要拱手相让了。

医疗期

保障时间上对比

         医疗险属于短期险，一般是交一年保一年。重疾险属于长期险，一般可以趸缴（一次交清），20年缴，30年缴，保障时间可以是终身，也能保至某一特定年龄，如60周岁或者保特定年限，如保30年。

知道医疗险一年一交隐藏了什么问题么？产品停售和不接受续保！

1、产品停售

因为人吃五谷杂粮，生病的情况总是不可避免，医疗险作为罹患疾病的防御手段越来越受人们的重视。很多商业巨头，如阿里，腾讯开始以自身的流量为基础，以此切入保险行业。切入行业的产品性价比往往极高，但是，性价比太高导致的后果是——保险公司在做赔钱买卖。保险公司最直接的办法是，停售这个产品。另外，随着医学的发展，很多疾病不再是绝症，但是治疗起来往往需要昂贵的医疗费用。当赔付的速度超过预期，自然，保险公司也会停售这一产品。

2、不接受续保：

有的产品虽然性价比高，但是有时会隐含着风险：如果万一出险之后，不接受再续保。因为如果保险公司接受续保，意味有很大的可能下一年依旧进行赔付。最关键是，往往出险之后，身体状况不再允许购买其他保险公司的产品。选择医疗险时，需要考虑到赔付之后是否还能续保。

医疗险虽然性价比高，但是或许并没有办法保障人的一生。

重疾险则属于中长期险，签订的更是长期的合同。一旦承保，在合同约定的时间内，不管在什么时间发生重疾都能够得到赔付，即使产品停售了，影响的是后续的想要购买的人进行购买，对持有这一份保单的人并没有任何影响。保障时间更加让人安心。

         人的身体往往是走下坡路的，如果一直购买的是医疗险而错过了配备重疾险的时间，一旦发生了疾病，或者再也没有办法再购买保险进行保障了。所以，从功能和保障时间上，医疗险和重疾险需要双管齐下，合理转移掉我们的风险。

本文作者李安建。没有好看的外表，只有科普保险的心。后续会不断更新并做一些保险产品的测评，敬请关注!