特定环境下的保险理财

保险的最基础意义在于转嫁风险，购买保险的人，是愿意付出比损失价值更小的成本，来转移风险的不确定性。保险和储蓄都是管理未来风险的手段，不同的是储蓄是把风险留给自己，依靠个人积累来应对未来风险。而保险是将面临的的风险转嫁给保险公司，用集体的力量为风险带来的损失提供经济补偿。

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在当前的社会环境下，购买保险是一种风险极低的理财方式，选择兼具保障和理财功能的方案，可以实现利益最大化，既管理了不确定性的偶然风险，比如疾病或意外，又管理了必然风险，给养老财富的做好积淀。

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有时贫穷和富有只是一场病的距离，近年来，重大疾病尤其是恶性肿瘤发病率越来越高，人群日趋年轻化。一旦患病，巨额的医疗费用无疑成为首个需要面对的问题，前段时间一篇网络文章《流感下的北京中年》在朋友圈广泛转发，仅一场因感冒引发的肺炎就让一个经济背景不错的家庭陷入紧张状态，疾病来势汹汹，而治疗的过程并不是很长，已经让作者考虑到卖方医病。如果是一场旷日持久的治疗，对任何一个家庭都将是巨大的考验。

原晓娟曾经是一位编辑，参与创办时尚集团的第十五本杂志《美食与美酒》。在她担任编辑部主任那年，年仅34岁，被誉为美食界的才女。按说她可以算得上成功人士，然而，人生辉煌之际，她却遭遇致命一击，被确诊为胃癌而且重至三期。这源于她错误的工作和生活方式，作为美食杂志的编辑，她经常穿梭在各式各样大大小小的宴会中，面对美食每样只尝一点点，一顿饭下来总量也是客观，而与普通人不同的是，她还要思考如何用文字把这些美味表达出来，如此就造成了原本供给胃部的血液流向大脑，导致肠胃供血不足，长此以往，造成巨大伤害。

确诊后原晓娟没有放弃，积极治疗，花费大量钱财，甚至卖掉了自己的房产。在病中，这位女强人把对生活和生命的感悟写成博文，激励自己，同时也惊醒他人，贫穷和富有只是一场病的距离。我们的朋友在积极努力提升自我能力，因为积累财富，实现自我价值以及完成他人的期望，都市白领们正将大量的时间和精力投入到无止境的工作当中，从而忽视了自己的健康，一旦出现问题，必将是一笔不小的开支，使得财富缩水，而一旦生命不在时，不但终止了自身的财富积累，也将成为家庭精神和财务上的巨大损失。

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叔本华曾经说过，在一切幸福中，人的健康要胜过其他幸福。健康是最大的财富，在现实生活中，人们常说有什么别有病，没什么别没钱。这其实反映了人们对疾病的一种恐慌心理，当一种重大疾病降临在某人身上时，不仅他本人会痛苦万分，同时也给他的家庭带来经济上的沉重负担。尤其当这个人是家庭的主要经济来源时，那给家庭带来的将是灭顶之灾，这个家庭面对的不仅是支出的增加，而且失去了持续稳定的现金流，失去了家庭经济命脉。

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著名经济学家埃尔文.费雪早在1909年就提出，从广义的角度看，健康是一个财富形式，因健康问题给经济带来的损失包括1因早亡而丧失的未来收益的净现值2因疾病而丧失的工作时间3花费在治疗上的成本。这其实就是我们通常所说的健康是最大的财富的经济学表述。