小微企业信贷 大数据风控模型和架构实践

作者： 张京磊

宜信大数据创新中心 高级研发经理

一、持续业务创新带来的压力

1、产品不同发展阶段，对技术的需求

2、风险的类型：信用风险、欺诈风险、操作风险

3、存量数据的有效利用

4、用AI来赋能

5、数据和技术的平台化（数据服务、技术服务）

二、基于大数据+AI的实时决策平台

1、数据收集整合、智能决策引擎、离线学习训练、领域知识&专家系统

2、数据是基础，领域知识、专家系统和智能决策是竞争力

3、将数据加工，通过智能决策引擎实现：

    a、分析申请人的信用状况

    b、检测欺诈风险，还款意愿

    c、预估还款能力，实时给出授信额度

    d、其他大量模型的应用适配

4、最终面向互联网用户的，可灵活定义的金融产品

三、风控数据和模型应用

1、小微经营数据：上下游信息、进销数据、数据资产、财务数据

2、校验模块：电子支付、个人流水、对公流水

3、第三方多数据源支持：购物数据、征信数据、多重负债数据

4、评估用户价值与风险等级