数据查询篇11：中国农业银行之收入篇

在上篇文章中，小编谈到了中国农业银行从2009年到2018年的净利润数据，在四大行中，中国农业银行一直排行第三，且与第二名中国建设银行的差距没有减少的迹象。

本文将在此基础上，向上追溯分析中国农业银行的收入。

关于银行的收入，可以做如下的划分：

银行收入的划分

银行收入，可以分为“利息净收入”和“手续费及佣金净收入”。

形象的说，“利息净收入”是贷款与存款利息收入与利息支出的差值，“手续费及佣金净收入”是银行对企业和个人业务的处理费用。

接下来，将继续聊聊中国农业银行收入的查询和分析。

一、数据查询

在上海证券交易所官网，选择“首页”->“披露”->“上市公司信息”->“定期报告”项下，选择公司名称和时间范围，可查询到对应的年度报告，如下图所示：

中国农业银行年报查询

中国农业银行的年报中可以查询到收入的数据。

二、数据分析

1、先来看看2017年中国农业银行的收入的情况。

2017年中国农业银行收入

数据结论：

总营业收入为5,370.41亿元；

利息净收入为4,419.30亿元，占比为82.29%；

手续费及佣金净收入为729.03亿元，占比为13.57%。

所以，利息净收入是中国农业银行最主要的收入来源。

2、接下来看看2009年~2018年中国农业银行的利息净收入、营业收入的数据，看看收入的变化情况。

2009年~2018年收入结构

数据结论：

利息净收入从2009年的1,816亿元，到2018年增加到4,739亿元，增加了1.61倍；

营业收入从2009年的2,223亿元，到2018年增加到6,099亿元，增加了1.74倍；

利息净收入/营业收入的比例，从2009年到2018年，基本维持在80%左右。

3、利息净收入/营业收入代表的是收入的结构，我们最后来比较下农行与工行、建行的收入结构的变化情况。

农行和工行、建行的利润结构的变化

数据结论：

利息净收入/营业收入比例值，中国农业银行最高，中国建设银行次之，最后是中国工商银行；

利息净收入/营业收入比例的排行正好与净利润的排行相反。

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主要结论：

1、利息净收入是中国农业银行最主要的收入来源，占比为82.29%；

2、中国农业银行，利息净收入从2009年到2018年增加了1.61倍，营业收入从2009年到2018年增加了1.74倍；

3、以利息净收入/营业收入代表的是收入的结构，利息净收入/营业收入比例的排行正好与净利润的排行相反。